Как оформить ипотеку для ремонта квартиры

Ипотека на ремонт квартиры или дома: как взять + условия банков и отзывы

Автор: Александр Колосов Другие посты

05.02.2021 1 мин на чтение

Какие банки дают ипотеку на ремонт?

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оформить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без визита в банк. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его официальном сайте.

Например, в заявке Промсвязьбанка нужно указать:

• ФИО;
• дату рождения;
• регион прописки;
• город оформления ипотеки;
• телефон;
• email.

При необходимости кредитный менеджер свяжется с вами для уточнения дополнительной информации. Банк принимает решение от 1 до 10 дней.

Можно ли взять ипотеку на ремонт?

Некоторые банки предоставляют целевые ипотечные кредиты, например, на ремонт квартиры. Но гораздо доступнее нецелевые, позволяющие под залог дома или другого жилья получить деньги на любые цели, в том числе и на ремонт.

Замечание. Взять ипотеку на сумму больше стоимости квартиры не получится! Банки выдают максимум 80% от стоимости залога. Поэтому получить деньги сразу на покупку жилья и ремонт – непростая задача.

Условия ипотеки

Обеспечением по ипотечным кредитам выступает залог имеющегося жилья. Это может быть недвижимость, в которой планируется ремонт, или любая другая. Обычно банки рассматривают в качестве объекта залога квартиры, дома, таунхауса, но в Сбербанке можно получить кредит и под залог гаража или земельного участка.

Если оформляется нецелевой ипотечный кредит, первоначальный взнос не требуется. Максимальная сумма в Сбербанке и Промсвязьбанке составляет 10 млн р., в Райффайзенбанке – 9 млн р., в ВТБ – 15 млн р., а в Восточном Банке – 30 млн р. Для увеличения суммы допускается привлекать созаемщиков.

При отсутствии брачного договора супруг (супруга) обязательно выступает созаемщиком.

Срок ипотечного кредита в Сбербанке, ВТБ, Восточном банке может составить 20 лет, в Промсвязьбанке и Райффайзенбанке – 15 лет, а в Альфа-Банке – 30. Ставка по ипотеке в банке Восточный – от 9,9%, в ВТБ – от 11,1%, в Промсвязьбанке – от 10,9%, в Альфа-Банке – от 11,69%, в Райффайзенбанке – от 11,99%, а в Сбербанке – от 12%.

Объект залога необходимо страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок кредитного договора. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится на 1%.

Требования к заемщику

Банки предоставляют ипотечные кредиты гражданам России старше 21 года (в банке Уралсиб – 18 лет), независимо от региона прописки. На дату полного погашения долга не должно исполниться 65 лет (в Сбербанке – 75 лет, в Восточном банке – 76 лет).

А также нужно соответствовать минимальным требованиям:

• есть доход, позволяющий выплачивать ипотеку, например, в Райффайзенбанке – больше 15 000 р.;
• опыт работы на текущем месте – от полугода (при оформлении кредита в Восточном банке – от 3 месяцев);
• общий стаж – год и более.

Какие документы нужны?

При подаче заявке потребуется паспорт, СНИЛС, справка о зарплате и копия трудовой книжки. При получении зарплаты на карту банка подтверждать доход и занятость необязательно. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет. Банк может также запросить свидетельство о регистрации брака.

После одобрения заявки принести в банк документы на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности (при наличии);
• договор купли-продажи;
• выписку из ЕГРН;
• технический и кадастровый паспорт;
• отчет оценочной компании.

Отзывы об ипотеке на ремонт

Шевяхов Павел:

Матвеева Татьяна:

“Брали с мужем кредит в Сбербанке под залог квартиры на ремонт. Выбрали именно его, т. к. условия нам предложили одни из лучших на рынке, плюс надежность банка подкупила. Оформили все на удивление быстро: от подачи заявки до предоставления выписки и получения денег прошло около 3 недель. Переплата получилась небольшой, и всегда можно заранее долг возвратить с пересчетом процентов”.

Румянцев Николай:

Клочкова Елена:

“Нам требовалось 1,5 млн р. на хороший ремонт, но банки простой потребительский кредит давать на такую сумму отказались. Немного подумав, мы решили оформить нецелевой ипотечный кредит в Альфа-Банке. В залог предоставили квартиру. Немного пришлось побегать, собирая документы по недвижимости. Но в целом все прошло без каких-либо заминок. Очень порадовали сотрудники отделения: они всегда держали нас в курсе, объясняли, что требуется сделать”.

Источник

Оформление ипотеки на проведение ремонта: плюсы и минусы, банковские предложения

Серьёзное финансирование требуется для капитального ремонта или перепланировки. Для многих граждан ремонт является сложной задачей, которую невозможно решить без дополнительной помощи. В таком случае можно оформить ипотеку на ремонт. Это новый продукт на финансовом рынке РФ. При правильном использовании такой вид ипотеки поможет решить материальные проблемы с ремонтом.

Особенности ипотеки на ремонт

При оформлении ипотеки под залог банку переходит квартира, которая ремонтируется. Именно поэтому договор носит название ипотечного.

Если заёмщик не будет вовремя вносить платежи, кредитор (то есть банк) будет иметь право изъять и продать квартиру. Это основное последствие договоров ипотеки.

Для оплаты ремонтных работ можно заключить договор об обычном кредитовании. В нём квартира не будет выступать залогом. Процентная ставка по таким кредитам очень высокая, брать их невыгодно. У договора ипотеки на ремонт ставка значительно ниже только за счёт залога. Заключать договор ипотеки на ремонт следует в случае, когда больше нет способов получить деньги.

Особенностью залога квартиры является то, что кредитная организация будет действовать жёстко с заёмщиком. Стоит 3 раза просрочить внесение платежей в течение одного года, и квартира может перейти банку в досудебном порядке. При этом банк не будет волноваться, есть ли ещё квартира у заёмщиков, остались ли несовершеннолетние дети без жилья. Это всё решает закон. Перед оформлением ипотеки на ремонт надо рассчитать свои возможности по выплате долгов банку.

Требования по ипотеке на ремонт

Предоставляя средства для проведения ремонтных работ, банк будет предъявлять особые требования:

• долгий период выплаты кредита, в некоторых случаях до 30 лет;
• процентные ставки выше, чем по обычной ипотеке, но ниже, чем по потребительскому кредиту;
• обязательно нужно оформить квартиру или другую недвижимость в залог;
• банку нужно предоставить оценку залоговой квартиры от оценочной фирмы;
• заёмные средства можно направить только на конкретную цель – на ремонт и приобретение мебели.

К заёмщику у банка тоже есть требования, но они стандартные – российское гражданство и постоянный доход, достаточный для платежей.

Потенциальный заёмщик должен работать на официальной работе. Стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года. На текущем месте работы надо проработать не менее 6 месяцев, в редких случаях — от 3 до 4 месяцев. Для граждан, которые занимаются личным подсобным хозяйством, должен пройти год их работы перед обращением в кредитную организацию. Доказательством трудовой деятельности станет запись в похозяйственной книге.

Надо обратить внимание на такой факт — банки не возьмут в залог квартиру, среди собственников которой есть лица до 18 лет. Трудно назвать максимальную сумму ипотеки, она зависит от стоимости ремонтируемой квартиры и платёжеспособности клиента.

Банковские предложения

Кредитные организации представляют большой выбор программ для клиентов на ремонт квартир и покупку мебели. Ниже представлены некоторые предложения от известных банков:

• «Альфа-Банк» – программа «Ипотека плюс» предоставляется сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей на срок от 5 до 30 лет под 12,95 %. В залог предоставляется квартира. Ипотека выдаётся на проведение капитального ремонта и других улучшений. Брать кредит можно гражданам России в возрасте от 18 до 65 лет, предварительно надо подтвердить свою трудовую занятость и платёжеспособность.
• «Открытие» – программа «Кредит на ремонт квартиры». Предоставляется сумма до 1,5 миллиона рублей, сроком на 5 лет, процентная ставка составляет 11,99 %. Кредит могут получить только зарплатные клиенты банка, остальным гражданам предоставляется кредит только на 3 года. Выдаются денежные средства гражданам с 21 года, которые способны подтвердить свою платёжеспособность.
• «ЮниКредитБанк» – программа «Целевой ипотечный кредит». Можно получить до 15 миллионов рублей. Срок кредита составляет от 1 до 30 лет. Процентная ставка начинается от 12,5%. У кредита могут быть разные цели – покупка недвижимости, ремонт, рефинансирование ипотеки. Для каждого случая нужно документальное подтверждение расходования денежных средств.
• «ВТБ 24» – программа «Ипотечный бонус». Взять можно от 400 000 до 5 миллионов рублей на срок до 5 лет. Плата за пользование заёмными средствами составляет 13,5%. Такая программа оформляется ипотечным заемщикам данного банка или других банков страны. Средства можно использовать только на выполнение ремонта, покупку мебели, бытовой техники.
• «ТрансКапиталБанк» – программа «Кредит под залог недвижимости». Выдаётся от 500 000 рублей на срок до 15 лет. Процентная ставка составляет от 15%. Это целевой кредит, выдаётся гражданам от 21 года до 75 лет только на ремонтные работы.

Важно! Банк Восточный предлагает кредиты без оформления залога. При этом клиенту будет предоставлена повышенная процентная ставка.

Плюсы и минусы кредитования ремонта

При сравнении ипотечного займа на ремонт с потребительским кредитованием можно выделить такие преимущества:

• многие банки не требуют покупать полис страхования;
• небольшой процент;
• продолжительный срок кредитования;
• с залогом сразу предоставляется крупная сумма денег.

Среди недостатков можно назвать обязательное целевое назначение. Банк будет строго следить за тратой денег.

Для заёмщика будут расходы, о которых он может не догадываться, например, государственные взносы при оформлении сделки или оценки недвижимости. Наличными заёмщики получают не ту сумму, в которую была оценена квартира. Есть залоговый коэффициент (0,5), который способен снизить сумму кредита почти в 2 раза.

Этапы заключения сделки на кредитование ремонта

Оформление ипотеки на ремонт проходит поэтапно. Заёмщик выполняет такие действия:

1. Находит выгодные условия среди многочисленных предложений.
2. Собирает пакет документов для оформления.
3. Приглашает оценщиков недвижимости только из аккредитованного агентства.
4. Составляет заявку на получение ипотечного кредита на ремонт.
5. Подписывает договор. В нём должны быть чётко указаны цели, например, номер квартиры, в которой будет ремонт.
6. Оформляет в регистрирующем органе обременение залога.
7. Получает денежные средства.
8. Собирает и хранит все чеки и платёжные документы, которые относятся к ремонту.

Из документов нужно предъявить паспорт, справки о размере зарплаты, свидетельства о праве собственности, отчёт об оценке недвижимости. Это основные документы. Банк имеет право потребовать другие, которые посчитает нужными для оформления.

Требования к недвижимости

Банки готовы взять в залог коттеджи, готовые квартиры, таунхаусы, земельные участки. При этом устанавливается одно требование – объект оформляется в собственность.

Важно! Коттеджи и таунхаусы берут в залог вместе с землёй. Если земельный участок находится в аренде, то банки откажутся от такого залога.

Коммерческая недвижимость, например, склады, офисы, торговые залы, не рассматриваются кредитными организациями в качестве залога. Такая недвижимость не всегда оформляется в собственность на физическое лицо. Если она оформляется, то такой человек занимается предпринимательской деятельностью. В таком случае надо оформлять другой договор, на иных условиях.

Оценка недвижимости

Оценить залоговое имущество могут специалисты банка, но им выгодно занизить стоимость для снижения риска реализации при необходимости. Хотя при этом заёмщику не придётся платить деньги за оценку своей квартиры.

Для заемщика выгоднее, чтобы оценкой имущества занималась оценочная компания, хотя он сам оплачивает её услуги. Средняя стоимость составляет 3 000 рублей. При выезде за город нужно оплатить расходы на дорогу.

Специалисты оценочных компаний дают более объективные оценки недвижимости. Иногда банки требуют, чтобы в залоговой квартире никто не был прописан. Но законодательство говорит о том, что можно выписать проживающих людей при продаже залоговой квартиры.

Размер процентной ставки

Банк выдаёт потребительский кредит на 1-2% больше, чем ипотеку. Так он перекрывает собственные риски. Также банки не всегда верят в траты денежных средств по назначению. Большинство кредитных организаций уверенны, что большие суммы идут на раскрутку бизнеса. Особенно это очевидно при оформлении договора на юридическую компанию.

Процентная ставка определяется банком. Она зависит от таких факторов:

• подтверждённого дохода, который определяется по справке 2-НДФЛ;
• наличия зарплатной карты данного банка;
• соотношения нужной суммы к оценочной стоимости объекта залога;
• срока предоставления денег;
• наличия страховки на имущество.

Ставка по процентам увеличится на 1-1,5% без оформления страхования. Обычная процентная ставка ипотеки на ремонт составляет от 12 до 18%

По договору ипотеки на ремонт не требуется предоставление поручителя. Если очень нужно получить ипотеку, а шансы небольшие, то можно попробовать найти человека, устроившего кредитную организацию. Основное требование банка – это платёжеспособность поручителя. Именно он должен выплачивать долги за заёмщика в случае его несостоятельности. Желательно, чтобы поручитель зарабатывал от 30 000 рублей в месяц. Для оформления ипотеки на ремонт можно привлечь 2-3 поручителей.

Источник