Обязательно ли страхование при ремонте

Страхование ремонта квартиры

Для тех, кто задумывается над тем, чтобы оформить страховку на квартиру, важно разбираться в нюансах и особенностях вариантов страхования, которые сегодня предлагают страховщики для защиты имущественных интересов владельцев и нанимателей недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Таких вариантов три: страхование недвижимости, страхование ремонта и страхование ответственности.

Каждый из трех вариантов может быть эффективным инструментом для получения денежных средств из страховых фондов на восстановление недвижимости, которая подверглась каким-то негативным влияниям. Но и, вместе с тем, каждый вид страховки имеет свои особенности.

Для чего это нужно

Застраховать ремонт квартиры не так сложно и зачастую не очень дорого. Сегодня практически все надежные и популярные страховые компании предлагают услугу страхования через Интернет.

Пользуясь этой услугой страхователю даже нет необходимости посещать страховщика. Согласование условий договора, его заключение и оплата премий происходит в онлайн режиме.

Что же гарантирует такой договор? Возможность погасить значительную сумму убытков, которые могут наступить в случае негативных явлений, за счет получения от страховой компании определенной договором выплаты.

Достоинства этой услуги оценены многими владельцами квартир, которые оказывались затопленными, имущество которых сгорало в пожарах или разрушалось в результате бытовых взрывов.

Отсутствие возможности привлекать большое количество денежных средств на восстановление компенсируется страховыми выплатами.

Какие имеет особенности

Определяясь с видом страховки, каждый владелец недвижимого имущества ищет оптимальное решение задачи: как заплатить небольшую страховую премию, а при наступлении страхового случая получить высокую страховую выплату.

Для того чтобы собственник недвижимости всё-таки сумел решить такую задачу в свою пользу, страховые компании предлагают ему на выбор целый набор опций, применяя которые в разных соотношениях страхователь имеет возможность регулировать и свои платежи, и поступления от страховщиков.

Виды опций:

• объект страхования;
• дополнительные средства и способы защиты объекта недвижимости;
• количество рисков;
• размер и условия франшизы;
• срок и объемы сотрудничества между страховщиком и страхователем.

Страхование квартиры, как объекта недвижимости, достаточно дорогое удовольствие, поскольку страховая премия всегда рассчитывается исходя из стоимости застрахованного имущества.

Если владелец квартиры беспокоится о том, что его недвижимости будет причинен ущерб, не связанный с полным уничтожением или гибелью квартиры, как недвижимого имущества, такому владельцу достаточно застраховать ремонт квартиры.

Объектом страхования ремонта квартиры являются стены, перегородки, их отделка и оснащение.

Стоимость этого имущества гораздо ниже, чем стоимость квартиры или дома и, соответственно, страховая премия не сможет сильно ударить по бюджету страхователя.

Второй нюанс, который свидетельствует в пользу страховки ремонта – отсутствие необходимости проведения дополнительных работ по предупреждению наступления страховых случаев.

Как известно, страховые компании очень неохотно заключают договора на страхование квартир, которые не оборудованы сигнализацией. Также выдвигаются требования по качеству дверей, окон и других инженерных сооружений.

Приведение квартиры к тому состоянию, в котором её хочет видеть страховая компания, может обойтись в кругленькую сумму.

А вот для того чтобы застраховать ремонт квартиры, страховые компании не предъявляют таких жестких требований и принимают по договорам объекты в том виде, в котором их предоставил страхователь.

Какая стоимость титульного страхования недвижимости, узнайте тут.

«Подводные камни»

Как таковая процедура страхования ремонта вполне прозрачна и само её исполнение не содержит потенциальных опасностей для владельцев недвижимости, при том условии, что страховщик — надежная компания, добросовестно отвечающая по своим обязательствам.

Однако во избежание досадных недоразумений и непонимания сути некоторых страховых процессов, страхователь должен на стадии заключения договора страхования:

• досконально изучить все механизмы, которым необходимо следовать при наступлении тех или иных ситуаций;
• получить от менеджеров страховщика разъяснений по всем пунктам договора, которые вызывают сомнения;
• добиться внесения в договор уточняющих или конкретизирующих изменений.

Если страхователь не проконтролировал ситуацию во время заключения договора, его могут подстерегать следующие опасности:

• отсутствие в договоре конкретного перечня объектов с точным описанием, датой возведения и восстановительной стоимостью, может стать причиной отказа в страховой выплате. Поэтому необходимо внимательно проследить за внесением в договор всех конструктивных элементов квартиры, с их отделкой и оснащением;

Также к договору необходимо приложить дополнений с фотографиями объекта, а в самом тексте договора указать, что дополнение с фотографиями является неотъемлемой частью договора страхования.

• в договорах страхования чаще всего не оговаривается порядок действия страхователя при наступлении страхового случая;

Только потом, после его наступления, при решении вопроса о страховых выплатах страховщик начинает говорить о том, что страхователь не зафиксировал надлежащим образом случившуюся аварию, которая относится к разряду страховых случаев.

Во избежание таких претензий со стороны страховщика, страхователю всегда нужно вызывать на место происшествия (страхового случая) компетентные органы, которые зафиксируют случившееся (пожарные службы, жилищно-эксплуатационные службы, газовые службы и т.д.) и выдадут соответствующий акт.

Только такой акт является подтверждением наступления страхового случая. Ни фотографии, ни видео съемка или вызов на место происшествия только лишь представителя страховой компании не могут считаться документальным подтверждением.

• оценка причиненного ущерба часто является проблемным вопросом и сильно снижает страховые выплаты;

Встречаются случаи, когда одним из условий определения страховой выплаты, является определение процентного соотношения между всем застрахованным имуществом и его поврежденной частью.

Так, например, если в результате залива пострадал потолок, а доля потолка в массе застрахованного имущества составляет пять процентов, то страхователь может рассчитывать на выплату только 5% от той суммы страховой выплаты, которая определена договором.

• на время ремонта квартиры договор страхования лучше не заключать, поскольку после окончания этого ремонта внешний вид застрахованного имущества, скорее всего, изменится, что также будет играть против страхователя.

Какие могут быть страховые риски

Перечень страховых рисков в данном случае не очень велик, кроме того, существуют риски, которые большинство компаний определяют, как не подпадающие под страховку.

Основные риски по ремонту:

• залив;
• пожар;
• взрыв бытового характера;
• вандализм;
• повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Перечисленные страховые случаи трактуются страховыми компаниями совершенно буквально и если квартира повреждена в результате каких-то действий, которые вроде бы могли попасть по определенным признакам под какой-то страховой случай, но однозначно назвать его формулировкой из полиса нельзя, тогда со стопроцентной вероятностью страховщик откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах, какие ситуации не могут быть рассмотрены, как страховой случай и дают конкретные перечисления.

Стоимость

Размеры страховых премий зависят в первую очередь от стоимости страхуемого имущества, а во вторую, от уровня надежности страховой компании.

Для примера можно привести данные по страхованию ремонта квартир нескольких ведущих российских страховщиков:

Наименование СК	Страховая сумма, подлежащая выплате	Процент премии	Сумма премии в год
Росгосстрах	1000 000	0,5%	5 000 руб.
Согаз	1000 000	0,7%	7 000 руб.
Ингострах	1000 000	0,6%	6 000 руб.

Приведенная стоимость является ориентировочной, поскольку более точные цифры зависят от размера франшизы, от региона, в котором находится недвижимость, и от срока страхования.

Кроме того, чем выше стоимость имущества, тем процент страховой премии ниже. Также действуют значительные скидки для постоянных клиентов (до 10%).

Современная российская система страхования имущества во многом отвечает высоким европейским стандартам, но уже сегодня есть новые наработки, которые позволят в недалеком будущем сделать её ещё более прозрачной.

В планах государства наладить единую автоматизированную систему страхования, которая будет содержать информацию об услугах страхования, предоставляемых всеми операторами этого рынка, случаи мошенничества и предупреждения для страхователей.

Какие бывают виды имущественного страхования, читайте здесь.

Про страхование квартиры от затопления рассказывается в этой статье.

Видео: Как изменится система страхования жилья

Источник

Страхование ремонта квартиры: преимущества

Тем, кто задумывается заключить договор на страхование ремонта квартиры , следует разбираться в особенностях и тонкостях различных программ, которые на сегодняшний день предлагают аккредитованные компании для защиты материальных интересов собственников и арендаторов недвижимости.

Выделяют несколько вариантов услуги: страхование ремонта, недвижимости и гражданской ответственности перед другими лицами (соседями). Каждая из этих программ может эффективно использоваться для получения возмещения из существующих фондов на реконструкцию пострадавшего объекта. Но каждый вид услуги имеет свои характеристики.

Для чего стоит застраховать ремонт в квартире?

Были затрачены денежные средства и силы на внутреннюю отделку жилья, но в результате затопления появились трещины на стенах и потолке, деформировались отдельные элементы конструкций или другие проблемы.

Основная цель программы – покрыть расходы, затраченные на восстановление вашей квартиры и имущества соседей без выяснения отношений и лишних нервов. Застраховать онлайн через сайт можно конструктивные детали (перекрытия, стены, окна и перегородки), инженерное оборудование и отделку, свою ответственность перед другими лицами.

При уничтожении, повреждении и краже имущества, аккредитованные организации, осуществляют компенсацию в денежном эквиваленте. Выплаты производятся через финансовые учреждение на расчетный счет клиента, поэтому в заявлении о наступлении рисков следует указать необходимые реквизиты.

Преимущества данной программы

Страхование ремонта квартиры онлайн непосредственно на сайте имеет массу преимуществ:

· возмещение осуществляется всегда в полном размере (в рамках страховой суммы и с учетом лимитов);

· страховое покрытие по договору не изменяется в меньшую сторону на сумму выплаченного покрытия;

· несогласованная перестройка в помещении не будет основанием для отказа в предоставлении возмещения;

· застраховать объект можно без фотографирования и предварительного осмотра в рамках выбранных лимитов.

Еще один неоспоримый плюс – физическое лицо самостоятельно выбирает сумму страхового возмещения.

Стоимость «стандартной» программы?

Многие компании предлагают собственникам недвижимости «обычные» полисы на страхование квартиры тарифы , по которым могут колебаться в пределах 2500-7500 рублей в год. При этом максимальная сумма возмещения относительно квартиры варьируется от 600 000 до 1 000 000 рублей,

До осмотра квартиры и поврежденного имущества экспертом компании нельзя менять обстановку происшествия, убирать поврежденные вещи и предметы, устранять существующие повреждения. Иначе страховщик может отказать вам в покрытии расходов или уменьшить сумму возмещения.

Источник

Нужно ли страховать ремонт?

23 января 2014 г.

Форс-мажорные ситуации в нашей жизни, к сожалению, не редкость, в большинстве своем они причиняют значимый ущерб нашему имуществу. Расскажу вам небольшую предысторию, которая может приключиться с любым жителем многоэтажных домов. Однажды поздней ночью, жильцу 7 этажа, раздается тревожный звонок в дверь. Человек ничего не подозревая открывает, а там разъяренная соседка с 6 этажа, сообщает, что ее квартиру затопило. И все претензии, естественно, сыплются на жильца, живущего этажом выше. Он в панике начинает осматривать все водопроводные трубы, смесители, санузел и убеждается в том, что у него с сантехникой полный порядок. Но зайдя на кухню, обнаруживает потоп, вода сочиться по стенам,… в общем, картина не из лицеприятных. В итоге всего, оказывается виноват человек с 9 этажа, умудрившейся затопить целых 3 этажа под собой! Ночью, еле найдя сантехника из местного ЖЭКа, жильцы перекрывают воду, но изучение повреждений дает понять, что ущерб нанесен не малый. Во всех комнатах, на трех этажах, куда попала вода, нужно менять облицовку стен – обои. Пол на двух этажах был покрыт паркетом, который из-за воды вздулся и пришел в негодность. Потолочная облицовка также пришла в полную негодность и требовала замены. Пострадала электроника… Возможно список на этом не заканчивается, но уже можно сделать вывод – сумма ущерба образовалась существенная. На следующий день, жилец-виновник потопа, обращается в свою страховую компанию, в которой была застрахована квартира и получает ответ – страховка распространяется лишь на случай кражи или пожара, но никак не потопа водой! В итоге человеку придется расплачиваться с пострадавшими из своего кармана. Ладно, если все пройдет гладко, но зачастую, подобные случаи доводят дело до суда, который может длиться продолжительное время, выясняя того, кто же действительно виноват.

В современном мире, понятие «евроремонт» получило большое распространение и люди все чаще стремятся, делая капитальный ремонт, сделать свое жилище как можно более уютным. Отсюда и высокая стоимость строительных материалов для этого самого ремонта. Многие считают, что страховать жилье от подобных случаев бессмысленно, так как, либо уповают на русское «со мной этого не случится», либо не верят в то, что страховая фирма выплатит ущерб без проблем.

Что предлагают страховщики?

Чтобы ситуация стала более ясной, давайте разберемся в вопросах страхования ремонта, на различные неприятные случаи. В первую очередь надо разобраться с тем, что же сегодня предлагают страховые фирмы физическим лицам, желающим застраховать свою жилплощадь.

• Страховка квартиры или дома, без учета внутреннего содержания. То есть страхуется сама конструкция жилья, перекрытия и т.д.
• Либо же, страхуется ремонт квартиры, отделка и различное оборудование, содержавшиеся на ее территории.

Первый вариант защитит в том случае, если произойдет какой-то тотальный трагический случай, такой как: пожар, взрыв по различным причинам и т.д. К сожалению, это стало не редкостью в настоящее время, об актуальности данной услуги решать каждому самостоятельно.

Второй вариант, покроет ущерб, если будет причинен вред отделки квартиры, к примеру, потоп, который испортит стены и пол. Или восстановление различной электроники, которая может пострадать при этом. Каждая страховая фирма имеет перечень правил для страховщиков, вот часть из них о том, что же относится к отделке помещений:

• любые типы малярных покрытий или штукатурных, в эту категорию входят и работы из лепки;
• покрытие стен обоями;
• любая другая отделка стен, к примеру, деревом, пластиковыми панелями и прочим;
• все конструкции, которые подвержены сгоранию, к ним можно отнести: дверные или оконные проемы, конструкции остекленей лоджий и балконов;
• к отделке помещений также относится и различная встраиваемая мебель;

Инженерное оборудование – это санитарно-технические приборы, предназначенные для различных целей, к ним относится отопительное, газовое, электрическое оборудование, в том числе и телефонное. Теперь вы можете более структурированно смотреть на вопросы страхования домашнего имущества.

Страхуя наше жилье и имущество, мы предполагаем какие-то определенные угрозы. По классификации страховых фирм к угрозам относятся:

• пожары;
• любые катаклизмы с водопроводом, тобишь потопы;
• любые катаклизмы, связанные с взрывами (по любой причине: бытовой газ или теракт);
• любые противоправные действия от третьих лиц, которые повлекли за собой возникновение ущерба (кражи, взломы, порча имущества и т.д.);
• причинение ущерба природными явлениями, такими как ливень, штормы т.д.

Это не полный перечень того, что может нанести вред вашему имуществу или в результате чего он может возникнуть. Некоторые, а даже большинство угроз, из того списка, могут показаться обывателю смешным или неправдоподобным, но хочется отметить то, что любая уважающая себя компания, страхует свое имущество по как можно большему количеству угроз. Например, к таким, «нереалистичным» угрозам со стороны обывателей, можно отнести падение летающего объекта. Да, вероятность наступления такого события крайне мала, но если произойдет, ущерб будет, скорее всего, колоссальный. В любом случае, все тонкости страхования вашего имущества, надо четко обговаривать со страховой фирмой. Причем как можно четче вы изучите договор, тем защищённые вы будете. Обратите внимания на так называемые подводные камни. Ими могут оказаться какие-либо исключения из правил, например, страховая фирма не отвечает за ущерб, причинённый третьими лицами, разбившими вам окно камнем. Перед подписанием договора со страховщиком, изучите условия всех крупных фирм вашего города, занимающихся страхованием имущества. Возможно, вы найдете более выгодные условия, либо же наиболее полные и отвечающие всем вашим запросам.

Стоимость страховки на ремонт квартиры

Теперь поговорим о вопросе цены. Естественно каждая страховая компания сама определяет ставку, но все-таки можно выделить примерные цифры. Сумма, которая платиться страховой фирме, называется ставка страхового взноса с одной единицы/суммы/объема объекта страхования. Приблизительно стоимость страховки равна от одного десятому процента, до процента. Если перевести в примерный денежный эквивалент, то получим = стоимость ремонта 300 тыс. рублей, для полного его страхования, вам потребуется заплатить 300 рублей в год. Сумма смешная, зато она позволит вам спать спокойно. Цена ремонта определяется по чекам, которые любая, уважающая фирма подрядчик вам предоставит. Если ремонт делался самостоятельно и чеки не сохранились, страховые фирмы могут направить к вам своего оценщика, который и определит конечную сумму.

Если вы все-таки решили, что вам необходимо застраховать имущество, прежде всего, обязательно ознакомьтесь с договором страховой фирмы — чтобы не быть обманутым и не бить тревогу, когда наступит форс-мажор, который «не впишется» в страховой случай.

Источник