Страхование ответственности при проведении ремонта

Страхование ГО при проведении строительно-монтажных работ

Защита от ущерба, возникшего вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.

Страхование гражданской ответственности при проведении строительно-монтажных работ охватывает риски, связанные с возникновением обязанности Страхователя (лиц, чья ответственность застрахована) возместить ущерб, возникший вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в период проведения строительно-монтажных работ.

Какую страховую защиту выбрать?

По договору страхования может быть застрахована ответственность Страхователя (лица, чья ответственность застрахована) за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц при условии, что:

вред причинен в пределах срока действия договора страхования и в пределах указанной в договоре территории страхования;

существует причинно-следственная связь между фактом причинением вреда и производством Страхователем (лицом, чья ответственность застрахована) строительно-монтажных работ.

требование о возмещении вреда заявлено в порядке и срок, предусмотренный договором страхования.

Страховой продукт «Страхование ответственности перед третьими лицами при проведении ремонтно-отделочных работ и работ по демонтажу в помещениях офисных и торговых зданий» разработан для юридических лиц и ИП, специализирующихся на производстве ремонтно-отделочных работ и работах по демонтажу в помещениях офисных и торговых зданий, обеспечивает надежную защиту вашей деятельности, а также простоту и оперативность подготовки договоров со стороны СК «Согласие».

В рамках продукта под строительно-монтажными работами понимаются исключительно:

ремонтно-отделочные работы («косметический» ремонт);

работы, связанные с изменением, заменой, ремонтом действующих электрических, газовых и водонесущих сетей;

работы, связанные с монтажом/демонтажом охранных, противопожарных систем, систем кондиционирования, офисного и торгового оборудования;

работы, связанные со сломом, переносом, возведением ненесущих конструкций.

Источник

Страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры

Вы планируете ремонт и хотите избавить себя от любых материальных рисков? Самое время оформить страхование гражданской ответственности. Изложенная ниже информация раскладывает по полочкам особенности этой процедуры и её реальные преимущества.

Что такое СГО?

Страхование гражданской ответственности (СГО) — это когда объектом защиты является ответственность за нанесение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц. Такое страхование не защищает от уголовной или административной ответственности.

СГО защищает ваш кошелек от непомерных плат. В большинстве случаев компенсационные выплаты при наступлении страхового случая полностью покрывают ущерб. Если по каким-то причинам этих денег не хватило, остаток выплачивает виновное лицо.

СГО при ремонте — цель и преимущества

Страхование гражданской ответственности убережет вас от лишних трат, если из-за ремонтных работ пострадало имущество соседей или они сами. При непреднамеренном вреде имуществу третьей стороны ущерб в пределах лимита страховой выплаты будет возмещать страховая, а не вы.

Интересный факт! Лишь четвертая часть стройматериалов на российском рынке полностью пригодна для использования в квартирах.

Как бы ни рекламировали производители свой товар с точки зрения безопасности, слишком велик риск того, что возникнут проблемы, в том числе и у соседей, вследствие его монтажа и эксплуатации.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

К примеру, во время ремонта квартиры в результате демонтажа, монтажа или других работ с водопроводными трубами произошло затопление. Вряд ли соседи захотят исправлять последствия за свой счет. Если вы заранее оформили СГО, вам не придется покрывать ущерб из своего кармана.

Когда без СГО не обойтись?

При косметическом ремонте заключать договор гражданской ответственности или нет — дело хозяйское, но даже в этом случае специалисты советуют не пренебрегать СГО. А вот в случае перепланировки страховка может потребоваться в обязательном порядке.

Снос и возведение стен, перенос отопительного оборудования, сантехники, расширение окон и дверей, присоединение балкона и т.д. — подобные действия необходимо согласовывать с разрешительными органами. В некоторых случаях одного согласования может быть недостаточно. Межведомственная комиссия вправе потребовать или письменного согласия от всех соседей в доме на выполнение переустройства при ремонте, или договор СГО.

Если получить согласие всех соседей в маленьком доме проще, то в крупной многоэтажке с этим возникнут серьезные проблемы. Предположим, это получилось сделать, но где гарантия, что в результате переустройства соседям не будет причинен материальный ущерб? Например, из-за регулярной работы перфораторов у соседа снизу на потолке могут появиться трещины. Если в лучшем случае можно будет покрыть ущерб деньгами из своего кармана, то в худшем придется встретиться в суде, чтобы возместить моральный ущерб и судебные издержки.

Виды СГО

Фактически сегодня есть 2 вида страхования гражданской ответственности:

СГО перед третьими лицами при ремонтно-строительных работах за вред, который наносится их имуществу, здоровью. Договор заключается на время ремонта.

Страхование перед третьими лицами, которое связано с обязательствами, возникающими из-за ущерба. Этот вариант рассчитан на отдаленное причинение вреда. Страховой полис начинает действовать после окончания ремонта в течение установленного договором срока. Он важен, если были выполнены сложные работы. Скрытый брак не всегда сразу дает о себе знать, но его последствия могут стать серьезным ударом по кошельку без оформления СГО. Например, установленные во время работ трубы стали протекать спустя 3 месяца, пострадал соседский потолок.

Оформить договор СГО сегодня стало проще

Несколько лет назад оформить страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры было сложно даже в столице. Связано это со сложностью такого вида страхования, ведь в нем принимают участие 3 стороны:

бригада, выполняющая ремонт;

Уже тогда было ясно, что страховщик более расположен к заключению договора, если ремонтом занимается лицензированная бригада или строительная фирма с хорошей репутацией. «Левые» бригады — серьезное препятствие на пути оформления СГО, так как сильно возрастает риск некачественных ремонтных работ и нанесения ущерба соседям. Кроме того, страховщику сложнее выставить такой бригаде счет для возмещения ущерба.

Поэтому, если хотите заключить СГО, обращайтесь в те фирмы и организации, которые готовы не только обещать золотые горы на словах, но и заключить официальный договор, где будет расписано все, от первого дня ремонта и до финального вывоза мусора.

Важно! СГО предполагает возмещение ущерба не только собственникам квартир, но и их гостям, арендаторам, в том числе юридическим лицам, съемные помещения которых граничат с местом ремонтных работ.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Этапы страхования

Оформление СГО состоит из 5 этапов:

Выбор страховой компании. Не нужно оформлять страховку в первой попавшейся компании. У каждого страховщика свои особенности, которые нужно внимательно изучить.

Определение предмета страхования. Это может быть 1-2 ситуации или все возможные события, которые касаются страхования гражданской ответственности.

Подготовка документов. Их список минимальный, но может отличаться.

Оплата полиса. На цену СГО влияет список и объем ремонтных работ, сроки и стоимость материала, другие факторы.

Заключение договора. Здесь полезен девиз «без прочтения не подписываю».

Советы напоследок

Чтобы страхование было эффективным, полезно следовать следующим советам:

Заключать договор с проверенными компаниями, которые отличаются хорошей репутацией.

Не допускать ошибок при указании личных данных, иначе договор будет недействительным.

Внимательно изучить страховые риски.

Страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры — мера предусмотрительности, которая защищает от лишних платежей. Если ремонт начат, и вы хотите оформить СГО, сделать это можно на любой стадии ремонтных работ, за исключением перепланировки.

Кстати, не навредит «защититься со всех сторон». СГО убережет ваш кошелек от выплат соседям. Но кто его наполнит на ремонт в вашей квартире, ведь от потопа или трещин она пострадает не меньше?

Ради этой защиты и стоит выбирать проверенные компании по комплексному ремонту. В таких фирмах не только учтут ваши самые экстравагантные требования к интерьеру и сделают ремонт так, чтобы соседи не пострадали, но и дадут гарантию: если в течение двух лет что-то сломается, отвалится или обнаружится скрытый брак – компания ликвидирует все последствия в вашей квартире за свой счет.

СГО при ремонте квартиры и комплексный ремонт в надежной компании — выбор предусмотрительных собственников!

Источник

Страхование ремонта: самые важные сведения

Рассказываем о страховании ремонта и гражданской ответственности, особенностях страховых продуктов, страховых рисках и стоимости полиса.

Ремонт — это всерьез и надолго. Начиная его, мы надеемся, что останемся довольны результатом и что следующая подобная процедура предстоит нам еще очень и очень не скоро. Однако иногда наши ожидания не оправдываются: в одних случаях мы страдаем по вине забывчивых соседей, в других — из-за нерадивых ремонтников, но чаще всего — из-за незнания того, как можно защитить себя и свой ремонт. Итак, какой же хитроумный план защиты нашего свежеотремонтированного жилища можно предложить? Ответ прост: застраховать его.

Страхователь (лицо, оформляющее полис и вносящее платежи), заключив договор страхования, в случае причинения ущерба своему отремонтированному имуществу получает от страховщика (страховой компании, с которой заключен договор) возмещение вреда в денежном выражении. Страхователем может быть не только собственник жилья — вы вправе застраховать и квартиру своих родителей или подарить страховой полис на свадьбу детям. Тогда в договоре вы будете именоваться страхователем, а вот застрахованным лицом (или выгодоприобретателем) станет владелец недвижимости.

Основные сведения о страховании ремонта

Объектом защиты, которая предусмотрена страховым полисом, при страховании ремонта является не квартира, а финишная отделка (напольные и потолочные покрытия, перегородки, горючие дверные и оконные конструкции, остекление балконов и лоджий, встроенная мебель, обои, лепнина, деревянная или любая другая облицовка стен) и инженерное оборудование. Список последнего тоже обширен — к нему относятся газовые или электрические плиты, стационарные осветительные приборы, телевизионный, телефонный и другие кабели, отопительное оборудование, сантехника, электросчетчики и водомеры. Обратите внимание, что в состав инженерного оборудования не включают мебель (встроенная, как уже отмечено, — это элемент отделки) и бытовую технику: их страхуют отдельно, заключая договор страхования имущества. Однако каждый договор страхования ремонта уникален — перечень имущества, которое защищено полисом, может быть расширен.

Разница между полисами страхования ремонта, сделанного только что и некоторое время назад, заключается в размере указанных в них страховых платежей и сумме возмещения, которая будет выплачена при наступлении страхового случая. Стоимость ремонта, произведенного давно, эксперт определит по цене материалов и выполненных работ, но с учетом износа.

Страховщику необходимо знать стоимость вашего ремонта. По общему правилу цену страхуемого имущества определяет сам страхователь, однако часто страховщик предлагает подтвердить заявленную стоимость документально или же прибегнуть к услугам оценщика. Проблема состоит в том, что определить более или менее точно стоимость страхуемого имущества может опытный эксперт, ведь каждая квартира так же не похожа на другую, как и их хозяева. Если у вас есть документы, свидетельствующие о цене выполненного ремонта (например, чеки на покупку строительных и отделочных материалов, прилагаемая к договору строительного подряда смета работ, платежные квитанции), установить страховую стоимость будет значительно проще.

Ну а если вы сделали ремонт пару лет назад или не сохранили документы, обратитесь к оценщикам страховщика либо пригласите независимых экспертов. В этом случае расчет будут производить на основании действующих в настоящее время на рынке цен на материалы, аналогичные тем, что были применены в вашем жилище, а также стоимости аналогичных ремонтно-строительных работ. Оценить ваш ремонт дороже, чем он стоит на момент страхования, страховщику невыгодно. Поэтому, если вы не можете подтвердить стоимость ремонта, будет взята усредненная цена.

В некоторых ситуациях страховать ремонт выгоднее не совокупно, а по частям — например, если вы настелили паркет из ценных пород дерева или же установили дорогостоящее современное инженерное оборудование. Этот же прием можно использовать и в том случае, если ремонт затянулся, — тогда в полис включают уже отремонтированные части жилища.

Как и у других страховых продуктов, у страхования отделки и инженерного оборудования квартиры есть экспресс-версия. В данном случае сумму определяет страхователь, а страховщик не высылает своего оценщика для проверки суммы, которую тот назовет. Но общая стоимость ремонтно-отделочных работ не должна выходить за установленные для этого вида страхования рамки (предельную сумму каждый страховщик устанавливает индивидуально). Зато и страховые выплаты будут несколько меньше, чем при обычном страховании.

Базовые тарифные ставки страховых компаний при страховании ремонта составляют 0,5-1,5% от страховой стоимости. Итоговый расчет суммы платежа остается за страховщиком.

Строхавание гражданской ответственности

При проведении ремонтно-строительных работ порой случаются различные неприятности, избежать которых и сохранить спокойствие вновь поможет страховой полис. Правда, уже другой.

Страхование гражданской ответственности рассчитано на то, что страхователь защищает себя от причинения ущерба другим лицам (например, соседям). Таким образом, если сам страхователь, члены его семьи или нанятые страхователем лица нанесут урон квартире либо даже жизни или здоровью (все зависит от условий страхования) соседей, страховщик выплатит возмещение.

Полис страхования ответственности должен содержать перечень тех лиц, которых он защищает: страхователя и проживающих совместно с ним людей. В противном случае страховщик не будет возмещать ущерб, причиненный действиями тех жителей квартиры, которые не внесены в полис страхования.

Фактически на данный момент существуют два вида страхования ответственности, применимые к владельцам квартир:

• во-первых, страхование ответственности перед третьими лицами при проведении ремонта за вред, причиненный имуществу, жизни и здоровью третьих лиц;
• во-вторых, страхование ответственности перед третьими лицами, связанной с обязательствами, возникающими по причине ущерба жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Если нанесенный вашему жилищу урон невелик, страховщик может отказаться оплачивать новый ремонт. Предлагаем заранее включить в полис франшизу (сумму, в пределах которой собственник жилья возмещает ущерб самостоятельно). Она существенно снизит стоимость полиса, а наклеить пару поврежденных полос обоев экономный владелец квартиры способен и сам.

Первый полис пригодится тем, кто запланировал ремонт (неважно, как его будут осуществлять — своими силами или при участии профессиональных строителей). В этом случае договор страхования заключают на время проведения ремонтно-строительных работ. При перепланировке квартиры заключение договора страхования гражданской ответственности является обязательным, иначе вы просто не получите официального разрешения на нее.

Надо сказать, что строительные подрядчики, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке, сами предлагают заказчикам застраховать ответственность от непредвиденных рисков, хотя, казалось бы, могут поручиться за результат своих усилий. Нередко подрядчик дополнительно страхует свою бригаду, поскольку возможны разные случайности, а возмещение стоимости испорченных дорогостоящих хозяйских материалов лучше доверить страховщику.

Второй вариант страхования ответственности рассчитан на отдаленное причинение вреда — страховой полис вступает в силу после окончания ремонтно-строительных работ и подписания акта сдачи-приемки и действует в течение 1-1,5 лет. Этот полис окажется удачным приобретением в том случае, если в вашем жилище были произведены какие-либо сложные ремонтно-строительные работы. Скрытый брак, к сожалению, может выявиться не во время приемки, а несколько позже — тогда вас и выручит страховой полис второго типа.

Застраховать свою ответственность на время ремонта можно только в страховой компании. Подрядчик вправе лишь порекомендовать страховщика — например, того, с которым обычно работает. Однако выбор страховой фирмы остается за страхователем (он же — заказчик ремонтно-строительных работ).

Стоимость полиса страхования гражданской ответственности устанавливает страховая компания. Ее исчисляют в процентах от максимально возможной выплаты, размер которой определяет сам страховщик. Сумма страхования зависит и от качества дома, в котором вы живете, и от даты его постройки (или проведения капитального ремонта), и от наличия у страховщика информации о состоянии соседних квартир.

Если квартире ваших соседей нанесен урон, первое, что необходимо сделать, — зафиксировать все повреждения и провести экспертизу, которая установит их причину. Вполне вероятно, что ваш ремонт здесь вообще ни при чем, а виноваты общая изношенность коммуникаций дома или же ущерб вызван действиями самих соседей. Экспертизу будет осуществлять страховщик. Если вы не согласны с ее результатами, у вас есть право обратиться к независимым экспертам. По итогам экспертной оценки страховщик определит размер возмещения.

Возможен и другой вариант — не вы, а ваши соседи обратятся за возмещением ущерба. Тогда процедура несколько удлинится — ваши соседи могут потребовать компенсировать вред только в судебном порядке. Однако и в этом случае проведут экспертизу и установят размер страховой выплаты, причитающейся соседям. Точно так же в судебном порядке будет выполнена экспертиза, определяющая величину ущерба, и в той ситуации, если соседи решат обжаловать сумму страхового возмещения, назначенную компанией-страховщиком.

Перечень рисков

Если не включить в страховой полис перечень рисков, от которых вы хотели бы защититься, страховой полис не будет полным. В перечень страховых рисков можно включить следующее:

1. пожар;
2. залив в результате протечек и аварий водопровода, канализации, отопительной или противопожарной системы;
3. проникновение воды из соседних помещений (затопление по вине соседей);
4. взрыв бытового газа или отопительного котла;
5. стихийные бедствия;
6. неправомерные действия (кража).

Существует риск механического повреждения — скажем, если в ваш дом въедет строительная техника или автотранспорт. Такие случаи, к счастью, достаточно редки.

Как и при любом страховании, можно включить в полис все риски в совокупности или же выбрать только те, возникновение которых наиболее вероятно. Кроме того, у вас всегда есть возможность дополнить или конкретизировать перечень. Например, если вы живете на первом или втором этаже, стоит добавить риск повреждения вашей собственности в результате хулиганских действий — проще говоря, защитить свои стекла от начинающих дворовых футболистов.

Внимательно читайте договор, оговаривайте все его детали. Традиционно обращаем ваше внимание на то, что каждый риск должен быть максимально подробно расписан. В качестве примера приведем два разных случая: залив по вине соседей и затопление из-за протечки крыши. Эти риски часто путают: так, страховщик не возместит стоимость отклеившихся обоев, если вы не включили в полис риск протечки крыши, понадеявшись на то, что живете не на последнем этаже.

Страховщик возместит ущерб, нанесенный вследствие:

1. внезапного непредвиденного воздействия воды и (или) других жидкостей в результате вмешательства страхователя (либо застрахованного лица) в конструкцию;
2. водопроводных, отопительных и канализационных сетей или подключенного к ним оборудования. Это может случиться из-за того, что испортилась стиральная машина;
3. неконтролируемого воздействия огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также влияния продуктов сгорания и мер пожаротушения, принимаемых для того, чтобы предотвратить дальнейшее продвижение огня (то есть пожара);
4. механического повреждения, причиненного по вине страхователя или нанятых им третьих лиц (например, если в результате ремонта по вине строительной бригады рухнет стена, которая граничит с соседней квартирой).

Перечень случаев, на которые распространяется полис страхования гражданской ответственности, существенно короче — таковы особенности этого вида страхования. При страховании гражданской ответственности обратите внимание, что в некоторых ситуациях страховые выплаты не предусмотрены. Это относится к умышленному причинению ущерба имуществу страхователем или членами его семьи. Если урон нанесен по неосторожности (чтобы установить это, проводят экспертизу), выплаты производят в полном объеме.

Некоторые страховые компании в договоре предусматривают различный размер возмещения. В том случае, если ущерб причинен по причине несоблюдения требований техники безопасности, страховая компания предложит оплатить только его часть.

Стоимость страхового полиса рассчитывают на основе базовых тарифов. При оценке элементов отделки страховые компании поступают так: общую стоимость ремонта принимают за 100%, а составные части определяют в долях от нее. При этом отделку потолка оценивают в 10-15%, отделку пола — в 30-35%, горючие дверные и оконные конструкции — в 15-20%. Учтите: такое соотношение не закреплено нормативно, то есть это воля страховщика. Поэтому оговорите все элементы отделки своего жилища с представителем страховой компании — он поможет вам выбрать полис и подсчитать стоимость ремонта. В итоге вы получите хороший защитный инструмент, благодаря которому сможете восстановить квартиру в случае затопления или пожара, а также не разоритесь, возмещая причиненный соседям ущерб.

Источник