Если выбрать ремонт по осаго

Ремонт по ОСАГО — что нужно знать?

До 28 апреля 2017 года владельцы легковушек, признанные потерпевшими в ДТП, могли выбирать: провести ремонт по ОСАГО в СТОА страховщика или получить от него деньги и провести ремонт самостоятельно. Однако в действующей редакции фед. закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон № 40-ФЗ) такая возможность предоставляется лишь в исключительных случаях. Тем не менее выбор: ремонт или деньги по ОСАГО, продолжает волновать страхователей.

Ремонт по ОСАГО — как это работает?

По общему правилу ОСАГО (п. 15.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ) страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю потерпевшего гражданина, осуществляется путем организации его восстановительного ремонта (так называемое «возмещение вреда в натуре»).

После осмотра и технической экспертизы разбитой машины страховая компания выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания автомобилей (далее — СТОА) и осуществляет оплату ремонта в размере, определенном в соответствии с Положением Банка России от 19.09.2014 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», а именно: с учетом износа автомобиля, места и времени аварии.

Методика эта довольно запутанная. Например, стоимость ремонта в ней зависит от даты и места ДТП, поэтому сумма на его проведение будет разной в зависимости от того, зима на дворе или лето, в Московской или в Томской области произошло ДТП. Кроме того, на цену ремонта будет влиять износ автомашины, ее деталей, узлов и агрегатов, подлежащих замене (до 50% — см. п. 19 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Зная о недостатках действующей методики определения расходов на ремонт по договору ОСАГО, Банк России доработал ее для принятия в 2021 году обновленной редакции. По мнению БР, предложенные новации должны помочь экспертам дать более точную оценку ущерба, а потерпевшим — получить справедливое страховое возмещение.

Чтобы правильно применить указанную методику и помочь автовладельцам в определении средней стоимости ремонта (запчастей, нормочасов, материалов), на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков) работает специальный калькулятор. С его помощью владелец-страхователь может узнать примерную сумму, необходимую для восстановления его разбитой машины.

Что лучше — ремонт или деньги?

Как уже было отмечено, под СТОА в страховании ОСАГО понимается станция технического обслуживания автомобилей, куда страховщик должен направить на ремонт поврежденное в ДТП транспортное средство. Причем каждая страховая компания имеет договоры с несколькими СТОА, с учетом требований законодательства об их 50-километровой доступности либо от места ДТП, либо от места жительства потерпевшего (п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Казалось бы, такой ремонт по ОСАГО избавляет страхователя-автовладельца от многих хлопот: есть четко указанные сроки, конкретная сумма, контроль со стороны страховой. Однако на практике, несмотря на, казалось бы, отлаженную систему восстановительного ремонта, частенько возникают неприятные ситуации.

Проиллюстрируем на примере. 26.10.2020 произошло ДТП по вине другого водителя. Потерпевший своевременно заполнил и направил в свою страховую компанию заявление о страховом возмещении и извещение о ДТП, получил направление на ремонт. Под замену определили бампер, капот, фары, усилитель бампера. 07.11.2020 он пригоняет свою машину в СТОА и передает ее по акту техникам, а 12.12.2020 приезжает туда, чтобы проверить работу. Его удивило, что рядом с машиной лежат родные бампер и капот, причем восстановленные и неокрашенные. Техники подтвердили, что будут ставить именно такие, склеенные, детали. Дальнейшая проверка показала, что и усилитель бампера ставят «бэушный». В результате автовладельцу пришлось обратиться к страховщику с требованием устранить выявленные нарушения.

В данном случае были нарушены нормы п. 15.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, согласно которым при проведении восстановительного ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих. Такое возможно лишь при наличии отдельного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Как отказаться от ремонта на СТОА по ОСАГО и забрать деньги

Для легковых автомобилей, принадлежащих российским гражданам, законодательство ОСАГО в качестве приоритетного возмещения устанавливает натуральное, т. е. направление на ремонт в СТОА. Однако существуют и исключения, предусмотренные п. 16.1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, когда страховщик не имеет возможности выполнить обязательства по натуральному возмещению. Например, в следующих случаях:

• полной гибели транспортного средства;
• смерти потерпевшего;
• причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего, если в заявлении о страховом возмещении он денежную выплату;
• если потерпевший является инвалидом и в заявлении о страховом возмещении выбрал денежную выплату;
• если стоимость ремонта поврежденного транспортного средства превышает страховую сумму, либо если все участники ДТП признаны виновными, а потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт СТОА;
• наличия соглашения о денежной выплате между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

Существует еще ряд случаев, когда можно отказаться от ремонта по ОСАГО и получить деньги. Например, если автомобиль возрастом не старше двух лет находится на гарантии, ремонтировать его должен официальный дилерский центр. И если у страховщика нет договора с такой СТОА, можно потребовать денежной выплаты (п. 15.2 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Что выбрать: ремонт по ОСАГО или выплату?

Несмотря на действующие ограничения, законодательство по ОСАГО иногда позволяет выбрать между направлением на ремонт или получением денежной выплаты. В каждом конкретном случае это решает сам автовладелец-страхователь, с учетом сложившейся страховой практики.

Вот пример из жизни. 23.11.2020 владелец старенького VolvoS80 1999 года выпуска попал в ДТП не по своей вине. Фара разбита, бампер со стороны удара — в щепки, крыло замято, капот заблокирован. Оформил извещение о ДТП и направил в страховую заявление о возмещении. Перед этим проехался по мастерским — сумму ремонта определили в 50-60 тыс. руб. Морально стал готовиться к независимой экспертизе и суду. Однако 07.12.2020 обнаружил поступление на свою карту 70 тыс. руб. от страховой компании. Удивили, и на ремонт хватает!

Как видим, и в наше время есть возможность качественно отремонтировать автомобиль. Главное — правильно и в срок подготовить и направить документы, а затем найти со страховщиком взаимопонимание по конкретной ситуации.

Источник

Выплаты по ОСАГО заменили ремонтом. Теперь уже точно

Президент подписал изменения в закон об ОСАГО про замену денежных выплат ремонтом. Изменения вступят в силу 28 апреля 2017 года и будут касаться только договоров ОСАГО , которые заключили после этой даты.

Пока закон не вступил в силу, все автовладельцы могут выбирать денежное возмещение. После этой даты потерпевшим выплатят денежное возмещение, если виновник ДТП оформил ОСАГО до 28 апреля и его полис еще действует. Если полис виновника ДТП оформлен после 28 апреля, выбрать денежную выплату будет уже нельзя. Деньгами ущерб возместят только в крайнем случае.

А еще через полгода за прямым возмещением можно будет обращаться, даже если в ДТП участвует больше двух автомобилей.

Как было раньше?

Раньше было два варианта возмещения по ОСАГО : страховая выплачивала потерпевшему деньги с учетом износа или перечисляла эту же сумму автосервису. Разницу за ремонт автовладелец доплачивал сам. По желанию можно было отказаться от ремонта и забрать деньги.

Этим пользовались ушлые автоюристы, которые помогали автовладельцам отсудить компенсации и незаконно обогатиться. Мошенники организовывали на дорогах автоподставы, чтобы получить деньги по страховке. Наконец, честные ребята могли взять деньги и отремонтировать машину самостоятельно, тогда хватило бы даже на новые запчасти.

В общем, раньше по ОСАГО было больше свободы и пространства для маневра . Теперь не так.

Что изменилось?

Теперь после ДТП машину потерпевшего в большинстве случаев отправят в ремонт и страховая оплатит работу автосервиса и запчасти, которые оценит по методике ЦБ .

Кто не может выбирать способ возмещения. Денежные выплаты по выбору отменили только для легковых автомобилей, которые зарегистрированы в России и принадлежат россиянам.

Как возмещают ущерб. Если наступил страховой случай, страховщик осмотрит автомобиль и после экспертизы выдаст направление на ремонт. Все запчасти для ремонта должны быть новые. Бывшие в употреблении поставят, только если заключить соглашение со страховщиком, причем он может и не согласиться. Стоимость ремонта страховая рассчитает по методике ЦБ с учетом разных параметров. По этой методике, например, не всегда включают в расходы окраску деталей или окрашивают их не полностью. Стоимость запчастей, как правило, оплачивают не по чекам из магазина, а по справочникам и среднестатистическим данным. Аналогично и с оплатой работы автосервиса. Если страховой выплаты по методике ЦБ не хватит, чтобы привести машину в порядок, разницу автовладелец возместит из своего кармана.

Направление на ремонт выдают в течение 20 календарных дней после того, как страховая приняла заявление. Для ремонта в автосервисе не из списка страховщика направление могут выдать через месяц.

Срок ремонта. Все работы должны закончить за 30 рабочих дней. Срок считают с момента передачи машины в автосервис. Увеличить срок можно, только если этого требует технология ремонта и потерпевший не против. Если ремонт затянулся, страховщик выплатит неустойку.

Гарантия на ремонт. На кузовные работы дадут гарантию минимум год, а на остальные — полгода.

Куда отправят на ремонт. У каждой страховой компании будет список автосервисов, с которыми она заключила договоры. Автосервисов может быть много, но конкретную машину конкретного человека передадут на ремонт не в любой из них. По закону СТО должна находиться не дальше 50 км от места ДТП или дома потерпевшего.

Если страховщик оплатит эвакуатор до автосервиса, то может выбрать любой на свое усмотрение. То есть если ДТП случится на трассе в 300 км от места жительства автовладельца, страховая имеет право прислать эвакуатор и привезти машину в ближайший автосервис на свое усмотрение — даже в другой город. В таких случаях нужно помнить, что страховая обязана организовать транспортировку машины еще и обратно.

Если машина на гарантии. Страховщик должен дать направление в тот автосервис, который имеет право на сервисное обслуживание автомобилей конкретной марки по договору с производителем или дилером. Если такого сервиса в списке страховщика нет, можно согласиться на ремонт на другом сервисе из предложенных страховой компанией. А можно не согласиться и вот тогда забрать деньги.

В законе есть интересное уточнение: это условие действует только для машин не старше двух лет. Получается, что если производитель дает гарантию сроком на три года или пять лет, а у страховой компании нет подходящего автосервиса, то она выдаст направление на ремонт куда захочет и не предложит денежную выплату. Это странно, и, наверное, еще появятся дополнительные разъяснения по этому поводу.

Как выбрать автосервис. При оформлении полиса ОСАГО в заявлении можно указать конкретный автосервис, куда при прямом возмещении убытков страховая выдаст направление на ремонт. По умолчанию СТО нужно выбирать из списка страховой, но если договориться, то можно указать другой автосервис, даже если его нет списке. Все договоренности обязательно нужно фиксировать в заявлении, согласие страховщика тоже получать письменно.

Если страховая почему-то не может организовать ремонт в выбранном автосервисе из своего списка или по письменному соглашению, тогда тоже можно требовать выплату.

Если ремонт сделали плохо. Если машину отдали в ремонт, а автосервис вовремя не сдал работу или сделал ее плохо, сначала нужно написать претензию в страховую и попросить исправить недочеты. Если устранить недостатки невозможно, сначала стоит обратиться за компенсацией к страховщику и только потом идти в суд.

Когда выплатят деньги. Денежная компенсация положена, если:

• машина не подлежит восстановлению,
• потерпевший погиб, а родственники не хотят ремонтировать машину,
• потерпевшему в ДТП причинен средний или тяжкий вред и он выбрал выплату,
• потерпевший является инвалидом и имеет специальную машину,
• страховой суммы не хватит для оплаты ремонта,
• установлена обоюдная ответственность,
• потерпевший отказался от ремонта гарантийной машины в автосервисе, у которого нет договора с производителем,
• страховая и потерпевший договорились о возмещении деньгами,
• ЦБ запретил страховой возмещать ущерб ремонтом.

Что же получается, я не смогу получить деньги, даже если сам ремонтирую свою машину? А может, я вообще не хочу ее ремонтировать и собираюсь продавать?

Никто не сможет получить деньги по желанию. Перечень случаев, когда деньги всё-таки выплатят, закрытый. Можно попробовать договориться со страховой, и, если всё получится, ущерб возместят деньгами. Но если страховщик не согласится, заставить его нельзя: машину придется ремонтировать и, возможно, доплачивать за запчасти.

С какой стати я должен что-то доплачивать, если не виноват? Отдайте мне деньги!

Методика Центробанка учитывает много параметров — от площади повреждений на кузове до аварии до объема потери тормозной жидкости при ремонте. Автовладелец не может потребовать залить масло конкретной марки, к которой привык, или установить дорогие свечи зажигания, даже если до аварии стояли именно они. Страховая посчитает стоимость ремонта по своим справочникам, учтет состояние машины до аварии и данные экспертизы. В результате денег на оплату всех работ и запчастей может не хватить. Страховая оплатит только то, что положено по методике ЦБ , а разницу — автовладелец за свой счет.

Чтобы уменьшить доплату, договоритесь со страховой об установке б/у запчастей. Например, купите бампер под покраску на разборе или, может, у вас есть какие-то детали от старой машины. Такое согласие нужно письменно оформить в страховой компании.

Даже если вы не виноваты, ОСАГО вряд ли покроет все расходы на ремонт. Но Конституционный суд разрешил требовать доплату без учета износа с виновника ДТП , и теперь можно получить всю сумму ущерба.

У меня есть действующий полис ОСАГО . Что мне делать?

Сейчас вам ничего не нужно делать. До 28 апреля можно выбирать возмещение ущерба деньгами или ремонтом. А потом тип возмещения будет зависеть от даты оформления полиса виновника ДТП .

Когда срок действия полиса подойдет к концу, внимательно выбирайте страховую компанию, в которую обратитесь за прямым возмещением убытков. Теперь важно, с какими автосервисами заключены договоры у страховщиков. Раньше вы могли не обращать на это внимание, и если автосервис не устроит, забрать деньги и ехать куда захотите. Теперь не сможете.

Список автосервисов страховые компании обязаны размещать на своих сайтах — это требование закона. Там будет не только перечень и адреса, но и сроки работ, и даже марки автомобилей, которые они могут обслуживать. Изучайте сайты перед оформлением полиса ОСАГО ! Если нет оснований для прямого возмещения убытков и придется обращаться в страховую компанию виновника ДТП , выбирать будете из тех автосервисов, которые есть в ее списке

Спросите в сервисе, которому доверяете, в каких страховых компаниях он аккредитован. Выбирайте страховщика из этого списка.

Собирайте чеки на покупку запчастей, которые сами меняете. Они пригодятся для суда или экспертизы.

Если случится ДТП , следите за оформлением документов, чтобы не потерять возможность обратиться за прямым возмещением убытков в свою страховую компанию.

Я только собираюсь купить машину. Что мне делать?

Если покупаете новую машину и хотите сохранить гарантию, запросите у дилера список авторизованных сервисов. Для ОСАГО выбирайте страховую компанию, у которой с ними есть договор. Даже если будете обращаться в страховую компанию виновника ДТП , требуйте направления в авторизованный сервисный центр или денежной выплаты.

Если покупаете подержанную машину, попросите у продавца документы на запчасти, которые он недавно менял.

Если выбираете дорогой подержанный автомобиль, подумайте, сможете ли доплатить за ремонт при замене запчастей по ОСАГО . Получить выплату и отремонтировать у друга в гараже теперь не получится.

Источник