Ипотека с ремонтом или нет

Новостройка с ремонтом или вторичка: как не прогадать

Каждый человек, который планирует покупку квартиры, так или иначе сталкивается с вопросом, как сэкономить. Одним из ответов может быть наличие ремонта. Но тогда возникает другая дилемма — что выбрать: новостройку с отделкой от застройщика или вторичное жилье, куда можно заехать сразу. На каком варианте остановиться и как не переплатить, желая сократить траты, читайте далее.

На первый взгляд, при сравнении новостройки и квартиры на вторичном рынке с ремонтом выигрывает первая. Стоимость работ уже включена в цену жилья (что выгодно, например, при ипотеке), проложены новые коммуникации, не нужно утилизировать старые вещи, оставшиеся от предыдущих хозяев. Но данная логика верна только при условии, что работы были выполнены качественно. «Такое, к сожалению, встречается нечасто. Как правило, ремонт в домах на первичном рынке выполняется потоковым методом специалистами не самой высокой квалификации и с использованием бюджетных строительных материалов, — рассказывает архитектор бюро «АрхОснова» Игорь Берёзкин. — Тем не менее низкое качество работ можно встретить и на вторичном рынке. Особенно, если квартиру делали не под себя, а специально под продажу. Так что здесь пока 1:1».

Отделка от застройщика

В подавляющем большинстве случаев люди, которые покупают жилье, хотят въехать в него как можно скорее. Если застройщик предлагает черновую отделку или White Box, справить новоселье на следующей день после выдачи ключей вряд ли получится. На ремонт нужно будет потратить и время, и деньги. Во вторичном жилье (конечно, зависит от его состояния) в этом плане проще: переехать можно почти сразу, а бюджет на ремонтные работы расходовать постепенно.

Однако полезно знать, что при сравнении цен на ремонт от застройщика и ремонт, который вы будете производить самостоятельно, как правило, экономичнее первый вариант. «Стоимость работ у девелопера будет на 25–30% ниже, потому что у застройщиков есть возможность приобретать отделочные материалы по оптовому прайсу», — приводит цифры директор по продажам жилой недвижимости AFI Development Фёдор Ушаков.

Скрытые дефекты

Немногие знают, что капитальный ремонт в новостройке желательно проводить не как только заехали, а через год после завершения строительства дома. Нужно дождаться окончательной усадки здания, иначе в процессе может пострадать чистовая отделка, рассказывает Игорь Берёзкин.

Схожего мнения придерживается и руководитель юридической фирмы КОДЕСТ Юлия Кочаровская, которая предупреждает, что в новом жилье не всегда можно сразу увидеть скрытые проблемы, а их устранение — не самое дешевое удовольствие. «Такие дефекты, как промерзание стен, холод в квартире ввиду несоответствия СНИПаМ и ГОСТам, в новых квартирах проявляются через какое-то время и могут зависеть, к примеру, от сезона. В этом плане «вторичка» выгоднее, так как дома «со стажем» обычно построены давно и их минусы на поверхности», — добавляет Юлия Кочаровская.

Состояние инженерных систем

Пожалуй, самые важные в плане ремонта отличия квартир на первичном и вторичном рынках — состояние инженерных коммуникаций, особенности конструкции, высота потолков, необходимость проведения демонтажных работ.

«В старых домах коммуникации часто в плохом состоянии, поэтому там приходится реконструировать все: переваривать стояки холодного и горячего водоснабжения, отопления, менять проводку. Из-за последнего, кстати, нужно переносить электрощиток с автоматами из подъезда в квартиру. В новостройке обычно уже готовы системы отопления и водоснабжения, а щиток с автоматами и так находится внутри жилья. Благодаря этому ремонт новой квартиры обходится дешевле», — рассказывает начальник сметно-договорного отдела компании «Ларссон» Алексей Куприянчик.

Вместе с тем, как отмечает Игорь Берёзкин, конкретно вам может повезти и с вашей квартирой со вторичного рынка все будет в порядке. Но проблемы с инженерией могут быть у соседей. В этом случае ремонт грозит усложниться или затянуться. Так что данная отличительная особенность может свести на нет все преимущества «вторички».

Это полезно!

О состоянии коммуникаций можно судить не только по ржавой воде, вытекающей из труб, но и по возрасту дома и сроку, прошедшему после капитального ремонта. Получив эти данные, вы сможете сопоставить их с «Положением об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания жилых зданий Госкомархитектуры». «Этот документ устанавливает межремонтные сроки службы для ряда конструктивных элементов и инженерных сетей. К примеру, для газовых внутридомовых трубопроводов интервал охватывает 20 лет, для трубопроводов холодной воды из оцинкованных стальных труб — 30 лет, для трубопроводов горячей воды из тех же труб колеблется от 10 до 30 лет, для электрооборудования — от 10 до 20 лет», — комментируют эксперты Школы ремонта «Леруа Мерлен».

Особенности конструкции дома

«Особое внимание стоит уделить черновой отделке, так как это основа всего ремонта. Во всех новостройках технологии ее реализации примерно одинаковые, — продолжает Алексей Куприянчик. — И там можно применять любые виды смесей. В старых домах так не получится: если перекрытия деревянные или комбинированные монолитно-деревянные, придется реставрировать изначальную конструкцию, а это выходит дороже. Пренебрегать материалом перекрытий нельзя: если залить поверх них тяжелую бетонную стяжку, дерево может не выдержать. Соответственно, затраты на ремонт возрастут на порядок».

Высота потолков

«Высота потолков в жилье на вторичном жилье чаще всего достигает 2,55–2,65 м. Важно понимать, что при капитальном ремонте 5–10 см «съест» отделка пола и потолка и высота помещения станет еще ниже. Этот момент следует учесть на этапе дизайн-проекта, чтобы потом низкий «верх» не вызвал давящее ощущение и не пришлось прибегать к разного рода ухищрениям», — уточняет Куприянчик.

В новостройках же высота чернового потолка колеблется от 2,75 до 3,30 м (зависит от ЖК и класса объекта). В этом случае простор для воплощения идей и список доступных материалов у покупателей больше.

Дополнительные работы

Если нужно возводить стены, демонтировать старую отделку или переваривать стояки, ремонт выходит дороже. Две последних опции часто можно встретить в квартирах вторичного рынка. Но даже в стандартных работах есть разброс по ценам. «Например, работы по покраске стен по цене выходят выше оклейки обоями из-за сложной подготовки поверхностей, но ниже, чем покрытие декоративной штукатуркой», — рассказывает Алексей Куприянчик. Это тоже стоит иметь в виду, если вы хотите сэкономить на ремонте вне зависимости от принадлежности объекта.

Выбор между новостройкой и вторичным жильем — всегда компромисс. Не бывает такого, чтобы все было идеально. Тем не менее эксперты советуют оценивать квартиру не по качеству ремонта, который поддается корректировке, а исходить из более важных параметров, которые невозможно изменить: планировки и возможности ее трансформации, ориентации окон по сторонам света, окружающей инфраструктуры и т. д.

Источник

«Вторичка» с ремонтом или новостройка? Как госпрограммы заставляют нас переплачивать

Семейная и «антикризисная» ипотечные программы под 6% и 6,5% привлекают низкими ставками, но действуют только на первичном рынке. Не все готовы покупать квартиру без отделки и тем более брать дополнительный кредит на ремонт. На примере ВТБ посмотрим, что оптимальнее – новостройка без ремонта или готовая квартира.

ВТБ снизил проценты по программе «Больше метров – ниже ставка». Если берёте квартиру больше 65 кв м, банк даёт скидку к кредиту 0,8%. Итоговая минимальная ставка – 7,6%, что на 1,1 процентный пункт выше популярной ипотеки с господдержкой.

Ипотека — мир контрастов. Фото: pinimg.com.

В банке считают, что их программа – настоящее спасение для заёмщиков, не попадающих под условия госпрограммы. Предложение «Больше метров – ниже ставка» действует и на первичном, и на вторичном рынке. А скидка на квартиры большей площади расширяет выбор заёмщика.

Сравним условия программ

«Больше метров – ниже ставка» ВТБ

до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти

до 6 млн руб. – другие регионы

до 60 млн рублей

до 30 лет

6,1% годовых с комплексным страхованием

от 7,6% годовых

Новостройки и готовые квартиры

1 июля 2021 года

31 декабря 2020 года

Сколько будем платить?

Возьмём две «трёшки» в регионе за 4,5 млн рублей – в готовом доме и в новостройке. Обе с одинаковой площадью – 65 кв м. На «вторичке» есть базовый ремонт, в новостройке – серые стены. Срок кредита – 10 лет.

Вторичное жильё:

• первоначальный взнос – 900 тыс. рублей;
• сумма кредита – 3,6 млн рублей;
• необходимый совместный доход поручителей – 70 тыс. рублей;
• платёж – 42 921 рубль.

Новостройка:

• первоначальный взнос – 675 тыс. рублей;
• сумма кредита – 3,825 млн рублей;
• необходимый доход – 70 тыс. рублей;
• ежемесячный платёж – 42 658 рублей.

При прочих равных платежи – практически одинаковые. На «первичку», конечно, ниже первоначальный взнос, можно использовать маткапитал. Однако не забываем, что нужен ремонт.

Черновую отделку можно заказать у застройщика. Фото: rvb32.ru.

В среднем застройщик берёт 7 тыс. рублей за квадратный метр, делая черновую отделку. Обычно это обои под покраску, крашеный потолок, простая сантехника и ламинат. На 65 кв метров получится 455 000 рублей.

Заложим эту сумму в стоимость ипотеки:

• стартовый взнос – 743 тыс. рублей;
• необходимый доход – от 75 тыс. рублей;
• ежемесячный платёж – 46 962 рубля.

Это цена квартиры с черновым ремонтом, без учёта кухни и мебели. На более-менее приличную кухню с варочной панелью, духовым шкафом и холодильником придётся заложить ещё около 150 тыс. рублей.

Выбор делает каждый заёмщик в зависимости от своего дохода и желаний. В конце концов, на покупку квартиры влияет не только цена и площадь. Многое зависит от района, дома и даже настроения будущего хозяина.

Источник

Можно ли взять ипотеку на покупку и ремонт квартиры

Для многих россиян ипотека на покупку и ремонт квартиры – единственный шанс выкупить недорогое жилье и привести помещение в надлежащее состояние. Тема особенно актуальна для граждан, не имеющих накоплений, которым доходов хватает лишь от зарплаты до зарплаты. При оформлении ипотечного кредита многие покупатели жилья превышают лимит — расходуют больше запланированного, надеясь получить в банке дополнительную сумму.

Можно ли часть ипотеки потратить на ремонт

Ипотечные займы – разновидность целевых кредитов, когда банк выдает средства под строго регламентированные нужды. Потратить ссуду по индивидуальному усмотрению или снять часть суммы нельзя. Плательщик не получает деньги на руки – перевод осуществляет банк прямо на счет продавца недвижимости.

На заметку. Сумму ипотечного займа нельзя назначить по собственному желанию. Официальную цену озвучивает застройщик или называет физическое лицо – владелец квартиры. Банк не верит продавцу на слово, а запрашивает экспертизу независимой оценочной компании. Зачем делать оценку квартиры при ипотеке?

Сумма ипотечного займа не может превышать 80% от итоговой стоимости жилья, озвученной после проведения независимой экспертизы. Таким образом, завышение стоимости для ипотеки на ремонт – незаконная операция, выявляемая очень просто. Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

Полагать, что удастся оформить в банке ипотеку на квартиру и ремонт одновременно, а потом снять со счета разницу, по меньшей мере, наивно. Кредитный эксперт обязательно проверит рыночные цены в регионе и сделает все возможное, чтобы облегчить продажу объекта в случае неуплаты остатка долга. Оформлять заем на полную рыночную стоимость жилого объекта в банке не согласятся.

Что делать, если квартира уже куплена, а денег на ремонт не хватает? Где найти средства при оформленном залоге? Можно ли взять кредит а не ипотеку на ремонт, когда документы подписаны? Рассмотрим варианты получения средств подробнее.

Законные варианты, как сделать ремонт на заемные деньги

Когда ипотека на ремонт жилья с завышенной суммой не подходит, рассмотрим доступные способы получения банковского кредита. У собственника есть 3 направления дальнейших действий:

1. Оформить второй банковский кредит одновременно с ипотекой.
2. Рефинансировать ипотеку в другом банке с увеличением суммы займа.
3. Выплатить ипотечную ссуду и взять новый заем на ремонт под залог жилья. Как оформить вторую ипотеку?

Первым вариантом можно воспользоваться сразу после оформления ипотеки. Второй способ актуален через 6 месяцев после согласования сделки. Полная выплата задолженности и получение займа на наиболее выгодных условиях подойдут для банковских клиентов, планирующих ремонт в долгосрочной перспективе.

Далеко не у всех семей есть свободные средства на ремонт квартиры после покупки. На внесение первоначального взноса россияне часто направляют все многолетние накопления. В такой ситуации оптимальным решением станет оформление обычной потребительской ссуды наличными.

Рекомендации

Чтобы быстро получить одобрение, воспользуйтесь следующими советами:

1. Подайте заявку на кредит в тот же банк, где ранее брали ипотеку. В крупных компаниях предусмотрены специальные программы для постоянных заемщиков, поэтому там могут предложить выгодные условия при выдаче кредита наличными.
2. Обратитесь в финансовую организацию, где получаете доход. Если ипотечный банк отказал или предложил не очень выгодный тариф, подайте запрос в то учреждение, куда работодатель переводит вашу зарплату. В этом случае ссуду на ремонт квартиры выдадут по минимальному тарифу.
3. Подавайте запрос на максимальный срок. Так вы сможете снизить долговую нагрузку и уменьшить размер ежемесячного платежа. С минимальной выплатой шансы на одобрение заявки выше.
4. Не скрывайте, что платите ипотеку. Кредитное учреждение обязательно проверит платежную историю и легко выявит обман. Если заемщик постарается скрыть важную информацию, последует отказ.

А можно ли взять ипотеку на ремонт, когда уже оформлен жилищный кредит? Конечно, если уровень доходов позволяет. Но это будет не ипотека, а обычный потребительский заем.

Следующий законный способ получить деньги на ремонт жилья – рефинансировать ипотеку в другом банке, одновременно увеличив сумму кредита. После заключения договора подать заявку на перекредитование нельзя. Необходимо выплачивать долг без задержек более 6 месяцев. Сумму, необходимую для ремонта, согласовывают с новым кредитором заранее, после чего собирают пакет документов, как при оформлении ипотечной ссуды. Обязательное условие – переоформление закладной в Росреестре. Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Для работающих клиентов, кто уже выплатил жилищный заем, взять ипотеку на ремонт квартиры не составит труда. Если у гражданина нет других кредитов, обратиться за деньгами можно в любое финансовое учреждение, так как шансы на одобрение высоки.

Перед тем как взять ипотеку на ремонт приобретенного жилья, проведите оценку уровня доходов. Объективно оцените платежеспособность. Кредит выдадут заемщику, который отдает банку менее трети своей зарплаты. Обратитесь в учреждение, где выплатили кредит или получаете деньги от работодателя. Здесь могут предложить самые выгодные ставки.

Источник