Каско ремонт вместо выплаты

Берем деньгами – выплаты по КАСКО вместо ремонта

Оформляя страховку на автомобиль нужно уточнить в страховой компании, можно ли по КАСКО получить деньги вместо ремонта, если автомобиль будет поврежден. Рассчитывать на такое решение страховой компании можно не всегда, а только в тех случаях, которые указаны в договоре страхования.

В большинстве случаев клиент во время обращения страховщикам получает вместо денег направление на ремонт поврежденной машины. Законно ли поступают при этом страховщики? Как получить деньги вместо ремонта по КАСКО, если страхователь предпочитает такой вариант решения вопроса?

«Будет ли осуществляться выплата по КАСКО деньгами вместо ремонта, решается в соответствии с условиями конкретного полиса и страховыми правилами компании-страховщика».

В соответствии с законодательством, регламентирующим организацию страхового дела в России, компания по условиям страхования гражданской ответственности, имущества в пределах страховых сумм имеет право заменить страховые выплаты имуществом, аналогичным утраченному.

Если оно было повреждено, но не утрачено, СК в виде страхового возмещения должна оплатить ремонт имущества, которое было повреждено. Исходя из этого, будет ли осуществляться выплата по КАСКО деньгами вместо ремонта, решается в соответствии с условиями конкретного полиса и страховыми правилами компании-страховщика.

Варианты возмещения ущерба по КАСКО

При наступлении страхового случая водитель автомобиля имеет право на возмещение ущерба. При этом стоит обратить внимание на способы возмещения ущерба по КАСКО:

• Возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции после проведения экспертизы повреждений машины с определением ущерба и стоимости работ по восстановлению. Расчет строится на определении средней цены деталей и услуг по ремонту в регионе;

Покрытие стоимости ремонта автомобиля за счет КАСКО:

• выполнение ремонта на СТО, сотрудничающей со страховой компанией;
• ремонт гарантийного автомобиля на СТО, принадлежащей официальному дилеру;
• ремонт на любой СТО, выбранной страхователем.

Как по КАСКО получить деньги вместо ремонта, какое решение по типу страхового возмещения примет СК, будет зависеть от условий, приписанных в полисе.

Условия покрытия ущерба по КАСКО деньгами

Возмещение ущерба наличными страховой компанией осуществляется с выполнением следующих условий:

• С учетом износа. Если за год эксплуатации авто его износ составит 15%, страховая выплата будет насчитана с вычетом суммы, равной этому проценту исходя из общей суммы ущерба, нанесенного автомобилю;
• Без учета износа автомобиля. Обычно осуществляется при угоне или тотальной гибели автомобиля;
• Выплата по агрегатной страховой сумме, при которой происходит сокращение общей суммы на размер ранее произведенной страховой выплате;
• Выплаты по не агрегатной страховой сумме, которая производится независимо от количества выплат по страхованию. Другими словами страховая сумма не изменится, если уже были осуществлены выплаты по предыдущему страховому случаю.

Выплаты по КАСКО деньгами выполняются по письменному заявлению клиента и в сроки установленные страховщиком правилами страхования. Обычно они не превышают 10-45 рабочих дней.

Можно ли получить возмещение по ущербу деньгами, если в договоре указан только ремонт?

Если в договоре написано, что страховое возмещение — это только ремонт, но собственнику авто нужно получить деньги, ему нужно будет проявить инициативу. Чтобы понимать, можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта, следует знать, что страховщику невыгодны никакие договорные отступления. Шансов получить деньги нет, если в полисе прописан ремонт автомобиля на СТО, сотрудничающей со страховой компанией.

Страховщик обязательно сошлется на такой пункт договора, указав на то, что договор был согласован со страхователем по каждому пункту, включая и это условие. Поэтому отступлений от договора быть не может.

Если страхователь знаком с Гражданским кодексом РФ, он должен знать, как получить выплату по КАСКО деньгами, ссылаясь на законодательство. Статьи 15, 929 ГК РФ гласят, что страховщик должен возмещать расходы, понесенные страхователем или которые он должен понести, если нанесен ущерб его имуществу или оно потеряно.

Соответственно, ответ на вопрос как получить деньги вместо ремонта по КАСКО кроется не только в договоре страхования, но и в законодательстве. Поэтому необходимо сослаться на конкретные пункты ГК, чтобы убедить страховщика в праве страхователя на денежное возмещение ущерба.

Как получить деньги за КАСКО в таком случае? Необходимо провести экспертное обследование авто на предмет повреждений. Если страховщик будет упираться, не желая отступать от условий договора, нужно сослаться на статью 421 ГК, в которой прописано, что противоречащие закону договорные условия являются недействительными.

Как по КАСКО получить деньги?

Если страховая не идет на уступки, невзирая на аргументы, приводимые клиентом, то еще один вариант – судебное разбирательство. Чтобы были основания и достаточная доказательная база против страховщика, можно осуществлять «атаки» на нее в письменном виде. После чего прикрепить переписку со страховщиком к заявлению в суд.

Порядок действий для получения денежного возмещения по КАСКО:

• Подача письменного заявления с указанием своих требований и счета для перевода средств в страховую компанию.
• Ждать перечисления выплат в обозначенный полисом срок. Если деньги не поступили, нужно провести независимую экспертизу самостоятельно с письменным уведомлением страховщика о ее проведении, указав место проведения и дату.
• Написать новое заявление страховщику после экспертизы, приложив к нему копию экспертного заключения с напоминанием о поданном ранее заявлении. Чтобы не возникало вопросов у компании и сотрудники понимали, что заявитель знает, как получить деньги по каско вместо ремонта без суда. Обязательно необходимо объяснить причину, которая послужила поводом для проведения экспертизы. В данном заявлении также следует указать требование о возмещение расходов за уже проведенную экспертизу.
• Снова ждать выплат по срокам, указанными в договоре страхования. Если страховая не реагирует, можно со спокойной совестью обращаться в суд.

Заявление подается в 2 экземплярах, регистрируется в канцелярии суда. Такие действия страхователя работают на него, дело не так часто доходит до суда. Страховщики знают о правах страхователей на получение наличных по КАСКО. Настойчивость клиента, его упорство обязательно дадут положительные результаты. Но если не хочется оказаться в подобной ситуации, лучшим вариантом будет купить полис КАСКО , предусматривающий возмещение ущерба наличными.

Источник

КАСКО: ремонт или деньги – что выгодней?

Быстрый выбор авто

Покупка полиса КАСКО сегодня является практически единственным способом получения при наступлении страхового случая денег, а не направления на СТОА. Как известно, после ДТП в рамках автогражданки страховые компании выдают клиентам в большинстве случаев направление на ремонт.

Да, есть и исключения, перечисленные в пункте 16.1 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО ». В частности, можно получить деньги вместо ремонта при тотальной гибели транспорта, в случае смерти потерпевшего, при причинении среднего и тяжкого вреда здоровью потерпевшего. В последних двух случаях подразумевается, что потерпевшим является собственник транспортного средства.

По полису КАСКО почти всегда у клиента есть право выбора. И только он решает, как будет осуществляться возмещение ущерба, деньгами или в натуральной форме, то есть путем ремонта застрахованного транспорта на СТОА. И здесь возникает вопрос, какая форма возмещения ущерба выгодней для автовладельца.

Преимущества ремонта на СТОА

Данная форма страхового возмещения – идеальный вариант для собственников новых автомобилей, которые стоят на гарантии. Правда, лишь при наличии у страховой компании договора с дилером, являющимся официальным представителем автопроизводителя.

Нужно еще на этапе расчета стоимости полиса выяснить, есть ли у автостраховщика договор с СТОА, где автомобиль проходит гарантийное обслуживание.

Ремонт в сторонних автосервисах чреват последующим снятием транспортного средства с гарантии, поэтому при отсутствии у страховой компании договора с нужным дилером лучше выбрать в качестве формы страхового возмещения денежную выплату.

Когда срок гарантии на автомобиль прошел, критерии выбора СТОА становятся менее жесткими. Достаточно убедиться, что у страховой компании есть договоры с дилерскими автоцентрами. При этом будет полезно посетить станцию техобслуживания, чтобы поинтересоваться, нет ли у СТОА проблем при сотрудничестве со страховой компанией.

Например, некоторые страховщики склонны затягивать согласование перечня необходимых работ и запаздывают с перечислением денег за ремонт. От таких компаний лучше держаться подальше, но если собственника автомобиля очень уж привлекает цена КАСКО или страховаться в определенной компании приходится по требованию банка, то вместо ремонта нужно выбирать денежную выплату.

Если же сотрудники дилерской СТОА не имеют претензий к выбранной страховой компании, то можно смело выбирать ремонт вместо выплаты.

При этом непременно нужно ознакомиться с правилами добровольного автострахования.

В них не должно быть условия о том, что в случае ремонта транспортного средства страховщик применяет нормы износа. При наличии такой оговорки доплачивать разницу в цене между подержанной поврежденной деталью и новой запасной частью придется собственнику автомобиля.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

Преимущества денежной выплаты

Такой вариант страхового возмещения подходит для подержанных автомобилей без заводской гарантии, а также для тех автовладельцев, которые проживают в отдалении от больших городов, потому не имеют возможности пользоваться услугами СТОА официальных дилеров.

Например, в той же Республике Крым практически не представлены топовые автомобильные бренды, поэтому жителям полуострова стоит при оформлении договора добровольного автострахования серьезно подумать, какой вариант страхового возмещения выбрать.

Есть такая проблема и у жителей отдаленных сибирских населенных пунктов, где любой ремонт транспорта автовладельцы проводят собственными силами или через «гаражные» автосервисы.

Соответственно, главным мотивом к выбору денег вместо ремонта является отсутствие в радиусе досягаемости дилерских СТОА.

Проблематично доставить машину в автосервис, находящийся за сто-двести километров от места жительства ее владельца, особенно когда транспортное средство не может двигаться собственным ходом. Конечно, некоторые страховые компании оплачивают услуги эвакуатора, но обычно лишь в части доставки автомобиля с места дорожной аварии на место стоянки или до СТОА.

И даже если страховщика возьмет на себя расходы по доставке машины в отдаленный автосервис, то это связано с временными затратами. То есть починка автомобиля займет больше времени в сравнении с ситуацией, когда собственник транспорта получает страховое возмещение деньгами и организует ремонт самостоятельно.

Почему страховые компании предпочитают ремонт вместо выплаты?

Все очень просто. В последнее десятилетие в России страховое мошенничество стало настолько массовым, что государство было вынуждено добавить в Уголовный кодекс специальный пункт, касающийся именно этого вида преступлений. При страховом возмещении в форме ремонта автомобиля на СТОА риск мошеннических действий со стороны клиента сведена к минимуму.

Проблематично заниматься мошенничеством, когда договор предусматривает ремонт автомобиля. В таком случае жуликам нужно не только грамотно сфальсифицировать происшествие, приведшее к повреждению авто, но и договориться с сотрудниками СТОА, что представляется маловероятные, когда речь идет про официального дилера какого-либо автомобильного бренда.

Соответственно, менеджеры страховых компаний всегда относятся с некоторым подозрением к тем клиентам, кто настаивает на включении в договор возможности получения денежной выплаты. Как правило, такие договоры обходятся дороже, чем договоры, предусматривающие ремонт застрахованного транспорта.

Это еще один минус выбора в качестве формы страхового возмещения денежной выплаты.

Кроме того, при наступлении страхового события эксперты отдела урегулирования убытков более внимательно разбирают дела, по которым предстоит выплата денежного возмещения. Нередко они заказывают трасологическую экспертизу, что приводит к увеличению общего срока рассмотрения выплатного дела.

Таким образом, при наличии недалеко от места проживания владельца авто СТОА официальных дилеров лучше выбирать ремонт вместо выплаты. Это поможет получить отремонтированную машину с наименьшими временными затратами.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
18 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Автомобиль после аварии: можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта?

КАСКО – добровольный вид страхования и страхователь вправе на этапе заключения договора оговорить со страховщиком возможность получения выплаты не в виде оплаты восстановительного ремонта, а в виде денежного возмещения.

Если же этот выбор не был сделан заранее, то вполне возможно, что страховщик откажется компенсировать ущерб деньгами и будет настаиваться на проведении ремонтных работ на СТО.

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

• страхование с учетом износа или без него;
• вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
• агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
• СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Больше о том, каков порядок, основания и условиях осуществления выплат по КАСКО, читайте в этом материале.

Возможно поменять свое решение?

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно. Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО. О том, какие предусмотрены сроки ремонта по КАСКО и каков порядок возмещения ущерба, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как осуществляется ремонт автомобиля по добровольной страховке.

Выплачивают ли наличными?

Обычно денежная выплата перечисляется на банковский счет страхователя, который указывается в заявлении на выплату. По договоренности со страховщиком возможно и получение денег наличными в кассе.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

Как получить?

Для того, чтобы получить деньги по КАСКО нужно тщательно изучить страховой договор и соблюсти все нюансы процедуры урегулирования убытков. Любая ошибка на любом из этапов может привести к отказу в выплате возмещения.

Заявление

Этот документ пишется обычно в течение недели после страхового события. В нем указывается, когда и где произошел страховой случай, каковы его причины, какие повреждения автомобиля были получены. Если вы имеете полное право на денежную выплату, то можете еще раз указать свои банковские реквизиты для перечисления денег.

Но в том случае, когда в полисе предусмотрены иные варианты расчетов, вам необходимо серьезно аргументировать причину почему вы требуете именно денежной выплаты. Это может быть, например, сложность ремонта, который может быть произведен на особом СТО, с которым у страховщика нет партнерских соглашений, тот факт, что машина попала в аварию далеко за городом и её нельзя доставить на СТО страховщика.

Страховщик вправе пойти вам на встречу и удовлетворить просьбу, но это скорее его право, чем обязанность.

Необходимые документы

Для любой выплаты по КАСКО требуется собрать приличный пакет документов. Без подачи доказательств факта наступления страхового события обращаться в страховую компанию бессмысленно. От страхователя потребуется:

1. заявление;
2. копия паспорта;
3. копия полиса;
4. правоустанавливающие документы на машину (копия свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения);
5. справки из госорганов: ГИБДД, полиции, МЧС и пр. (в зависимости от вида страхового события);
6. акт осмотра автомобиля и отчет эксперта (прилагается самим страховщиком к страховому делу).

Чем точнее вы выполните требования к подаваемому пакету документов, тем лучше. Страховщик не вправе требовать от вас тех документов, которые не предусмотрены договором и на этом основании отказывать в возмещении. Но страхователь по своей инициативе вправе предоставлять фото- и видео- доказательства ДТП или другого страхового события, показания свидетелей и другие, подтверждающие получение ущерба, документы.

Что еще предоставить страховщику?

Если денежная выплата не оговорена договором, но очень требуется, можно попробовать уговорить компанию, предоставив доказательства её острой необходимости.

Например, можно предоставить заключение независимого технического эксперта о том, что ремонт повреждений на выбранной страховщиком СТО невозможен либо квитанцию об эвакуации автомобиля в место, которое находится очень далеко от города.

Страхователь обязан предоставить машину для осмотра, так как это предусмотрено договором и правилами страхования. Осмотр производится в дневное время или в помещении с хорошим освещением. Эксперт имеет право фотографировать и снимать повреждения на камеру. По итогам осмотра он составляет акт и дает ознакомиться с ним клиенту.

В акте осмотра фиксируется:

1. дата, номер акта, реквизиты эксперта;
2. время начала и окончания осмотра, а также место его проведения;
3. модель автомобиля, регистрационный знак, VIN, пробег;
4. тип двигателя, количество оригинальных ключей в наличии;
5. персональные данные собственника машины;
6. описание полученных повреждений и их отображение на схеме автомобиля;
7. дефекты эксплуатации, хранения и повреждения, не связанные со страховым случаем;
8. подписи эксперта и всех присутствующих.

По итогам осмотра страхователь вправе получить копию акта. Если она не была ему предоставлена, то можно написать заявление и страховщик обязан будет её предоставить.

Сроки

По договорам КАСКО сроки выплат обычно не превышают один месяц. Если законом «Об ОСАГО» четко оговорен срок возмещения (до 20 дней), то по страховым полисам КАСКО все регулируется договором и правилами страхования, поскольку это добровольный вид страхования. У большинства лидеров рынка сроки составляют от 15-ти до 20-30 дней. Если компания задерживает выплату, то обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки (её размер также зависит от условий договора).

Сколько раз выдаются?

Количество выплат по КАСКО зависит от выбора страховой суммы (агрегатная или неагрегатная) и вида страхового случая (для мелких повреждений может быть установлено ограничение).

Если вы выбрали при заключении договора агрегатную страховую сумму, то уже после первого страхового события она уменьшится на размер страховой выплаты.

Таким образом, вы можете обращаться за выплатой до тех пор, пока не будет исчерпан лимит. К примеру, машина была повреждена на 100 тыс. рублей при лимите в 1 млн. рублей. В случае следующего обращения страхователь уже не вправе претендовать на полную сумму в размере миллиона, поскольку она уменьшилась до 900 тыс. рублей.

Но, если сумма неагрегатная, то она считается несгораемой. В этом случае, вы можете обращаться в рамках договора КАСКО сколько угодно в течение года и если, например, у вас были выплаты по повреждениям авто, то вполне реально получить полную страховую выплату в размере стоимости машины в случае её хищения.

Неагрегатная сумма более выгодна страхователю, но её выбор обычно отражается в стоимости полиса (он более дорогой).

Зато по этому виду рисков предлагается упрощенная процедура урегулирования убытков без справок из ГИБДД. Если вы разбили стекло в четвертый раз за год, то вполне возможно, что страховщик откажет вам в выплате.

Что делать, если получили отказ?

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

1. реквизиты страховщика;
2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
3. дата, место страхового события;
4. характер и объем полученных подтверждений;
5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).

• Скачать бланк досудебной претензии по договору КАСКО
• Скачать образец досудебной претензии по договору КАСКО

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

В среднем судебные процессы с компаниями длятся от 2-3 месяцев и до полугода. После того как решение будет вынесено в вашу пользу, можно будет получить исполнительный лист и обратиться в банк, где у страховщика открыты счета и списать сумму страхового возмещения.

Больше о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, можно узнать здесь.

СК закрылась (обанкротилась) или у неё отозвана лицензия

В первом случае она обязана будет урегулировать убытки по всем проданным полисам, но новые уже продавать не сможет.

Во втором – страхователи вынуждены будут встать в очередь кредиторов вместе с остальными претендентами на имущество компании-банкрота. Если получить выплату все равно не удалось, то нужно обращаться за защитой прав в судебную инстанцию.

Заключение

Получить деньги вместо ремонта можно только в том случае, если такая возможность оговорена договором КАСКО. В противном случае придется судиться со страховщиком и искать веские причины для выплаты, которая не была предусмотрена страховым полисом.

Источник