Если страховая выплатила больше стоимости ремонта

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт

В силу положений ст.7 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены некие лимиты страховых сумм, в пределах которых страховая компания лавирует при наступлении страхового случая.

Так, лимитом возмещения ущерба, причиненного здоровью и жизни, является сумма в 500 000 рублей, а лимитом возмещения материального ущерба – сумма в 400 000 рублей.

Как быть, если ремонт дороже

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт в трех случаях:

1. если страховщик занизил сумму возмещения;
2. если страховщик выплатил максимально возможную сумму (400 000 рублей), но стоимость ремонта оказалась больше;
3. если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. Это значит, что возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Ниже мы рассмотрим, что делать при каждом из вышеуказанных вариантов.

Занижение стоимости ремонта

Самостоятельно страховщик сумму ремонта не занижает, для этого ему требуется заключение экспертизы, которая определит сумму, необходимую для ремонта, в размере, меньшем, чем это необходимо.

Поскольку экспертизу проводят эксперты или экспертные бюро, которые сотрудничают со страховой компанией на постоянной основе, то занижение стоимости ремонта встречается достаточно часто.

Для того чтобы оспорить сумму, назначенную страховщиком, рекомендуем выполнить ряд последовательных действий:

1. ознакомьтесь на нашем сайте с материалом, содержащим необходимые инструкции;
2. получите у страховщика копию акта о страховом случае. Это документ, который страховщик составляет по результатам рассмотрения заявления страхователя о возмещении ущерба;
3. зайдите на официальный сайт Российского Союза страховщиков и проверьте правильность расчетов при помощи специального сервиса (опционально, если вы не хотите проводить экспертизу зря);
4. обратитесь к эксперту по вашему выбору, заключите с ним договор на проведение экспертизы. О процедуре проведения экспертизы и о порядке предоставления автомобиля к осмотру вас проинформирует эксперт;
5. получите акт экспертизы и, если по ее выводам сумма ущерба выше, чем назначил ее страховщик, то напишите претензию в страховую компанию с требованием об увеличении суммы. С правилами составления претензии страховщику вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта;
6. если страховщик откажет в удовлетворении претензии или проигнорирует ее, то составляйте исковое заявление и идите в суд.

Экспертиза

Экспертное заключение, которое опровергало бы выводы экспертизы, проведенной страховщиком, будет необходимо как для направления претензии, так и для мотивировки искового заявления.

Экспертизу по оценке причиненного ущерба проводят эксперты-техники, внесенные в государственный реестр экспертов-техников.

То есть если вы решили вступить в спор со страховщиком, то без экспертизы не обойтись. Для проведения экспертизы выберите эксперта, работающего самостоятельно или в составе экспертного бюро, и заключите с ним договор на проведение экспертизы.

Проверить, включен ли выбранный вами эксперт в реестр экспертов-техников, вы можете на официальном сайте Министерства Юстиции РФ.

Претензия

Закон устанавливает обязательный досудебный порядок рассмотрения споров со страховыми компаниями. Это значит, что без условия направления претензии вы не сможете обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан рассмотреть претензию в 10-дневный срок, по истечении которого он должен направить вам письменный ответ о согласии с доводами претензии либо об отказе в удовлетворении претензии.

Вполне возможна ситуация, что страховщик просто проигнорирует претензию, а значит, ответ вы не получите. Отсутствие ответа не станет препятствием для обращения в суд, поскольку суд интересует не ответ страховщика, а сам факт, что вы соблюли досудебный порядок рассмотрения спора.

Исковое заявление

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании:

• разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;
• неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1. копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;
2. копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;
3. копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
4. копия акта о страховом случае;
5. копия заключения независимой технической экспертизы;
6. копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы:

• по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства);
• по месту своего жительства или пребывания;
• по месту заключения или исполнения договора страхования.

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если ремонт дороже максимума страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов.

Подсудность иска к виновнику ДТП определяется по месту жительства последнего.

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы:

1. копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;
2. копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);
3. копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);
4. копию акта о страховом случае;
5. копию заключения независимой технической экспертизы;
6. копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;
7. документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? Узнать →

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования? Узнать →

Источник

Страховая занизила выплату. Пошаговая инструкция

На самом же деле скорее всего никакой оценки эксперт не проводил. Страховая компания называет сумму выплат,что называется «пальцем в небо», при этом задача страховой компании выплатить сумму меньшую, чем положено и надеяться, что страхователь не будет биться за оставшиеся деньги.

Страховая компания насчитала недостаточную сумму для ремонта автомобиля после ДТП, что делать,куда жаловаться?

Cтраховая необоснованно занизила сумму выплаты? Необходимо выполнить следующие действия.

Алгоритм действий для получения полной страховой выплаты:

• Потребовать в страховой компании заключение эксперта с калькуляцией стоимости ремонта;
• Самостоятельно провести независимую оценочную экспертизу транспортного средства;
• Подать письменную претензию в страховую компанию;
• Подать исковое заявление в суд;
• Фактически получить денежные средства.

Куда подать жалобу на страховую компанию в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещение?

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

• Общество защиты прав потребителей заполнив форму
• Российский союз автостраховщиков
• Центральный Банк РФ

Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Проведение независимой экспертизы

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ. И только когда вы обращаетесь в суд, для страховой компании появляются определенные финансовые риски, которые обычно и вынуждают ее выплатить оставшуюся сумму.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

• недоплаченной суммы страхового возмещения
• компенсации причиненного морального вреда
• процентов за пользование чужими денежными средствами
• расходов на составление документов и оплату услуг представителя
• расходов на проведение независимой экспертизы
• расходов на составление доверенности у нотариуса
• штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Фактическое получение страховой суммы

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

• подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
• подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.

Получать или нет заниженную сумму страхового возмещения?

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Тут есть 2 варианта:

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.

Источник