Какие документы нужны для ремонта по каско без дтп

Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

Основная цель покупки полиса КАСКО – защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП – это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП?

К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

• Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
• Угон либо хищение машины.
• Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
• Пожар, горение или самовозгорание.
• Падение на автомобиль животных.
• Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
• Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы – МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг – подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

• паспорт страхователя;
• фото и видео с места событий;
• паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
• страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
• заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто – из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие – наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

• название компании (страховщика);
• ФИО заявителя;
• контактную информацию;
• номер полиса КАСКО;
• информацию о машине;
• просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники – при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт. Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого. После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

• Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
• Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

• Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
• Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
• При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
• Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен – это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

• похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
• если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
• при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
• если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
• при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Источник

Нужна ли для КАСКО справка от участкового или других органов?

Для получения страховой выплаты нужно будет собрать для страховой компании большой пакет документов. Это необходимо для подтверждения страхового события и оценки ущерба.

Рассмотрим, какие справки нужны для страховой, и где их можно достать в короткие сроки.

Когда обязательно нужен документ от ГИБДД?

Перечень документов для получения выплаты зависит от того, что собственно произошло с машиной. Если речь идет о ДТП и повреждении корпуса, то набор бумаг будет отличаться от того, что необходимо предоставить в случае угона автомобиля.

Справка от ГИБДД для КАСКО о произошедшем ДТП (Ф-154) выдавалась сотрудником полиции при оформлении аварии до 24 марта 2018 года.

Сейчас страховые компании больше не требуют такую справку для осуществления выплат.

Нужен только протокол о ДТП и постановление об административном правонарушении с указанием виновника аварии или определения об отказе в возбуждении дела.

Для оформления выплаты также требуется:

• извещение о ДТП (если оформлялось);
• свидетельство о регистрации машины;
• водительское удостоверение;
• копия паспорта автовладельца;
• страховой договор и квитанция о его оплате;
• заявление с указанием реквизитов для перечисления выплаты.

Это основной набор документов, однако, страховщик также может затребовать еще копию кредитного договора, если машина была куплена в кредит, договоры аренды, лизинга с актом приема-передачи авто, распорядительное письмо от выгодоприобретателя и другие документы.

Если произошло хищение, угон, то потребуется также оригинал либо копия постановления о возбуждении уголовного дела по факту хищения автомобиля, полные комплекты брелоков, ключей, карточек – активных и пассивных активаторов всех электронных и электронно-механических противоугонных систем.

В каких случаях достаточно получить ее от участкового и как это сделать?

Протокол о ДТП – основной документ на основании, которого производится выплата по страховке.

Его не оформляют только, если потребовалась неотложная помощь пострадавшим в ДТП или срочная эвакуация.

В этом случае протокол оформляется в течение ближайших 24 часов после аварии. Водители также могут оформить Извещение о ДТП самостоятельно.

Иногда для подачи документов в страховую компанию достаточно копии Постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

В РОВД также можно получить справку о факте противоправных действий третьих лиц или справку об аварии (форма 153).

Выдается она сотрудником ДПС или участковым, если он был вызван на место происшествия. В справке фиксируются все обстоятельства ДТП, контакты участников.

Справка должна содержать:

• сведения о дате, времени, месте, обстоятельствах события;
• перечень поврежденных элементов автомобиля;
• сообщение о том, кем именно была повреждена машина (установленными или неустановленными (неизвестными) лицами).

Далее в течение 10 дней можно получить в канцелярии заверенную круглой печатью копию постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного или административного дела.

Постановлением подтверждается:

• факт противоправных действий третьих лиц или отсутствие такового;
• масштаб повреждений автомобиля;
• результат предварительного расследования.

В этом документе указывается дата, все обстоятельства происшествия и характер полученных повреждений (например, четко указывается, какие детали были повреждены).

Очень часто страховщики отказывают клиентам при наличии такого документа, ссылаясь на то, что как такового ущерба не было, ведь полиция отказала в возбуждении дела.

Чтобы не лишиться страховой выплаты, не стоит писать в заявлении, что вы не имеете претензий к кому-либо, выступаете против возбуждении дела, считаете ущерб незначительным.

Собственник автомобиля не может отказаться от возбуждения дела – это делают сами полицейские, если для этого есть веские причины.

Если вы не согласны с отказом в возбуждении дела, то постановление лучше обжаловать. Иногда это очень важно сделать, чтобы не лишиться страховой выплаты.

Важно! Постановление об отказе в возбуждении дела выносит руководитель следственного органа, следователь, орган дознания или дознаватель. Отказ может стать причиной невыплаты страхового возмещения, поэтому отнестись к этому документу стоит очень серьезно.

Выдача другими компетентными органами

Помимо Протокола ДТП, Извещения и других документов, страховое событие можно подтвердить справкой из органов ГПС, МЧС и МВД – в случае гибели или повреждения машины в результате пожара или взрыва, хищения третьими лицами, взлома и пр.

За справкой можно обратиться и в территориальные органы Гидрометеослужбы, например, в случае стихийных бедствий (урагана, наводнения, снежных заносов и пр.). Все эти документы подтвердят факт страхового события, что очень важно для получения выплаты.

Получение выплаты без справки

Выплату без справок о ДТП можно получить в том случае, когда размер полученного ущерба невелик, в аварии не было жертв и такая опция предусмотрена договором страхования.

Без справки обычно оформляют ущерб, если:

• произошло повреждение стеклянных элементов;
• повреждены кузовные элементы, например, поцарапано лакокрасочное покрытие;
• были разбиты фары и другие мелочи.

Опция «выплата без справок ГИБДД» обычно предусмотрена в дорогостоящих полисах. В дешевой страховке может и не быть такой полезной программы.

Справка не нужна, если ремонт повреждений не превышает 3-5% от страховой суммы или определенной фиксированной суммы (например, до 10 тысяч рублей).

Несмотря на то, что страховщики могут не требовать в таких случаях справку, они обязательно осмотрят машину и составят акт осмотра повреждений.

Для получения выплаты достаточно будет написать заявление и предъявить авто для осмотра менеджером.

Основания для отказа страховой компании от выплаты

Страховщик может отказать в выплате только в строго определенных договором случаях.

Причина – неполный пакет документов, поданный для получения страхового возмещения, либо несоответствие заявленного ущерба произошедшему событию, описанному в протоколе ДТП или других документах.

Постановление об отказе в возбуждении дела, если оно было составлено с нарушениями, также может стать причиной отказа страховой.

Отказать могут если:

• событие не может быть признано страховым;
• не установлен виновник происшествия (и это подтверждено документами);
• владелец страховки нарушил процедуру урегулирования убытков (не оформил Извещение о ДТП, уехал с места ДТП, не известил страховщика вовремя, не предоставил машину для осмотра и пр.).

В протоколе ДТП, Извещении, Постановлении об отказе в возбуждении дела желательно, чтобы был детально описан ущерб, нанесенный автомобилем и был установлен виновник произошедшего.

Но, если все же страховщик отказал в выплате, то его действия можно обжаловать в суде или, написав жалобу регулятору.

Без предоставления справки о ДТП страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения. Чтобы этого не произошло нужно серьезно отнестись к сбору документов, подтверждающих факт аварии и размер полученного ущерба.

Источник