Осаго не покрыло ремонт что делать

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт

В силу положений ст.7 Закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены некие лимиты страховых сумм, в пределах которых страховая компания лавирует при наступлении страхового случая.

Так, лимитом возмещения ущерба, причиненного здоровью и жизни, является сумма в 500 000 рублей, а лимитом возмещения материального ущерба – сумма в 400 000 рублей.

Как быть, если ремонт дороже

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт в трех случаях:

1. если страховщик занизил сумму возмещения;
2. если страховщик выплатил максимально возможную сумму (400 000 рублей), но стоимость ремонта оказалась больше;
3. если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. Это значит, что возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Ниже мы рассмотрим, что делать при каждом из вышеуказанных вариантов.

Занижение стоимости ремонта

Самостоятельно страховщик сумму ремонта не занижает, для этого ему требуется заключение экспертизы, которая определит сумму, необходимую для ремонта, в размере, меньшем, чем это необходимо.

Поскольку экспертизу проводят эксперты или экспертные бюро, которые сотрудничают со страховой компанией на постоянной основе, то занижение стоимости ремонта встречается достаточно часто.

Для того чтобы оспорить сумму, назначенную страховщиком, рекомендуем выполнить ряд последовательных действий:

1. ознакомьтесь на нашем сайте с материалом, содержащим необходимые инструкции;
2. получите у страховщика копию акта о страховом случае. Это документ, который страховщик составляет по результатам рассмотрения заявления страхователя о возмещении ущерба;
3. зайдите на официальный сайт Российского Союза страховщиков и проверьте правильность расчетов при помощи специального сервиса (опционально, если вы не хотите проводить экспертизу зря);
4. обратитесь к эксперту по вашему выбору, заключите с ним договор на проведение экспертизы. О процедуре проведения экспертизы и о порядке предоставления автомобиля к осмотру вас проинформирует эксперт;
5. получите акт экспертизы и, если по ее выводам сумма ущерба выше, чем назначил ее страховщик, то напишите претензию в страховую компанию с требованием об увеличении суммы. С правилами составления претензии страховщику вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта;
6. если страховщик откажет в удовлетворении претензии или проигнорирует ее, то составляйте исковое заявление и идите в суд.

Экспертиза

Экспертное заключение, которое опровергало бы выводы экспертизы, проведенной страховщиком, будет необходимо как для направления претензии, так и для мотивировки искового заявления.

Экспертизу по оценке причиненного ущерба проводят эксперты-техники, внесенные в государственный реестр экспертов-техников.

То есть если вы решили вступить в спор со страховщиком, то без экспертизы не обойтись. Для проведения экспертизы выберите эксперта, работающего самостоятельно или в составе экспертного бюро, и заключите с ним договор на проведение экспертизы.

Проверить, включен ли выбранный вами эксперт в реестр экспертов-техников, вы можете на официальном сайте Министерства Юстиции РФ.

Претензия

Закон устанавливает обязательный досудебный порядок рассмотрения споров со страховыми компаниями. Это значит, что без условия направления претензии вы не сможете обратиться с иском в суд.

Страховщик обязан рассмотреть претензию в 10-дневный срок, по истечении которого он должен направить вам письменный ответ о согласии с доводами претензии либо об отказе в удовлетворении претензии.

Вполне возможна ситуация, что страховщик просто проигнорирует претензию, а значит, ответ вы не получите. Отсутствие ответа не станет препятствием для обращения в суд, поскольку суд интересует не ответ страховщика, а сам факт, что вы соблюли досудебный порядок рассмотрения спора.

Исковое заявление

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании:

• разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;
• неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1. копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;
2. копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;
3. копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
4. копия акта о страховом случае;
5. копия заключения независимой технической экспертизы;
6. копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы:

• по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства);
• по месту своего жительства или пребывания;
• по месту заключения или исполнения договора страхования.

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если ремонт дороже максимума страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов.

Подсудность иска к виновнику ДТП определяется по месту жительства последнего.

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы:

1. копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;
2. копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);
3. копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);
4. копию акта о страховом случае;
5. копию заключения независимой технической экспертизы;
6. копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;
7. документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? Узнать →

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования? Узнать →

Источник

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста, прежде всего, призвано избежать проблем при компенсации ущерба пострадавшим в автокатастрофе. На практике случается, что страховщик уклоняется от выплаты, даже если полностью доказана вина застрахованного автомобилиста. Но случается и так, что организация специально занижает величину ущерба. Рассмотрим, как защитить свои права и что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб.

Причины, по которым величина компенсации по ОСАГО не покрывают всего ущерба

Чаще всего ОСАГО не покрывает ущерб в таких ситуациях:

• Большое количество пострадавших. Федеральный Закон «Об ОСАГО» устанавливает обязательные выплаты в совокупной стоимости в 400 тысяч рублей. В результате с повышением количества пострадавших и увеличением серьёзности повреждений уменьшается компенсация каждому потерпевшему.
• Страховая занизила величину компенсации. Для такой уловки у компаний имеются различные возможности. Чаще всего это происходит при экспертной оценке ущерба либо определения величины возмещения по ОСАГО.
• Страховой суммы в 400 тысяч рублей недостаточно, чтобы восстановить автомобиль.

При выплате компенсации по ОСАГО не в полном объёме недостающую сумму можно взыскать со страховщика или с виноватого водителя.

Что делать, если страховщик занизил величину возмещения по ОСАГО

Рассмотрим порядок предпринимаемых действий, если ОСАГО не покрывает ущерб. Следуя ему, вы не пропустите важных шагов, которые автомобилист может предпринять, чтобы добиться успеха.

Этап 1. Получите в страховой копию акта о наступлении страхового случая по ОСАГО

Страховщик при рассмотрении заявления пострадавшего должен заполнить акт о возникновении страхового случая. В документе должно быть описано ДТП, его последствия, величина ущерба, страховая выплата, рассчитывается страховое возмещение. Это регламентируют Правила ОСАГО, установленные ЦБР №431-П в статье 4 пункте 22.

Страховой компании отводится 3 рабочих дня на выдачу акта клиенту. Отсчёт начинается с момента получения требования либо со дня разработки акта о возникновении страхового случая.

Этап 2. Удостоверьтесь, что страховая компания правильно произвела расчёты по ОСАГО

На официальном сайте РСА находится справочник, который поможет перепроверить расчёты на их правильность. При занижении цен величина страховой выплаты будет неправильной. Это регламентирует Федеральный закон №40 в 12 статье 1 пункте.

Данная проверка является предварительной, её нельзя использовать в качестве конечной. Она не сможет заменить полноценную экспертную оценку. Однако её можно использовать для определения первоначального представления о действиях страховой без дополнительных затрат.

Важно! Существует возможность оформления аварии без участников дорожной полиции. Для этого разработана упрощённая процедура европротокола. Его можно использовать только в тех случаях, когда в ДТП участвовало лишь 2 автомобиля, а здоровью пострадавших не был причинён вред. Величина максимальной выплаты увеличена до 100 тысяч рублей (раньше было 50 тысяч), для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области компенсация может составлять 400 тысяч рублей.

При выявлении ошибки в расчётах страховой можно перейти к последующему этапу.

Этап 3. Получите документальное подтверждение величины ущерба по ОСАГО

В ходе разбирательства в суде доказательством величины ущерба и стоимости ремонта машины послужит заключение, сделанное в ходе независимой экспертизы. Её проведёт квалифицированный эксперт из списка Министерства юстиции РФ. Расчёты будут производится на основании электронных баз данных Союза автостраховщиков.

Для получения данного документа требуется обратиться к частному эксперту либо в организацию, в штате которой имеются такие специалисты. Необходимо заключить соглашение на проведение независимой техэкспертизы.

Со списком техников-экспертов можно познакомиться на официальном сайте Министерства юстиций Российской Федерации. На сложность проведения работ влияет их сложность и оценка повреждений.

Этап 4. Направьте в страховую претензию по компенсации по ОСАГО в письменном виде

Важным этапом является досудебное урегулирование спора и направление в страховую претензии. Без этого важного шага суд не примет иск. Данный порядок регламентирован законом «Об ОСАГО» статьёй 16 пунктом 1.

После рассмотрения претензии организация обязана принять решение: удовлетворить требование или направить клиенту отказ. На это отводится 10 рабочих дней. Если в течение этого срока ответ не получен либо страховая отказала, тогда клиент может обратиться в суд.

Этап 5. Разработайте и подайте судебный иск

Закон «Об ОСАГО» в статье 16 пункте 1 и статье 12 пункте 21 предоставляет возможность указать требования о взыскании:

1. Разницы между величиной полученного ущерба (определяет независимая экспертиза) и величиной страховой компенсации.
2. Неустойка за несоблюдение срока выплаты необходимой величины. Её размер составляет 1% от разницы в выплате за сутки просрочки. Максимальная сумма неустойки – лимит страховой выплаты.

Обычно при подаче судебного иска необходимо предоставить такую документацию:

• копии бумаг, которые подтверждают направление в страховую досудебной претензии;
• копии документации об аварии, которую выдали сотрудники дорожной полиции;
• копия экспертного заключения техосмотра автомобиля;
• копия документации, которая подтверждает право собственности на автотранспорт;
• копия акта о возникновении страхового случая;
• копия иска заявления и документации для страховой компании.

Автомобилисты могут подать иск и подать его по месту расположения офиса либо филиала страховой компании, а также по месту своего нахождения либо проживания. Ещё одна возможность – на территории исполнения либо подписания соглашения страхования. Если величина претензии не превышает миллион рублей, тогда водитель освобождается от оплаты государственной пошлины.

Если сумма по исковому заявлению находится в пределах 50 тысяч рублей, тогда его следует направить в мировой суд. При превышении этого показателя необходимо обратится в районный суд. Данный порядок установлен ГПК РФ в статьях 23 и 24.

Если суд удовлетворит требования застрахованного, которые страховая организация отказалась добровольно удовлетворить, судебная инстанция наложит на страховщика штраф в сумме половины разницы между положенным и выплаченным страховым возмещением. Эти деньги страховая обязана перечислить клиенту. Данный порядок регламентируется Федеральным законом №40 в статье 16.1 пункте 3.

Что делать, если стоимость восстановления автомобиля по ОСАГО превышает страховое возмещение

Гражданский кодекс РФ в статье 1064 в пункте 1 обязывает взыскать недостающую сумму с виновника аварии.

Перед обращением в судебный орган виновнику аварии необходимо направить письменное требование в компенсации причинённого ущерба. Данный этап не является обязательным, и всё же его лучше придерживаться, поскольку можно значительно облегчить получение недостающих средств и сэкономить своё время и силы.

Если виноватый в дорожном инциденте не ответил на обращение, тогда можно смело обращаться в суд. В таком случае лучше действовать в следующем порядке.

Этап 1. Получение документального подтверждения суммы, которая будет указана в иске

Вначале необходимо получить заключение после проведения независимой технической экспертизы. Для получения данного документа нужно обратиться в соответствующую организацию или квалифицированному специалисту. Сотрудничество должно проводиться на основании договора. С перечнем экспертов-техников можно познакомиться на официальном сайте Министерства юстиций РФ.

В споре с виновным в аварии износ устанавливаемых вместо повреждённых деталей может не учитываться. Об этом говорится в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №25 в пункте 13. Доказательством суммы ущерба могут выступать документы о выполненном ремонте, за который была произведена оплата: чеки, платёжные поручения, акты выполненных работ и тому подобное. В суде может возникнуть вопрос о наличии связей между восстановленными повреждениями и аварией. Для этого может понадобиться судебная экспертиза.

Пострадавший имеет право потребовать возмещение как ущерба, который причинён транспортному средству, так и затрат на хранение машины на автостоянке, проведение экспертизы и судебных затрат. Это регламентирует Постановление Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21 января 2016 года в пунктах 2 и 4.

Этап 2. Подготовка иска и его подача в суд

Заявление следует направить на суд по месту проживания виновного в дорожном происшествии (ГПК РФ статья 28). В иске должна содержаться суть проблемы и требование о получении разницы между суммой реально полученного ущерба (по результату независимой экспертизы) и страховой компенсацией.

ГПК РФ в статье 132 и НК РФ в статье 333 пункте 19 устанавливает необходимую документацию:

• копии бумаг, которые подтверждают подачу виноватой стороне досудебной претензии;
• копия акта о возникновении страхового случая;
• документ, который подтверждает оплату государственной пошлины;
• копии документации, которая подтверждает право собственности на автотранспорт (свидетельство о госрегистрации либо ПТС);
• копия заключения независимой техэкспертизы;
• копии документации об аварии: постановления, справки об инциденте, определения и протокол ГИБДД;
• копия иска и прилагаемых документов для виновного в инциденте.

При иске на сумму до 50 тысяч рублей его следует направить мировому судье. При превышении данного показателя заявление должно быть направлено в районный суд. Данное требование устанавливает ГПК РФ в статьях 23 и 24.

Важные элементы иска

Судебный иск является официальным документом. Поэтому его должен разрабатывать пострадавший либо его представитель. В иске следует в обязательном порядке должны быть указаны:

• Дата, к которой должна быть проведена выплата.
• При указании требований важно указывать ссылки на нормативно-правовые акты.
• Величина компенсации.
• Контактная информация об истце и ответчике.
• Все расчёты с доказательствами их корректности и точности.

Иск можно составить лично, ещё лучше обратиться к квалифицированному юристу. Такой специалист сделает всё более правильно и быстро. К тому же в случае выигрыша дела все расходы покроет проигравшая сторона.

Покрытие затрат на похороны

По статистике, в большом количестве дорожных инцидентов наносится ущерб не только здоровью, но порой и жизни людей.

В Гражданском кодексе РФ в статье 1064 говориться, что причинённый потерпевшим и их имуществу ущерб при ДТП должен быть полностью компенсирован.

Если во время разбирательства будет установлено, что водитель не нарушал ПДД, тогда в соответствии с 1083 статьёй ГК РФ ему не нужно возмещать ущерб. При установлении вины за гибель людей автомобилист будет привлечён к уголовной ответственности и к возмещению затрат на похороны погибших (1094 статья ГК РФ).

Государственные выплаты родным погибших не считаются в качестве затрат на похороны. Поэтому посредством судебного разбирательства можно получить с виновного данную выплату.

Компенсация морального ущерба по ОСАГО

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, с виновного в дорожном инциденте может быть взыскан моральный вред.

Для доказательства нанесения морального ущерба важно сделать следующее:

• В установленном законом порядке определить виновного в аварии.
• Вызвать инспектора ДПС для оформления инцидента и составления справки о ДТП.
• Обратиться за медпомощью.
• Опросить каждого свидетеля, записать контактные данные.
• Подать платёжную документацию о предоставленном лечении.
• Организовать проведение экспертной оценки причинённого вреда.
• Подтвердить документально, что именно стало причиной нанесения морального ущерба.

Все обозначенные выше действия помогут доказать причинение ущерба здоровью и имуществу. Другими словами, появится предусмотренное законодательством право на обращение в суд с целью взыскания компенсации морального ущерба.

Важно! Величину компенсации морального ущерба судья устанавливает лично, независимо от требования потерпевших. На неё влияют различные параметры, среди которых доходы виноватого водителя.

При подаче иска о взыскании компенсации за моральный ущерб важно указать, что действия виновного водителя повлекли за собой негативные последствия для морального и физического состояния заявителя.

Если страховка не покрыла ремонт автомобиля по ОСАГО, это вовсе не означает, что застрахованному придётся доплачивать со своего кармана. Существует возможность взыскать необходимую сумму со страховщика либо с виноватого водителя. Главное правильно действовать и не бояться. Часто суд занимает сторону пострадавшего, а в этом случае все расходы оплачивает проигравший дело. Поэтому лучше не скупиться на хорошего адвоката и тщательно выполнять каждый этап. Такой подход станет оптимальной стратегией для защиты своих интересов!

Источник