Кредит для сельских жителей для ремонта дома

Кредит на ремонт дома в сельской местности

С 1 января 2020 года в силу вступило постановление правительства РФ № 696 “Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации”. В нем говорится о предоставлении субсидий на потребительские кредиты сельским жителям. Займы такого рода пойдут на «повышение уровня благоустройства домовладений». Эксперты финансового портала Выберу.ру рассказывают, кому положена льгота, где и на каких условиях выдают деньги и на что конкретно их можно потратить.

Зачем нужны кредиты для сельской местности

По подсчетам главы Минсельхоза Дмитрия Патрушева, 37 миллионов жителей российских сел нуждаются в повышении уровня жизни. К примеру, Росстат выяснил, что доступ к централизованной канализации имеют всего 8% обитателей маленьких деревень, а в среднем показатель по населенным пунктам за городской чертой доходит до 25%. Немногим лучше обстоят дела с газо- и электроснабжением. Отсутствие элементарных благ заставляет людей покидать село. Ежегодно в города из небольших населенных пунктов переезжает порядка 200 000 человек.

В 2019 году правительство обратило внимание на проблему и разработало программу «Комплексное развитие сельских территорий». Ее основные направления – развитие инфраструктуры и улучшение жилищных условий. На это выделено 2,3 трлн рублей.За пять лет предполагаемый объем благоустроенного жилья на селе должен достичь 50%. Льготное кредитование поможет сельчанам провести в дома электричество, воду и газ, а также сделать ремонт. Подобные меры призваны приостановить миграцию в города и сохранить долю сельского населения на уровне 25,3% от общего числа россиян.

Льготная программа кредитования

В рамках программы льготного кредитования для жителей сел действует пониженная ставка – от 1% до 5%. Государство компенсирует банкам недополученную прибыль за счет федерального бюджета.

Установлены ограничения по срокам и сумме кредитования. Договор нельзя заключить более, чем на пять лет. Что касается размера займов, правила отличаются в зависимости от региона страны. Жители Ленинградской области и дальнего Востока могут рассчитывать на 300 000 рублей, тогда как всем остальным доступно только 250 000 рублей.

На что можно потратить кредит для жителей села

Потребительский кредит на льготных условиях выдают под определенные цели. Он должен пойти на благоустройство дома, месторасположение которого – сельская местность, иначе льготная ставка не действует. Соответствующие ограничения прописаны в правительственном постановлении. Итак, заемщик вправе направить взятые в банке деньги на:

• ремонт жилья, находящегося на сельской территории;
• приобретение и последующий монтаж оборудования для электро-, газо- и водоснабжения.

В обоих случаях необходимо заключить договор подряда с организацией, уполномоченной выполнять соответствующие работы. То есть должен быть документ, подтверждающий целевое использование средств. Возможность провести ремонт самостоятельно постановлением не предусмотрена.

Кто может взять займ по новой программе

Участником программы вправе стать любой совершеннолетний гражданин РФ с пропиской в сельской местности. При этом адрес дома, на благоустройство которого пойдет кредит, может не совпадать с регистрационным.

Единственное ограничение, прописанное в постановлении правительства, касается внутригородских образований Санкт-Петербурга и Москвы, а также муниципальных образований и городских округов Московской области. Жители перечисленных территорий не вправе претендовать на субсидию.

В остальном документ не ставит четких рамок, однако потенциальным заемщикам следует помнить о требованиях, предъявляемых кредиторами. Финансовые организации вправе устанавливать свой регламент, в частности, вводить ограничения по возрасту. Например, РоссельхозБанк вводит ценз от 23 лет на момент заключения договора и до 65 лет к окончанию срока его действия. Также потребуется подтвердить свою платежеспособность. Помимо справки с работы можно предоставить запись из похозяйственной книги органа местного самоуправления о ведении личного подсобного хозяйства.

Какие банки участвуют в программе сельского кредитования

Отбором банков для участия в программе льготного кредитования занимается Министерство сельского хозяйства России. К претендентам выдвинут ряд требований:

• Наличие капитала не менее 10 млрд рублей и опыт выдачи займов в течение 10 лет, либо объемом от 3 млрд рублей. Последнее относится исключительно к Дальневосточному региону.
• Срок деятельности – от 5 лет.
• Отсутствие неисполненных обязательств и задолженностей перед федеральным бюджетом.
• Нельзя быть иностранным юрлицом.

Нововведения вступили в силу только в 2020 году, поэтому пока банков, в которых можно взять целевой кредит на ремонт дома в сельской местности под низкий процент, немного. Первым участником стал Россельхозбанк, что вполне закономерно. Подробные условия уже представлены на официальном сайте финансовой организации. Вторым свое участие анонсировал Сбербанк. Их предложение еще находится в разработке.

Полного официального списка банков-потенциальных участников программы в открытом доступе нет, поэтому информацию придется искать самостоятельно на сайтах финансовых организаций. Портал Выберу.ру будет внимательно следить за новостями, касающимися льготного кредитования для жителей села, и дополнять информацию о госпрограмме. У нас вы всегда найдете актуальные и полные сведения о банковских продуктах: мы отбираем лучшие предложения банков с подробным описанием.

Заключение

Программа субсидированного кредитования на ремонт дома в сельской местности дает возможность улучшить жилищные условия с минимальной переплатой. Льготная ставка составляет всего 1−5% против стандартной в 10−12%. Выгода очевидна, но не обошлось и без подводных камней.

Прежде всего четко регламентированы цели кредитования – либо ремонт, либо благоустройство. Причем потенциальному заемщику необходимо предварительно заключить договор подряда на предоставление соответствующих услуг. Без документа субсидии не предоставят. Отделка своими силами исключена. Подрядчик должен быть официально зарегистрирован.

Второй минус – небольшой выбор кредитных организаций-участников программы. На 2020 год их всего две: Сбербанк и Россельхозбанк. В целом, несмотря на некоторые недостатки, программу можно назвать удачной, так как условия получения займов довольно привлекательны.

Источник

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

Потребительский кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на повышение уровня благоустройства домовладений» разработан в рамках участия Россельхозбанка в Программе субсидирования (постановление Правительства РФ от 26.11.2019 № 1514 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений»)

• Вы являетесь жителем сельских территорий (сельских агломераций),
• Хотите осуществить благоустройство жилого дома (помещения), расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях)

Сделайте несколько простых шагов и получите потребительский кредит по льготной процентной ставке:

	При подаче заявки на льготный кредит: предъявите паспорт с постоянной регистрацией на сельских территориях (сельских агломерациях) и прочие необходимые документы; сообщите работнику банка номера СНИЛС и ИНН .
	После получения положительного решения по заявке на кредит: выберете подрядную организацию; заключите с ней договор подряда на благоустройство жилого дома (помещения), расположенного на сельских территориях (сельских агломерациях) Подрядная организация и договор подряда должны удовлетворять требованиям Банка.
	В день получения кредита: принесите договор подряда; подпишите кредитный договор и получите кредит; кредитные средства направляются на счет подрядной организации, указанный в договоре подряда
	После приобретения и монтажа оборудования/выполнения работ: Предоставьте подтверждающий документ (акт выполненных работ, акт приема-передачи товаров и выполненных работ, и т.п. по договору подряда) в сроки, предусмотренные договором подряда и кредитным договором. Своевременное предоставление документа является обязательным условием участия в Программе субсидирования и применения льготой процентной ставки.

Калькулятор предварительных расчетов

Цели кредита	Приобретение и монтаж по договору подряда, заключенному с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями
Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	30 000 руб.
Максимальная сумма кредита	Для проживающих на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области 300 000 руб. Для проживающих на сельских территориях иных субъектов Российской Федерации 250 000 руб. (включительно)
Срок кредита	от 6 месяцев до 60 месяцев (включительно) Если Заемщик работает по срочному трудовому договору — срок кредитования не должен превышать срока действия трудового договора
Обеспечение	Не требуется
Возможность установления льготного периода	Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются
Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке	До 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка).
Порядок получения кредита	Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита	В безналичной форме путем зачисления суммы кредита на текущий счет Заемщика, открытый в АО «Россельхозбанк», для дальнейшего перечисления на счет подрядной организации, открытый в АО «Россельхозбанк»/в сторонней кредитной организации, на основании письменного заявления Заемщика на разовое перечисление денежных средств.
Порядок погашения кредита	Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
Досрочное погашение	Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий
Сноски

Процентные ставки

Срок кредита до 60 мес. (вкл.)

3,25% при наличии личного страхования

5,00% при отсутствии личного страхования

Льготная процентная ставка, увеличенная на ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации,
действующую на дату изменения льготной ставки на базовую

Процентные ставки применяются следующим образом:

• льготная процентная ставка: с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий, определенных условиями кредитного договора;
• базовая процентная ставка: в случае отказа Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) в предоставлении Банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза России как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в Программе субсидирования;
• стандартная процентная ставка: в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а именно: а) нарушение заемщиком целей использования кредита, указанных в Программе субсидирования
  б) невыполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору.

Процентная ставка при отсутствии личного страхования (жизни и здоровья) применяется в случае отсутствия согласия заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществлять непрерывное личное страхование либо несоблюдения ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора.

Возраст	от 23 (на дату подачи заявки) до 65-ти лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита
Гражданство	Российская Федерация
Регистрация	постоянная регистрация на сельских территориях (сельских агломерациях). Адрес регистрации (проживания), подтверждаемый постоянной регистрацией на сельских территориях (сельских агломерациях), может не совпадать с адресом жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит
Стаж работы	При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ: для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет; на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
Доходы, учитываемые при определении размера кредита	Принимается как один, так и несколько видов доходов: доходы по основному месту работы; доходы, полученные по иному месту работы (совместительство); доходы от предпринимательской деятельности; доходы, полученные от занятий частной практикой; пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста; доход от ведения личного подсобного хозяйства; доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита. Требования к Созаемщику предъявляются аналогичные требованиям к Заемщику Требования к подрядной организации На момент заключения кредитного договора:

подрядная организация должна являться юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;

подрядная организация должна иметь статус действующей (не находиться на стадии реорганизации, ликвидации, не должно быть принято решение налогового органа о прекращении деятельности юридического лица);

в отношении подрядной организации отсутствует информация о процедурах, применяемых по делу о банкротстве;

в отношении подрядной организации, имеющей счета, открытые в Россельхозбанке, отсутствует информация о приостановлении операций по счетам подрядной организации, открытым в Россельхозбанке (наложение ареста на счета, предъявление инкассовых требований и исполнительных листов к счетам и т.д.).

В дату заключения кредитного договора до выдачи кредита Заемщик предоставляет в Россельхозбанк:

Договор подряда, заключенный между Заемщиком и подрядной организацией, удовлетворяющий требованиям Россельхозбанка.

Заявление Заемщика на разовое перечисление денежных средств на счет подрядной организации, открытый в Россельхозбанке/в сторонней кредитной организации, указанный в Договоре подряда, в размере стоимости оборудования/услуг в соответствии с Договором подряда, заключенным между Заемщиком и подрядной организацией (либо денежных средств в размере, меньше чем стоимость оборудования/услуг по Договору подряда).

В случае если одобренная сумма кредита меньше, чем цена по Договору подряда:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы денежных средств в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику кредита и ценой по Договору подряда.

Документ, подтверждающий факт оплаты денежных средств подрядной организации в размере разницы между суммой предоставляемого Заемщику Кредита и ценой по Договору подряда: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.

В случае если Заемщик изъявил желание осуществить оплату части цены по Договору подряда за счет собственных средств:

Выписку с текущего счета Заемщика, открытого в Россельхозбанке, подтверждающую наличие у Заемщика суммы для оплаты части цены по Договору подряда из собственных денежных средств.

Документ, подтверждающий факт оплаты Заемщиком части цены по Договору подряда из собственных денежных средств: выписки со счетов Заемщика, открытых в Россельхозбанке/в сторонних кредитных организациях, платежные поручения, счета-фактуры, товарные и кассовые чеки.
В таком случае сумма Кредита должна составить разницу между ценой по Договору подряда и суммой собственных денежных средств, внесенных Заемщиком в соответствии с выпиской/уплаченных Заемщиком в соответствии с документом.

Договор подряда – договор купли-продажи/договор монтажа/договор переоборудования/договор на установку и т.п., заключенный между Заемщиком и подрядной организацией на цели, предусмотренные условиями кредитного продукта.

Договор подряда должен содержать следующее:

1. Ф.И.О. Заемщика.
2. Данные паспорта Заемщика.
3. Адрес регистрации Заемщика.
4. Наименование и реквизиты подрядной организации (ИНН, номер счета, по которому осуществляются расчеты по Договору подряда).
5. Место нахождения/почтовый адрес подрядной организации.
6. Наименование приобретаемого оборудования и оказываемых работ/услуг, удовлетворяющее требованиям целей, предусмотренных условиями кредитного продукта.
7. Цену по Договору подряда (приобретения оборудования и оплаты работ/услуг).
8. Сроки осуществления расчетов по Договору подряда.
   Срок осуществления полных расчетов не должен быть менее даты предоставления кредитных средств.
9. Сроки поставки оборудования и оказания сопутствующих работ/услуг.
   Должны быть отражены начальные (при наличии) и конечные сроки. Конечные сроки не должны превышать сроки подтверждения целевого использования кредита, предусмотренные условиями кредитного продукта.
10. Смета на выполнение работ (при наличии).
11. Адрес жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит.
    При этом такой адрес должен соответствовать адресу сельских территорий (сельских агломераций).
12. Кадастровый номер жилого дома (помещения), на благоустройство которого предоставляется кредит.

На момент заключения кредитного договора:

• подрядная организация должна являться юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем;
• подрядная организация должна иметь статус действующей (не находиться на стадии реорганизации, ликвидации, не должно быть принято решение налогового органа о прекращении деятельности юридического лица);
• в отношении подрядной организации отсутствует информация о процедурах, применяемых по делу о банкротстве;
• в отношении подрядной организации, имеющей счета, открытые в Россельхозбанке, отсутствует информация о приостановлении операций по счетам подрядной организации, открытым в Россельхозбанке (наложение ареста на счета, предъявление инкассовых требований и исполнительных листов к счетам и т.д.).

1. Документ, подтверждающий приобретение и монтаж оборудования и/или выполнение работ/услуг (Акт выполненных работ, Акт приема-передачи товаров и выполненных работ, и т.п. по Договору подряда, далее – Акт выполненных работ).

Акт выполненных работ должен содержать следующее:

• Ф.И.О. Заемщика;
• наименование и реквизиты подрядной организации;
• реквизиты Договора подряда, результатом исполнения обязательств по которому является подписание сторонами Акта выполненных работ (должны соответствовать реквизитам заключенного Договора подряда);
• наименование приобретенного оборудования и оплаченных работ/услуг (должно соответствовать наименованию, указанному в предмете заключенного Договора подряда).

2. Сроки предоставления Акта выполненных работ:

При приобретении и монтаже по договору подряда, заключенного с подрядной организацией, оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг подрядной организации по бурению водозаборных скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях)

• в течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Акта выполненных работ

При ремонте жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями

• в течение 9-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Акта выполненных работ

3. В целях соблюдения подтверждения целевого использования кредита в случае невозможности завершения работ/услуг в сроки, предусмотренные условиями кредитного продукта, заемщиком должен быть предоставлен:

— Документ, подтверждающий частичное выполнение работ/услуг (например, акт о частичном выполнении работ, акт о выполнении определенного вида работ и т.п.), и дополнительное соглашение к Договору подряда о продлении сроков приобретения и монтажа оборудования и/или выполнения работ/услуг

• не позднее сроков, предусмотренных пунктом 2 настоящих Требований.
  При этом сроки завершения работ/услуг по дополнительному соглашению к Договору подряда — не позднее 3-х месяцев с даты его заключения.

— Акт выполненных работ

• не позднее сроков, предусмотренных дополнительным соглашением к Договору подряда.

Источник