Кредит для ремонта квартиры виды сравнение преимущества особенности

Как взять кредит на ремонт?

Чем кредит на ремонт отличается от обычных потребительских кредитов, как его взять и чем он лучше нескольких мелких займов, рассказывает директор департамента ипотечного кредитования «Росэнергобанка» Сергей Мазурик.

Что представляет собой кредит на ремонт?

Кредит на ремонт выдается наличными под залог недвижимости . Сумма такого займа и срок погашения больше, чем у обычного потребительского кредита без залога. Процентные ставки по такому продукту колеблются от 15% до 25% годовых в зависимости от срока, предмета залога и формы подтверждения дохода заемщика. Ставка будет минимальной, если вы приносите в банк полный пакет документов о платежеспособности и о залоге , плюс если недвижимость, котор а я выступает в роли залога , ликвидная и удовлетворяет требованиям банка .

На стадии обращения в банк вам необходимо хорошо оценить не только свои возможности, но и реальный срок выплаты кредита. Учитывайте того, что процентная ставка по нему выше, чем по ипотеке на покупку квартиры, и переплата по процентам, соответственно, существенная. Обычно кредиты на ремонт берут на срок от трех до пяти лет.

Как выбрать кредит на ремонт?

При выборе кредитного предложения обратите внимание на все детали и условия, в том числе:

• наличие обязательств по страхованию заемщика и залогового имущества,
• стоимость проведения оценочной экспертизы недвижимости,
• размер комиссии при досрочном погашении,
• точную процентную ставку .

С кредитом на ремонт, как и в случае с другими видами кредитования, самого главное — вовремя вносить ежемесячные платежи и по возможности после окончания своих проектов приступить к накоплению средств для досрочного погашения.

Чаще всего заем под залог недвижимости берут , чтобы не попа сть в ситуацию, когда ремонт в квартире еще не завершен, а ден ьги уже кончились. В этом случае целесообразн о взять один крупный кредит в банке на длительный срок с понятным графиком п латежей .

Если вы решитесь на несколько мелких кредитов не только в банке, но и у физических лиц (знакомых, родственников и т. д.), то идете на определенный риск. Во-первых, несколько займов обходятся дороже, чем один. Во-вторых, возможны конфликты с займодавцами – если вы не сможете вовремя отдать все суммы или если вас потребуют вернуть деньги досрочно. Кредит в банке гораздо более предсказуемый.

Текст подготовила: Александра Лавришева

Источник

Где взять кредит на ремонт квартиры наличными: ТОП-10 банков, онлайн-заявка и отзывы

Автор: Александр Колосов Другие посты

05.02.2021 1 мин на чтение

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на ремонт квартиры

Кредитные программы на ремонт квартиры предлагают единичные банки. Данный вид займа относится к категории потребительских кредитов, поэтому значительно проще оформить обычный займ наличными, а полученные деньги потратить на ремонтные работы.

Не спешите за наличными в первый попавшийся банк. Посмотрите в интернете и оцените предложения разных финансовых учреждений. На сайте каждого из них предусмотрен онлайн-калькулятор. С его помощью можно рассчитать процентную ставку и размер переплаты исходя из суммы и срока пользования деньгами.

А также предлагаем ознакомиться с данными в представленной таблице. Здесь отображены оптимальные варианты, где можно взять деньги на ремонт квартиры:

Предложения банков различаются, поэтому прежде чем подать заявку, изучите все тонкости выбранного варианта, разберитесь в специфике предлагаемой программы и определись с периодом, на который вы планируете брать займ.

Как взять кредит на ремонт квартиры?

Для получения кредита вам нужно выполнить следующую очередность действий:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте выбранного банка с указанием Ф.И.О., даты рождения, контактных данных, суммы и срока кредитования.
2. Прикрепите к заявке копии необходимых документов (в зависимости от условий банка и вида займа).
3. Дождитесь звонка от менеджера для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения о выдаче кредита.
4. Посетите отделение банка с оригиналами документов, необходимых для оформления.
5. Дождитесь окончательного решения. В случае одобрения подпишите кредитный договор.
6. Получите деньги удобным способом.

Перед обращением в выбранный банк, оцените, можно ли здесь взять необходимую сумму на приемлемых условиях. И только после этого приступайте к оформлению заявки.

Самые выгодные кредиты

Требования к заемщикам

Требования для клиентов практически одинаковы в большинстве банков. Основные из них:

• Гражданство РФ.
• Возраст: 21 – 65 лет.
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
• Постоянная прописка в регионе оформления займа.
• Наличие постоянного источника дохода.
• Официальное трудоустройство.

Займ на ремонт квартиры могут получить все категории физических лиц, в том числе и пенсионеры. Однако, условия предоставления займа для отдельных слоев населения могут отличаться.

Необходимые документы

Для заявки на кредит необходимы следующие документы:

• Паспорт РФ с отметкой о постоянной регистрации.
• Справка с работы 2-НДФЛ (по форме работодателя или банка) или другой документ, подтверждающий вашу платежеспособность.
• Пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Перечень остальных документов зависит от типа кредита и условий в выбранном учреждении.

Топ банков России

Виды кредитов на ремонт квартиры

Банки предлагают много кредитных программ. Для начала вам нужно определиться с суммой займа, которая необходима на проведение ремонтных работ. Отталкиваясь от нее, можно подобрать кредитное предложение, которое устроит вас по всем условиям.

Основные разновидности займов:

• Нецелевой потребительский кредит.
• Целевой потребительский кредит.
• Нецелевой займ на личные нужды под залог недвижимости.

Нецелевой потребительский займ – один из самых популярных способов получения средств в банке. Главное его преимущество – нет контроля со стороны кредитора. Банк не требует указания цели оформления кредита и выдает займы без обеспечения. Деньги можно получить наличными сразу после подписания договора.

Недостаток такого кредита – невозможно получить в долг крупную сумму. Период пользования деньгами обычно не превышает 5 лет. Нецелевой займ несет повышенный риск для любого банка, поэтому процентная ставка здесь выше по сравнению с другими предложениями.

Целевой кредит имеет более сложное оформление, поскольку вам нужно предварительно заключить договор со строительной компанией. Вы получите смету, где будет отражен объем работ, количество необходимых строительных материалов и счет за услуги. Данная информация требуется для определения суммы кредита в банке.

Ставка по целевому займу ниже чем у нецелевых кредитов. И он более выгоден в случае проведения капитального ремонта жилья.

Потребительский кредит под залог недвижимости предполагает возможность получения в долг максимальных сумм. Деньги можно брать без указания цели. Ставка ниже, чем у других видов займов. Но в процессе оформления кредита необходимо подтвердить право владения недвижимостью (предоставить оригиналы документов), заплатить за услуги оценщика, а также застраховать залоговое имущество.

С точки зрения суммы и процентной ставки – займ под залог недвижимости самый приемлемый вариант. Переживать за имущество не стоит, если вы намерены своевременно погашать задолженность.

В некоторых случаях для погашения займа на ремонт квартиры можно использовать материнский капитал. При этом вам необходимо предоставить доказательства того, что заемные средства были направлены на улучшение жилищных условий вашей семьи.

Самые выгодные кредиты

Стоит ли брать кредит на ремонт квартиры?

Кредит – это всегда переплата вне зависимости от цели, суммы займа и других факторов. Прежде чем его оформлять, нужно сопоставить все положительные и отрицательные моменты последующего решения, а затем обдумать, будет ли оправдано получение займа. Если речь идет о кредите с обеспечением, хорошо продумайте все детали оформления и выберите подходящий вариант залога.

Нецелевой кредит – простое, но более дорогостоящее решение в плане процентной ставки.

Во многих случаях без займа невозможно осуществить поставленные цели, в том числе произвести ремонт квартиры. Кредитами банков пользуется большое количество людей. Когда ремонт нужен срочно и нет возможности собрать необходимую сумму, то банковский кредит – оптимальное решение, особенно если вы сможете получить выгодные условия займа.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты на ремонт квартиры без отказа

“Вот уже много лет пользуюсь услугами Сбербанка. Есть зарплатная карта, кредитка и отдельный счет. В прошлом году я брал кредит на ремонт квартиры. Мне без проблем предоставили 500 тыс. р. сроком на 7 лет. Ставка 11%. Выплаты небольшие, поэтому я спокойно погашаю свою задолженность”.

Антон Феклистов:

“На ремонт жилья брал кредит в Тинькофф банке. Здесь меня устроили все условия. Займ оформил под залог гаража, поэтому мне дали более низкую процентную ставку. Пришлось повозиться с документами и оценкой недвижимости. Но в целом все прошло довольно быстро. Деньги получил на третий день после обращения”.

Виталий Столяров:

“В Юникредит Банке довольно низкие проценты. Даже без залога я получил большую сумму на довольно неплохих условиях. По сравнению с другими банками даже выгодно. Пакет бумаг сводится к паспорту и справки с работы. Для получения необходимой мне суммы больше ничего не понадобилось. Единственный недостаток банка – большие очереди в отделении”.

Источник

Кредит на ремонт квартиры: топ 15 банков

Топ 15 банков, где лучше всего взять кредит на ремонт

до 5 000 000 руб.

до 3 000 000 руб.

до 3 000 000 руб.

до 2 000 000 руб.

до 1 000 000 руб.

до 2 000 000 руб.

до 5 000 000 руб.

до 5 000 000 руб.

до 4 000 000 руб.

до 1 000 000 руб.

до 1 500 000 руб.

до 5 000 000 руб.

до 5 000 000 руб.

до 3 000 000 руб.

до 3 000 000 руб.

Каждый заемщик желает взять заем на максимально выгодных для него условиях, то есть, с минимальной переплатой. Поэтому, не стоит обращаться в первый попавшийся банк. К выбору стоит подойди очень серьезно – изучить предложения максимального числа банковских учреждений.

Взять небольшую сумму в займ на ремонт

Есть смысл обратиться за небольшим микрозаймом, если не нужна большая сумма. При этом вернуть её вы сможете быстро, чтобы не накрутились проценты.

Также вы можете взять займ беспроцентов, если ранее не обращались в МФО.

Как взять кредит на ремонт?

Существует три варианта, как взять кредит на ремонт. Это три различных вида займа.

1. Нецелевой потребительский кредит.
2. Потребительский кредит на определенную цель, то есть на ремонт.
3. Нецелевой кредит на личные нужды под залог недвижимого объекта.
4. Потребительский заем с поручительством физлица.
5. Кредитная карточка.

Чтобы определиться, какой из этих вариантов лучше всего выбрать, ответьте на следующие вопросы:

• Какую сумму вы рассчитываете получить?
• Согласны ли вы на залог имущества?
• На какой срок вы хотите оформить кредит?
• Сможете ли вы подтвердить использование денежных средств на определенные цели, то есть на ремонт?
• Кто будет выполнять ремонтные работы – частники или специализированная компания?

Исходя из ответов на эти вопросы, воспользуйтесь советом экспертов: если планируете делать косметический ремонт, возьмите потребительский нецелевой кредит, а если капитальный – целевой займ.

Условия кредитования

1. Кредит без определенной цели. Основным достоинством данного кредита является предоставление минимального пакета документации. Большинство банков потребуют от заемщика только паспорт, ИНН, трудовую книжку, справку о доходах. Также, банковское учреждение не будет контролировать расходование кредитных средств, то есть, не нужно будет отчитываться о том, на что потрачены деньги. Но есть в данной случае и недостаток – небольшая сумма. Также, максимальный срок кредитования составит 5 лет. Этот вид займа является для банка самым рискованным. Обычно, по таким кредитам повышенные проценты или предусмотрена ежемесячная комиссия.
2. Кредит на определенную цель – на ремонт. При таком виде займа заемщику потребуется заключить соглашение с ремонтной организацией, которая составит смету и предоставит ее в банк. На основании суммы в смете, кредитные специалисты банка решат, какую сумму выдать заемщику. После этого заемщик должен написать заявление на получение кредита и предоставить в банк пакет документации. Он будет шире, чем в предыдущем случае: паспорт, ИНН, книжка о труде, справки о полученных за последние шесть месяцев доходах, контракт с бригадой работников, смета, также необходимо указать цель займа. Когда ремонт будет окончен, заемщику придется принести в банк акт проделанных работ. Он станет подтверждением целевого расходования средств. Процентные ставки в таком случае будут меньше, а возможные для получения суммы больше, чем в предыдущем случае. Это вид займа подойдет клиенту в случае, когда он планирует проведение капитального ремонта.
3. Нецелевой кредит под залог недвижимых объектов. Этим вариантом заемщики для получения денег на ремонт пользуются очень редко. Ставки по займу будут меньше, чем в двух предыдущих случаях, а максимальная сумма, которую можно получить, намного больше. Также, цель получения займа указывать будет не нужно. Однако заемщику придется собрать дополнительные документы, а также понести дополнительные затраты на процедуру оценки объекта недвижимости, а также на процедуру его страхования.
4. Заем с поручительством физического лица. Если физлицо становится вашим поручителем по кредиту, банк сможет выдать вам большую сумму денег при меньших процентах. Целями, на которые берутся деньги, банк не интересуется. Кроме своих документов (паспорт, трудовая книжка, справка о доходах), придется предоставить аналогичные документы поручителя.
5. Кредитка. Подойдет для тех, у кого накопленные на ремонт деньги кончились, но осталось еще несколько штрихов. Оформить ее легче, чем любой другой вид кредитного продукта. Ее основным достоинством является льготный период, когда заемными средствами можно пользоваться на бесплатной основе.

Что необходимо знать

Зачастую специализированные ремонтные фирмы предлагают клиентам программы кредитования, реализуемые в рамках партнерства с определенным банковским учреждением. В зависимости от конкретной программы и ее условий, займ может быть выдан под залог или без него.

Основными достоинствами получения заемных средств на ремонт являются:

• Быстрота выполнения ремонтных работ, ведь у заемщика будет необходимая на все сумма денег;
• Средства не нужно копить несколько лет, их можно получить меньше, чем за месяц.

Источник