Ответственность страховой компании за несвоевременный ремонт по каско

Ремонт по КАСКО

В настоящее время, по договору КАСКО наиболее типичными видами страхового возмещения являются:

• Страховое возмещение ввиде компенсационных выплат, рассчитанных на основании осмотра (либо экспертизы) страховщиком.
• Возмещение в натуральной форме путем выдачи направления на ремонт по КАСКО

Каждый вид страхового возмещения предполагает различные обязанности страховщика, за нарушения которых возникает ответственность (как правило, содержащая обязанность выплатить штрафные санкции).

При этом, на каждом этапе правоотношений между страховщиком и страхователем возникает различные формы ответственности.

Приведем список основных видов ответственности за ремонт по КАСКО:

• Убытки, возникшие в результате несвоевременного исполнения обязанностей страховщиком по ремонту
• Штрафная неустойка, взыскиваемая за несвоевременное исполнение обязанностей по выдаче направления на ремонт.
• Штраф, взыскиваемый в судебном порядке за неисполнение обязанностей в добровольном порядке.
• Неустойка, взыскиваемая со страховщика за нарушение сроков ремонта на СТО
• Неустойка, взыскиваемая со страховщика за неисполнение судебного решения, содержанием которого является обязанность выдать направление на ремонт.
• Моральный вред

Все вышеуказанные виды и формы являются мерой ответственности за ремонт по КАСКО.

Нарушение сроков ремонта по КАСКО

Ответственность за ремонт по КАСКО в форме убытков за несвоевременный ремонт может возникнуть в том случае, если потерпевший докажет наличие убытков, вызванных непосредственно отсутствием Автомобиля.

Например: потерпевший рассчитывал получить автомобиль через 20 дней после сдачи на СТО. Не получив автомобиль в назначенный день, страхователь оформляет договор аренды транспортного средства на срок, в течении которого продолжается ремонт автомобиля. В этом случае, страховщик, ответственный за своевременность ремонта обязан возместить убытки, возникшие вследствие просрочки ремонта.

Стоит отметить, что аренда автомобиля, не самый лучший способ решения сложившейся проблемы, однако если у вас нет выбора, и автомобиль действительно вам необходим, то при аренде авто оформляйте все необходимые документы, подтверждающие платежи.

Данные документы необходимы для дальнейшего доказывания размера убытков.

Штрафная неустойка, взыскиваемая за несвоевременное исполнение обязанностей по выдаче направления на ремонт

Если страховщик не отрицает факт наступления страхового случая, но не выдаёт направления на ремонт, либо СТО отказывается вас принимать по тем или иным причинам, у страховщика возникает ответственность за ремонт по КАСКО в размере 3% от страховой премии (стоимости оформления полиса КАСКО) за каждый день просрочки.

Неустойка, взыскиваемая со страховщика за нарушение сроков ремонта на СТО

Ответственность за ремонт по КАСКО в случае несвоевременного ремонта на СТО в силу норм ГК, ложится на страховщика. При этом ремонт, проводимый СТО, регулируется в частности Законом о защите прав потребителей(ЗоЗПП), а также иными номами, которыми руководствуется при ремонте СТО.

Согласно ЗоЗПП, в случае если потерпевший является потребителем (только в этом случае на него распространяется ЗоЗПП), страховщик обязан произвести выплату неустойки в размере 3% от страховой премии (стоимости КАСКО).

Штраф, за неисполнение обязанностей в добровольном порядке

Часто страховщик не исполняет свои обязанности в добровольном порядке, надеясь на правовую неосведомленность потерпевшего. В этом случае, необходимо направить претензию с заявленными требования, приложив все необходимые документы.

Стоит отметить, что при взыскании вышеуказанных санкций, приведенных выше, также необходимо направлять претензию, поскольку именно с момента получения страховщиком претензии, суд признает страховщика не исполняющим требования в добровольном порядке.

Штраф за неисполнение обязанностей в добровольном порядке исчисляется в размере 50 % от присужденной суммы и назначается исключительно судом.

Примечание: штраф за неисполнения в добровольно порядке возможен лишь в случае, если в качестве страхователя выступает потребитель.

Судебная неустойка за неисполнение решения о выдаче направления на ремонт

В случае, если страховая компания не выдает направления на ремонт, страхователь вправе обратиться в суд с требованием о возмещении страхового возмещения, изменив способ исполнения на выплату.

При этом, страхователь также наделен и иным способом защиты, а именно: заявить требования в суд о понуждении страховщика выдать направление на СТО. В случае удовлетворения требований, суд выносит решение с требованием выдать направление на СТО.

К сожалению, заставить кого-либо исполнить обязанность в натуре практически невозможно, в отличии от денежного требования, которое может быть удовлетворено за счет списания денежных средств со счета.

Для этого законодатель предусмотрел судебную неустойку. Основанием для взыскания судебной неустойки является неисполнение решения суда в обозначенный срок. Судебная неустойка исчисляется в размере, определенном судом и взыскивается на основании определении суда о присуждении неустойки.

Примечание: судебная неустойка не является мерой ответственности за ремонт по КАСКО. Она назначается судом именно за неисполнение решения суда о выдаче направления на ремонт. При этом, не являясь мерой ответственности, она так же, как и любая санкция мотивирует страховщика исполнить обязанность по выдаче направления.

Источник

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ ( ст. 35 и 314 ) и ФЗ 2300-1 .

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

• Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
• Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

• Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
• Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
• Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5% .

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций. Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт. Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств. В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3% -ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты. Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП , особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

• Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
• Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
• Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки. Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований. По ОСАГО действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ .

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Источник