Договор ипотеки ремонт помещения

Оформление ипотеки на проведение ремонта: плюсы и минусы, банковские предложения

Серьёзное финансирование требуется для капитального ремонта или перепланировки. Для многих граждан ремонт является сложной задачей, которую невозможно решить без дополнительной помощи. В таком случае можно оформить ипотеку на ремонт. Это новый продукт на финансовом рынке РФ. При правильном использовании такой вид ипотеки поможет решить материальные проблемы с ремонтом.

Особенности ипотеки на ремонт

При оформлении ипотеки под залог банку переходит квартира, которая ремонтируется. Именно поэтому договор носит название ипотечного.

Если заёмщик не будет вовремя вносить платежи, кредитор (то есть банк) будет иметь право изъять и продать квартиру. Это основное последствие договоров ипотеки.

Для оплаты ремонтных работ можно заключить договор об обычном кредитовании. В нём квартира не будет выступать залогом. Процентная ставка по таким кредитам очень высокая, брать их невыгодно. У договора ипотеки на ремонт ставка значительно ниже только за счёт залога. Заключать договор ипотеки на ремонт следует в случае, когда больше нет способов получить деньги.

Особенностью залога квартиры является то, что кредитная организация будет действовать жёстко с заёмщиком. Стоит 3 раза просрочить внесение платежей в течение одного года, и квартира может перейти банку в досудебном порядке. При этом банк не будет волноваться, есть ли ещё квартира у заёмщиков, остались ли несовершеннолетние дети без жилья. Это всё решает закон. Перед оформлением ипотеки на ремонт надо рассчитать свои возможности по выплате долгов банку.

Требования по ипотеке на ремонт

Предоставляя средства для проведения ремонтных работ, банк будет предъявлять особые требования:

• долгий период выплаты кредита, в некоторых случаях до 30 лет;
• процентные ставки выше, чем по обычной ипотеке, но ниже, чем по потребительскому кредиту;
• обязательно нужно оформить квартиру или другую недвижимость в залог;
• банку нужно предоставить оценку залоговой квартиры от оценочной фирмы;
• заёмные средства можно направить только на конкретную цель – на ремонт и приобретение мебели.

К заёмщику у банка тоже есть требования, но они стандартные – российское гражданство и постоянный доход, достаточный для платежей.

Потенциальный заёмщик должен работать на официальной работе. Стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. На текущем месте работы надо проработать не менее 6 месяцев, в редких случаях — от 3 до 4 месяцев. Для граждан, которые занимаются личным подсобным хозяйством, должен пройти год их работы перед обращением в кредитную организацию. Доказательством трудовой деятельности станет запись в похозяйственной книге.

Надо обратить внимание на такой факт — банки не возьмут в залог квартиру, среди собственников которой есть лица до 18 лет. Трудно назвать максимальную сумму ипотеки, она зависит от стоимости ремонтируемой квартиры и платёжеспособности клиента.

Банковские предложения

Кредитные организации представляют большой выбор программ для клиентов на ремонт квартир и покупку мебели. Ниже представлены некоторые предложения от известных банков:

• «Альфа-Банк» – программа «Ипотека плюс» предоставляется сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей на срок от 5 до 30 лет под 12,95 %. В залог предоставляется квартира. Ипотека выдаётся на проведение капитального ремонта и других улучшений. Брать кредит можно гражданам России в возрасте от 18 до 65 лет, предварительно надо подтвердить свою трудовую занятость и платёжеспособность.
• «Открытие» – программа «Кредит на ремонт квартиры». Предоставляется сумма до 1,5 миллиона рублей, сроком на 5 лет, процентная ставка составляет 11,99 %. Кредит могут получить только зарплатные клиенты банка, остальным гражданам предоставляется кредит только на 3 года. Выдаются денежные средства гражданам с 21 года, которые способны подтвердить свою платёжеспособность.
• «ЮниКредитБанк» – программа «Целевой ипотечный кредит». Можно получить до 15 миллионов рублей. Срок кредита составляет от 1 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 12,5%. У кредита могут быть разные цели – покупка недвижимости, ремонт, рефинансирование ипотеки. Для каждого случая нужно документальное подтверждение расходования денежных средств.
• «ВТБ 24» – программа «Ипотечный бонус». Взять можно от 400 000 до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Плата за пользование заёмными средствами составляет 13,5%. Такая программа оформляется ипотечным заемщикам данного банка или других банков страны. Средства можно использовать только на выполнение ремонта, покупку мебели, бытовой техники.
• «ТрансКапиталБанк» – программа «Кредит под залог недвижимости». Выдаётся от 500 000 рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 15%. Это целевой кредит, выдаётся гражданам от 21 года до 75 лет только на ремонтные работы.

Важно! Банк Восточный предлагает кредиты без оформления залога. При этом клиенту будет предоставлена повышенная процентная ставка.

Плюсы и минусы кредитования ремонта

При сравнении ипотечного займа на ремонт с потребительским кредитованием можно выделить такие преимущества:

• многие банки не требуют покупать полис страхования;
• небольшой процент;
• продолжительный срок кредитования;
• с залогом сразу предоставляется крупная сумма денег.

Среди недостатков можно назвать обязательное целевое назначение. Банк будет строго следить за тратой денег.

Для заёмщика будут расходы, о которых он может не догадываться, например, государственные взносы при оформлении сделки или оценки недвижимости. Наличными заёмщики получают не ту сумму, в которую была оценена квартира. Есть залоговый коэффициент (0,5), который способен снизить сумму кредита почти в 2 раза.

Этапы заключения сделки на кредитование ремонта

Оформление ипотеки на ремонт проходит поэтапно. Заёмщик выполняет такие действия:

1. Находит выгодные условия среди многочисленных предложений.
2. Собирает пакет документов для оформления.
3. Приглашает оценщиков недвижимости только из аккредитованного агентства.
4. Составляет заявку на получение ипотечного кредита на ремонт.
5. Подписывает договор. В нём должны быть чётко указаны цели, например, номер квартиры, в которой будет ремонт.
6. Оформляет в регистрирующем органе обременение залога.
7. Получает денежные средства.
8. Собирает и хранит все чеки и платёжные документы, которые относятся к ремонту.

Из документов нужно предъявить паспорт, справки о размере зарплаты, свидетельства о праве собственности, отчёт об оценке недвижимости. Это основные документы. Банк имеет право потребовать другие, которые посчитает нужными для оформления.

Требования к недвижимости

Банки готовы взять в залог коттеджи, готовые квартиры, таунхаусы, земельные участки. При этом устанавливается одно требование – объект оформляется в собственность.

Важно! Коттеджи и таунхаусы берут в залог вместе с землёй. Если земельный участок находится в аренде, то банки откажутся от такого залога.

Коммерческая недвижимость, например, склады, офисы, торговые залы, не рассматриваются кредитными организациями в качестве залога. Такая недвижимость не всегда оформляется в собственность на физическое лицо. Если она оформляется, то такой человек занимается предпринимательской деятельностью. В таком случае надо оформлять другой договор, на иных условиях.

Оценка недвижимости

Оценить залоговое имущество могут специалисты банка, но им выгодно занизить стоимость для снижения риска реализации при необходимости. Хотя при этом заёмщику не придётся платить деньги за оценку своей квартиры.

Для заемщика выгоднее, чтобы оценкой имущества занималась оценочная компания, хотя он сам оплачивает её услуги. Средняя стоимость составляет 3 000 рублей. При выезде за город нужно оплатить расходы на дорогу.

Специалисты оценочных компаний дают более объективные оценки недвижимости. Иногда банки требуют, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Но законодательство говорит о том, что можно выписать проживающих людей при продаже залоговой квартиры.

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

• подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
• наличия зарплатной карты данного банка;
• соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
• срока предоставления денег;
• наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Источник

Кредитный договор (ремонт жилого помещения)

Отзывов:	0	Просмотров:	804
Голосов:	0	Обновлено:	10.10.2012

Автор документа

число консультаций:	82
отмеченных лучшими:	5
ответов к документам:	52
размещено документов:	927
положительных отзывов:	84
отрицательных отзывов:	6

Кредитный договор

«__»_______ 20__ года.

__________________________, являющееся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации (лицензия на осуществление банковской деятельности от ______________г. № ___), именуемое в дальнейшем «Кредитор», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны, и граждане:

_____________________________ (паспорт серия _______, номер ________, выдан _______________, “____”______ _____ года), зарегистрированный по адресу: __________________________, и

_____________________________ (паспорт: серия _______, № ________, выдан _______________, “____”______ _____ года), зарегистрированная по адресу: __________________________,

далее совместно именуемые «Заемщик» и являющиеся солидарными должниками по настоящему Договору, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора.

1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в размере ____________________ (________) рублей сроком на ____ (______) месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором, а Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренном настоящим Договором.

1.2. Целевым назначение кредита является ремонт жилого помещения, находящегося по адресу: __________________________, состоящего из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенного на ___ этаже ___ этажного дома.

В обеспечение обязательств Заемщика по настоящему Договору в залог передается жилое помещение, находящееся по адресу: __________________________, состоящего из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., в том числе жилой площадью ___ кв.м., расположенного на ___ этаже ___ этажного дома (далее – Жилое помещение). В настоящее время собственником Жилого помещения является ________________.

1.3. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является:

Ипотека Жилого помещения, возникающая на основании Договора об ипотеке;

Страхование жизни и потери трудоспособности гр.________ и гр.________, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

Страхование риска утраты и повреждения Жилого помещения, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

Страхование риска утраты права собственности на Жилое помещение, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (по соглашению сторон);

1.4. Права Кредитора по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога Жилого помещения) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором и Договором об ипотеке порядке в соответствии с действующим законодательством.

1.5. Все действия, связанные с исполнением настоящего договора, от имени Заемщика осуществляет уполномоченный на то настоящим Договором гражданин ______________________, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный». В этой связи:

• счета, предусмотренные настоящим Договором и упоминаемые далее как счета Заемщика, открываются на имя Уполномоченного;
• распоряжения, заявления и операции в отношении данных счетов, совершаемые Заемщиком и упоминаемые далее как «распоряжения, заявления и операции Заемщика», оформляются и осуществляются Уполномоченным от имени Заемщика;
• вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора (заявления, уведомления, извещения, требования, письма и др.) ведется Уполномоченным от имени Заемщика, а Кредитором – на имя Уполномоченного;

В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по настоящему Договору указанные обязательства исполняются ___________________.

2. Порядок предоставления кредита.

2.1. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика, открытый Кредитором, в срок, не превышающий ____ дней с момента государственной регистрации Договора об ипотеке Жилого помещения.

2.2. Кредит предоставляется Заемщику при условии оплаты Заемщиком комиссии Кредитору за предоставление кредита, заключения договоров страхования, а также подписания Договора об ипотеке Жилого помещения.

2.3. Зачисленные согласно п. 2.1 настоящего договора денежные средства по распоряжению Заёмщика перечисляются на счет №________ в ____________ (наименование Банка).

2.4. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику суммы кредита, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма кредита не будет возвращена в срок. Настоящий Договор будет считаться расторгнутым с момента направления Кредитором уведомления Заемщику об отказе в предоставлении кредита.

3. Порядок пользования кредитом и его возврата

3.1. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ____ (_____) % годовых. Кредитор вправе изменить в одностороннем порядке процентную ставку за пользование кредитом в сторону уменьшения, уведомив Заемщика путем направления последнему Информационных расчетов с учетом изменившейся процентной ставки.

3.2. Проценты по кредиту начисляются Кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

3.3. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется Процентным периодом.

3.4. Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлены денежные средства, называется Первым Процентным периодом.

3.5. Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.6. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

3.6.1. Заемщик вносит средства, достаточные для совершения ежемесячного платежа, на свой счет не позднее даты платежа, определенной п. 3.6.4. настоящего Договора.

3.6.2. Датой исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору Стороны согласились считать последний день Процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном Процентном периоде.

3.6.3.Исполнение обязательств Заемщиком по настоящему Договору осуществляется путем безналичного перечисления (либо внесения в кассу Кредитора) средств в пользу Кредитора.

3.6.4. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий Процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

3.6.5. Первый платеж включает в себя только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определённый для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период.

3.6.6. В последующие __ (_________) (комментарий: срок кредитования минус два) платежей ЗАЕМЩИКИ производят ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, определяемого по формуле:

, где

ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату;

ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с настоящим договором (в процентах годовых);

ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения ссудной задолженности (суммы обязательства).

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.

3.6.7. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, на дату подписания настоящего Договора, составляет ______ (________) российских рублей.

3.6.8. В случае, если размер ежемесячного аннуитетного платежа, исчисленный на основании формулы, указанной в п.3.6.6. настоящего Договора, превышает остаток фактических обязательств Заемщика на дату платежа, то размер очередного платежа определятся равным вышеуказанному остатку фактических обязательств Заемщика. При этом данный платеж будет являться последним.

3.6.9. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.

3.6.10. При истечении сроков платежей, установленных настоящим Договором, и непогашении задолженности Заемщиком, Кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов.

3.6.11. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.

3.6.12. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиком по настоящему Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чём Кредитор уведомляет Заемщика.

3.6.13. В случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора:

В первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика;

Во вторую очередь – требование по выплатам процентов;

В третью очередь — требование по возврату суммы кредита;

В четвертую очередь — требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;

В пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;

В шестую очередь — требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

В седьмую очередь — требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

В восьмую очередь — требование по выплате штрафов;

В девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.

3.6.14. Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п.3.6.13. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком.

3.7. Досрочное полное и/или частичное исполнение обязательств разрешается Заемщику в следующем порядке:

Досрочное исполнение обязательств производится только в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячных платежей.

В случае осуществления Заемщиком полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата, в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в дату полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита.

При осуществлении Заемщиком ежемесячного платежа в большем размере, чем это установлено условиями настоящего Договора, сумма, превышающая необходимый ежемесячный платеж принимается к исполнению и засчитывается в качестве частичного досрочного погашения, производимого в соответствии с условиями настоящего договора.

3.8. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата кредита (части кредита) перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа не производится, при этом срок кредитования соответственно сокращается.

С согласия Кредитора и при наличии письменного заявления Заемщика может быть произведен перерасчет аннуитетного платежа, исходя из нового остатка ссудной задолженности по формуле, указанной в п.3.6.6. настоящего Договора. В этом случае Заемщику направляется письменное уведомление о произведенном перерасчете.

4. Права и обязанности Сторон.

4.1. Заемщик обязуется:

4.1.1. Возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

4.1.2. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора.

4.1.3. В соответствии с условиями настоящего договора и Договора ипотеки Жилого помещения составить при участии Кредитора и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по передаче в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладной.

4.1.4. Совместно с Кредитором осуществлять все необходимые действия для выдачи закладной в соответствии с действующим законодательством.

4.1.5. Не позднее___________________, застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с Кредитором, за свой счет:

• жизнь и потерю трудоспособности гр. ___________________ и гр. ___________________ в пользу Кредитора на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день, заключив Договоры (полисы) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор;
• Жилое помещение от рисков утраты и повреждения в пользу Кредитора на срок действия настоящего Договора плюс один рабочий день, заключив Договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Кредитор;

Страховое возмещение по условиям указанных Договоров (полисов) страхования в каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должно быть меньше остатка ссудной задолженности, увеличенного на десять процентов.

4.1.6. Предоставить Кредитору в течение 2 (двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п.4.1.5. Договоров (полисов) страхования, их оригиналы, соответствующие правила страхования и копии документов, подтверждающих оплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров (полисов) страхования.

Настоящим Заемщик выражает безусловное согласие на оплату Кредитором и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса по Договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.5. настоящего Договора в случае неуплаты (несвоевременной уплаты) Заемщиком указанного страхового взноса, а также обязуется возместить Кредитору и/или любому владельцу закладной все расходы и убытки, понесенные Кредитором и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной оплатой страховой премии.

4.1.7. В случае уплаты Кредитором и/или любым владельцем закладной очередного страхового взноса за Заемщика, в соответствии с п. 4.1.6. настоящего Договора Кредитор и/или любой владелец закладной имеет право списывать со счета Заемщика в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных Кредитором и/или любым владельцем закладной в связи с оплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 2 (Два) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки в случае не возмещения Заемщиком понесённых Кредитором и/или любым владельцем закладной расходов.

4.1.8. Не изменять условия Договоров (полисов) страхования, указанных в п. 4.1.5. настоящего Договора, без предварительного согласования с Кредитором.

Обеспечивать страхование в пользу Кредитора Жилого помещения и жизни и потери трудоспособности лиц согласно п.4.1.5 настоящего договора в течение всего периода действия настоящего договора и закладной, предоставляя Кредитору (при передаче прав по закладной – владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение семи дней после её уплаты.

4.1.9. В случае передачи Кредитором прав по закладной новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) дней, считая с даты получения уведомления о смене залогодержателя, первого выгодоприобретателя в Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.5. настоящего Договора, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

4.1.10. Не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя в Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.5 настоящего Договора, кроме случая, предусмотренного п. 4.1.9 настоящего Договора.

4.1.11. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в:

• Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.5. настоящего Договора, в том числе, но не ограничиваясь, обязательства производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных вышеуказанными Договорами, не допуская просрочек и задолженностей.

4.1.12. Досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за
пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям, предусмотренным настоящим Договором.

4.1.13. Не допускать задолженности по уплате налогов, сборов, коммунальных и иных обязательных платежей, а также добросовестно исполнять иные обязанности, возникающие у Заемщика как у собственника предмета ипотеки, в случае, если Заемщик является собственником Жилого помещения. В случае образования долгов либо появления новых кредиторов незамедлительно уведомить об этом Кредитора.

4.1.14. Письменно уведомить банки, в которых открыты счета Заемщика, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с настоящим Договором (в случае, если валюта вклада Заемщика отличается от валюты предоставленного по настоящему Договору кредита, о своем согласии на безакцептное списание Кредитором суммы средств, соответствующей требованию Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству по курсу Банка России на день предъявления платежного требования и предоставить копии вышеуказанных уведомлений Кредитору в течение 5-ти рабочих дней, считая от даты подписания настоящего Договора, с отметкой соответствующих банков о приеме к исполнению.

4.1.15. В случае открытия Заемщиком новых счетов уведомить банки, в которых были открыты новые счета Заемщика, о своем согласии на безакцептное списание Кредитором средств со счетов Заемщика для погашения обязательств по настоящему Договору (в случае, если валюта вклада Заемщика отличается от валюты предоставленного по настоящему Договору кредита, о своем согласии на безакцептное списание Кредитором суммы средств, соответствующей требованию Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству по курсу Банка России на день предъявления платежного требования, в течение 5-ти рабочих дней, считая от даты открытия новых счетов, и предоставить Кредитору копии вышеуказанных уведомлений с отметкой соответствующих банков о приеме к исполнению в 5-ти дневный срок.

4.1.16. Уведомить Кредитора (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении):

а) о заключении, изменении или расторжении брачного договора, а также о признании брачного договора недействительным;

б) об открытии счетов или вкладов до востребования (как в валюте Российской Федерации, так и в иностранной валюте) в банках;

в) об изменении места жительства, состава семьи, места работы, фамилии и других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору.

4.1.17. Уведомить Кредитора в течение 10 (Десяти) дней с момента, когда Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя в соответствии с действующим гражданско-процессуальным законодательством дела особого производства, в том числе дела о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об усыновлении ребенка, об установлении неправильностей записей в книге актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении себя искового производства, способного повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору, а также о возбуждении дела о назначении опекуном либо попечителем любого из лиц, проживающих в Жилом помещении.

4.1.18. Уведомить Кредитора в течение 10 (Десяти) дней, считая с даты, когда Заемщик узнал о возбуждении в отношении себя уголовного дела в соответствии с действующим законодательством.

4.1.19. Предоставлять Кредитору ежеквартально информацию о своем финансовом положении и доходах, не позднее 15 дней до конца квартала. В случае передачи Кредитором прав по настоящему Договору либо закладной, удостоверяющей права по настоящему Договору, небанковской организации, предоставлять информацию о своем финансовом состоянии по требованию Кредитора.

4.1.20. В случае передачи Кредитором по договору функций обслуживания платежей Заемщика по исполняемым ими денежным обязательствам другой организации и уведомления Кредитором Заемщика о вышеуказанной передаче, исполнять требования обслуживающей организации, как если бы они исходили от Кредитора, предоставлять обслуживающей организации запрашиваемые документы, включая, но не ограничиваясь:

как разовые, так и долгосрочные распоряжения на срок действия настоящего Договора по осуществлению обслуживающей кредитной организацией ежемесячных переводов в валюте Российской Федерации Заемщиком на счет Кредитора в качестве исполнения Заемщиков обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, и пеней в соответствии с настоящим Договором.

4.1.21. Предоставлять возможность Кредитору или его представителям периодически (не менее одного раз в год) производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания Жилого помещения, а так же состава лиц, постоянно или временно проживающих в нем, и основания для их проживания.

4.2. Заемщик имеет право:

4.2.1. Произвести полный или частичный досрочный возврат кредита на условиях и в сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего Договора.

4.2.2. С письменного согласия Кредитора передать свои права и обязанности по настоящему Договору третьему лицу, при условии, что оно в обязательном порядке примет права и обязанности Заемщика, предусмотренные настоящим договором, в полном объеме с отнесением расходов по передаче прав на счет Заемщика.

4.3. Кредитор обязуется:

4.3.1. Предоставить Заемщику кредит в соответствии с условиями настоящего Договора в порядке и в сроки, оговоренные настоящим Договором.

4.3.2. В случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом Заемщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору.

4.3.3. В случае прекращения настоящего Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, в 30 (тридцати)-дневный срок выдать Заемщику документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, передать Заемщику закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

4.4. Кредитор имеет право:

4.4.1. Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в следующих случаях:

а) при нецелевом использовании Заемщиком предоставленного Кредитором кредита;

б) при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней;

в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договорами страхования, указанными в п. 4.1.5 настоящего Договора;

г) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

д) в случае полной или частичной утраты обеспечения по настоящему Договору, предусмотренного п. 1.3. настоящего Договора;

е) при грубом нарушении Заемщиком и/или собственниками Жилого помещения правил пользования Жилого помещения, его содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Жилого помещения, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Жилого помещения;

ж) при необоснованном отказе Заемщиком/Залогодателем Кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в Жилом помещении;

з) при обнаружении не заявленных обременений на Жилое помещение;

и) при невыполнении Заемщиком/Залогодателем обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению Кредитора, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

к) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

4.4.2. Обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

• при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 (тридцать) календарных дней;
• при нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;
• при не удовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;
• в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.4.3. Требования Кредитора (владельца закладной) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по настоящему договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя).

В случае если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества Заемщика на общих основаниях.

4.4.4. При наступлении просрочки платежа по настоящему Договору, осуществить исполнение обязательств Заемщика путем списания денежных средств со счетов Заемщика, ведущихся у Кредитора или в других банках в порядке, установленном действующим законодательством.

4.4.5. Передать свои права по закладной, удостоверяющей права Кредитора по настоящему Договору, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать саму закладную.

4.4.6. В течение срока действия настоящего Договора требовать от Заемщика предоставления информации и соответствующих подтверждающих документов об исполнении им обязательств по настоящему Договору. При этом Кредитор имеет право требовать предоставления вышеуказанной информации и документов в любое время по собственному усмотрению.

4.4.7. Передать по договору функции обслуживания платежей Заемщика по исполняемым им денежным обязательствам другой организации.

5. Ответственность Сторон.

5.1. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

5.2. При нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 2 (Два) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере __ (____) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

5.3. При невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.4.1.5. настоящего Договора Заемщик возмещает Кредитору в течение семи календарных дней с даты получения Заемщиком соответствующего требования Кредитора все расходы, понесённые последним в случае внесения за Заёмщика страховых взносов.

В случае неисполнения Должником (Залогодателем) обязательства, указанного в настоящем пункте, Залогодержатель вправе потребовать от Заёмщика полного досрочного исполнения денежного обязательства по настоящему Договору.

6. Прочие условия.

6.1. После подписания настоящего Договора, а также после фактического предоставления кредита Кредитор предоставляет Заемщику, в целях его информирования и достижения однозначного понимания приведенных в настоящем Договоре формул и производимых на их основе расчетов, Информационные расчеты всех планируемых ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов, исходя из условий настоящего Договора, в течение 2 (двух) рабочих дней, считая от даты наступления вышеуказанных событий.

6.2. При возникновении разногласий между Кредитором и Заемщиком по вопросам исполнения настоящего Договора стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ в судебных инстанциях.

6.3. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

6.4. Каждая из сторон по настоящему Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия обеих сторон или в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Данное положение не распространяется на правоотношения, возникающие в случае передачи Кредитором прав по закладной, когда новому кредитору передаются все документы, являющиеся приложениями к настоящему Договору, документы, удостоверяющие права требования предыдущего кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований кредиторов (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле Заемщика). Подписав настоящий Договор, Заемщик выражает свое безусловное согласие на предоставление Кредитором вышеуказанной информации третьим лицам в объеме, порядке и на условиях настоящего пункта.

6.5. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ.

6.6. Настоящий договор составлен на __ листах, в ____ экземплярах, имеющих равную юридическую силу, _____ – для Кредитора, по одному – для каждого Заемщика.

Прекращение действия всех или части приложений к настоящему Договору не влечет прекращения или изменения настоящего Договора, но изменение или прекращение настоящего Договора может повлечь изменение или прекращение всех или части приложений к настоящему Договору.

Источник