Страхование при капитальном ремонте многоквартирных домов

Кто ответит за ущерб в квартире из-за капремонта?

В нашем доме домоуправление меняет трубы отопления, которые ведут к батареям между квартирами. Сами батареи менять не будут — только трубу. На месте соединения новой трубы и старой батареи хотят вкрутить кран. При этом им все равно, что в квартире дорогой ремонт. Мне сказали, что сломают и потолок, и плитку, так как трубу надо поменять.

Кто будет возмещать мне убытки за испорченный ремонт? А если я откажусь менять эту трубу, кто будет отвечать, если швы потекут? А то мне звонят и запугивают.

За имущество, которое повредят подрядчики, будет отвечать фонд капитального ремонта, УК или ТСЖ — смотря как в вашем доме копят деньги на капремонт. Если они не возместят ущерб добровольно, придется доказывать размер убытков в суде. А если вы откажетесь заменить трубу и из-за этого протечка будет в других квартирах, то за этот ущерб придется заплатить вам.

Расскажу, как найти крайнего, если после капремонта вашей квартире потребуется ремонт, и почему лучше все-таки согласиться заменить трубу.

Кто ремонтирует общее имущество многоквартирного дома

Внутридомовая система отопления — стояки, обогревающие элементы, общедомовые приборы учета тепла — относится к общему имуществу многоквартирного дома. Разница между общим имуществом и имуществом собственника простая: общее имущество обслуживает два или более помещений в доме, а имущество собственника — только его помещение.

К общему имуществу относятся, например, лестницы, лифты, крыша, чердак, подвал, земельный участок, фасад дома. Все это принадлежит всем собственникам помещений в доме.

Труба, которая идет к батарее в вашей квартире, — это стояк отопления. Он хотя и находится внутри квартиры, но считается общим имуществом, потому что используется для нужд всего дома. А радиатор отопления — это уже имущество собственника, потому что обслуживает только вашу квартиру.

Так как общее имущество принадлежит всем собственникам в доме, то они должны оплачивать его капитальный ремонт. Деньги на капремонт жильцы могут собирать двумя способами: на специальном счете в банке или в фонде капитального ремонта. Считается, что новым домам лучше копить деньги на спецсчете, а старым — в фонде капремонта.

Специальный счет — это копилка одного конкретного дома. Деньги на нем принадлежат собственникам. Жильцы на общем собрании выбирают владельца счета — обычно это представитель УК или ТСЖ, но можно выбрать и региональный фонд капремонта. Владелец открывает в банке счет, на котором копятся деньги на капремонт. Когда приходит время ремонтировать дом, собственники снова собираются и решают, какие работы нужно провести и кто это будет делать.

Фонд капитального ремонта, его еще называют региональным оператором, — это общий котел всех домов региона, которые не открыли спецсчет. По умолчанию деньги на капремонт копятся именно на счете регоператора. В этом случае все взносы идут в общак, из которого по мере необходимости берут деньги. Когда придет время конкретного дома, его отремонтируют из общих средств.

Узнать, каким способом жильцы собирают деньги на капремонт в вашем доме, можно на сайте «Реформа ЖКХ». Для этого введите свой адрес в строку поиска на главной странице. Затем нажмите на адрес дома и перейдите во вкладку «Паспорт». Там появятся сведения о доме: общая площадь, год ввода в эксплуатацию, серия и тип постройки здания, а также способ формирования фонда капитального ремонта.

Кто оплатит ремонт в квартире, если его испортят подрядчики

Из вашего вопроса непонятно, как формируется фонд капремонта в вашем доме, поэтому опишу порядок действий для обоих случаев.

Если деньги копятся на счете регоператора. Региональный оператор — это государственная организация, которая создана, чтобы ремонтировать общее имущество в многоквартирных домах. Когда приходит время ремонтировать дом, оператор нанимает подрядчиков, дает им задание, а потом принимает и оплачивает работу. Так как подрядчиков выбирает оператор, то именно он отвечает за убытки, которые они причинили. Это касается как ущерба, который нельзя было предотвратить, так и того, что подрядчики причинили по ошибке.

Расходы на восстановление стен, потолков и пола обычно закладывают в смету капитального ремонта. Поэтому, скорее всего, подрядчики после замены необходимых коммуникаций сразу восстановят все, что сломали. Но это касается только строительных конструкций — клеить обои или класть плитку подрядчики не будут.

Бывает, что в ущербе виноват сам подрядчик: неправильно закрыли крышу и затопило квартиру, меняли трубы и испортили кухню. Во всех случаях ответственность за действия подрядчиков несет региональный оператор. Причем как до подписания акта выполненных работ, так и в течение пяти лет после этого.

Определения ВС РФ:
от 20.06.2017 № 6-КГ17-4 PDF, 836 КБ ,
от 05.09.2017 № 57-КГ17-13 PDF, 672 КБ

Вот план действий на случай, если подрядчики повредят ваше имущество:

1. Перед началом ремонта стояка отопления сфотографируйте отделку комнаты. Сделайте побольше разных фото — крупным и общим планом. Фотографии пригодятся в суде как доказательства первоначального вида квартиры.
2. После ремонта составьте акт осмотра. Для этого пригласите представителей регионального оператора или организации, которая управляет вашим домом: УК или ТСЖ. Вызывайте их письменно или телеграммой.
3. Оцените ущерб — для этого пригласите независимого оценщика. Заплатить ему за работу придется самостоятельно.
4. Отправьте претензию. Возможно, оператор добровольно компенсирует ущерб.
5. Если регоператор откажется возмещать убытки, придется идти в суд. За основу иска можно взять текст претензии. Напишите, что обращались к ответчику с требованием возместить ущерб, но не получили ответа или вам отказали, и укажите, чего вы хотите. Это может быть компенсация материального ущерба и морального вреда, возмещение расходов на оценку и госпошлину, а также неустойка. Перед подачей иска советую проконсультироваться с юристом — расходы на его услуги тоже можно возместить в суде.

Этот же порядок действий подойдет, если хотите взыскать с регионального оператора стоимость восстановления покрытий на полу или потолке. Мне не удалось найти ни одного решения суда по такому делу. Скорее всего, никому не хотелось судиться из-за куска обоев: время и силы на суды стоят дороже.

Другое дело, если собственник закрыл доступ к общему имуществу несъемной конструкцией. Например, вы решили, что трубы не вписываются в интерьер квартиры, и спрятали их за декоративной колонной из гипсокартона. Если подрядчикам потребуется доступ к этим трубам, они демонтируют все, что им мешает, но ущерб вам никто не возместит. Обеспечить доступ к общедомовым коммуникациям — обязанность собственника. Это подтверждает и судебная практика.

Если деньги копятся на спецсчете в банке. В этом случае ситуация с возмещением ущерба аналогичная, только обращаться нужно уже не к региональному оператору, а к владельцу спецсчета. Конечно, за исключением случаев, когда владелец счета — фонд капремонта.

Деньги на спецсчете принадлежат собственникам квартир, они распоряжаются ими на общем собрании. Жильцы выбирают банк, в котором собираются открыть спецсчет, и владельца счета. Обычно это организация, которая управляет домом: УК или ТСЖ. Если собственники выбрали владельцем счета фонд капремонта, то отвечать за ущерб будет фонд.

Подрядчиков для ремонта выбирают собственники, но могут уполномочить на это и владельца счета. Заказчиком ремонта будет владелец счета, а значит, он и будет отвечать за подрядчиков. Причем заказчик ремонта будет компенсировать собственнику ущерб своими деньгами. Списывать со спецсчета деньги по убыткам УК, ТСЖ или фонда капитального ремонта нельзя, даже если они связаны с капремонтом.

Определение ВС РФ от 10.12.2018 № 301-ЭС18-21764 PDF, 192 КБ

Порядок действий на случай, если повредят ваше имущество, такой же , как если бы деньги копились на счете регоператора. Только претензию нужно будет писать владельцу спецсчета.

Потолок, настенные и напольные покрытия, которые повредили подрядчики, также будет ремонтировать владелец спецсчета. Но только если вы сами не закрыли их декоративными элементами.

Источник

Страхование ремонта квартиры: особенности и преимущества

Среди имущественного страхования одним из самых востребованных типов является страхование жилья. Зачастую страхованию подлежит не сам дом или квартира, а их внутренняя отделка, то есть ремонт. Что предполагает страхование ремонта квартиры, кому подойдет данная услуга и какова ее конечная стоимость – обо всем этом вы сможете узнать из данной статьи.

Что предлагается в виде страхования ремонта квартиры

Страхование ремонта – относительно простая процедура. Для заключения соответствующей сделки не нужно ехать в офис. Оформить все необходимые документы можно через интернет.

Страхование на время ремонта

Проведение капитального ремонта – процесс длительный и трудный. Иногда ремонт может длиться годами. Во время проведения капитального ремонта возможно возникновение непредвиденных ситуаций, связанных с порчей имущества. Речь здесь идет не столько об имуществе хозяина дома, сколько о возможном нанесении вреда соседям. Например, при замене сантехники возможно повреждение отделки квартиры или бытовой техники соседей, находящихся снизу. Именно поэтому страхование квартиры на время ремонта – довольно распространенная и популярная услуга.

Данная ситуация имеет два выхода. Первый – возмещение затрат самими строителями. Юридически это оформляется как «страхование профессиональной ответственности». Для составления такого договора строительная фирма должна приложить максимум усилий, пройти огромное количество проверок, собрать много необходимых бумаг. Не все фирмы идут на это. Большинство из них не несут профессиональной ответственности со страховой точки зрения.

Второй вариант – самостоятельное страхование личной гражданской ответственности. Страхование на время ремонта квартиры гарантирует владельцу безопасность относительно возникновения непредвиденных обстоятельств. Действует такая страховка подобно ОСАГО. Если, например, при замене сантехники возник потоп, спровоцировавший порчу имущества соседей, вы просто фиксируете данную ситуацию. Возмещением убытков занимается страховая компания.

Страхование после ремонта

Договор страхования после проведения ремонта предусматривает возмещение убытков в случае порчи вашего личного имущества. Такое страхование имеет несколько видов. При этом от того, какой именно вы выберете, будет зависеть степень ответственности, а также размер компенсации.

Страхование после ремонта может касаться следующих объектов:

Что еще почитать:

1. Ремонтных конструкций.
2. Движимого имущества.
3. Внутренней отделки.

Страхование основных конструкций предусматривает материальную ответственность при повреждении капитальных стен или перекрытия. Такой тип договора имеет очень привлекательный условия, поскольку возмещение убытков осуществляется при полном разрушении стен или перекрытия. Например, в случае теракта, когда стены полностью разрушены. При частичном повреждении перекрытия или стены (взрыв газа и т. п.) страховая компания материальной ответственности не несет.

Страхование движимого имущества предусматривает возмещение убытков при пропаже или порче предметов, которые можно вынести из дома. Страхование такого типа защищает не только от поломки, но и кражи движимого имущества. Пример такого страхования с последующим возмещением убытком часто можно встретить в американских фильмах. При краже антикварных предметов (картин, ваз и т. д.) их стоимость возмещается страховой компанией.

Страхование внутренней отделки квартиры предусматривает составление списка поверхностей, за которые страховая компания несет материальную ответственность, на усмотрение хозяина. Вся дорогая отделка квартиры включается в список с указанием материалов, задействованных при ее создании, а также общей конечной стоимости.

Рекомендуется указывать реальные цены, подтвержденные чеками покупки или другими документами. Страховые агенты должны понимать, что вы переживаете за сохранность ремонта, а не хотите получить необоснованно большую компенсацию.

Страхование отделки квартиры предусматривает возможность страхования отдельных элементов декора. Это актуально в том случае, когда при создании отделки использовались дорогие или эксклюзивные материал. Например, отдельно можно страховать окна и двери, инженерские конструкции, настенные, напольные или потолочные покрытия и т. п. Стоимость оформления страхового договора в таком случае будет относительно меньше, однако самые ценные элементы отделки будут застрахованы.

Кому подходит

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Задуматься о страховании ремонта квартиры рекомендуется в таких ситуациях:

1. Только приобретенная жилплощадь. В такой ситуации страхование может быть добровольным или обязательным (в случае приобретения квартиры в ипотеку).
2. Дорогой ремонт с использованием затратных отделочных средств.
3. Наличие в доме большого количества бытовой техники или антикварных предметов (на случай кражи).
4. Оформление страховки на время ремонта актуально для тех, кто боится нанести значительный урон соседям.

Страхование ремонта квартиры также подойдет для тех, кто просто переживает за свое имущество и хочет его защитить от возможного возникновения форс-мажорных ситуаций.

От каких рисков защищает

Зачастую все страховые компании имеют стандартный перечень рисков, на которые распространяется страховка. Самыми распространенными видами рисков, указанных во всех страховых полисах, являются:

• взрыв оборудования или газа;
• пожар;
• природные катаклизмы (землетрясение, наводнение, удар молнии и т. п.);
• незаконное проникновение третьих лиц (грабеж, воровство);
• затопление.

Некоторые страховые полисы защищают от механических повреждений. Это, например, наезд транспорта, падение каких-либо объектов, разрушительные действия животных и т. д. Указанные объекты прописываются в страховом полисе в отдельном пункте. Если таковые отсутствуют, по умолчанию считается, что полис не защищает от возникновения механических повреждений.

При заключении страхового договора все-таки существуют риски, например:

1. Возникновение ситуации с наступлением материальной ответственности, не предусмотренной условиями договора.
2. Наличие действий со стороны потерпевшей стороны, которые аннулируют договор страхования. Особенности таких ситуаций зачастую прописываются в договоре страхования. В таком случае компания имеет законное основание отказаться от возмещения убытков.

Чтобы свести все возможные риски к минимуму, перед подписанием договор рекомендуется хорошо изучить. Нужно оговорить с представителем страховой компании все непонятные или сомнительные пункты документа. После обсуждения туда могут вноситься некоторые поправки с целью уточнения.

При возникновении ситуации, подпадающей под действие страхового полиса, сторона, потерпевшая убытки, обязуется сделать фото и видео испорченного имущества. После этого незамедлительно вызывается страховая компания.

Какие особенности страхования ремонта квартир

При выборе типа страхования, каждый собственник квартиры ищет оптимальный вариант, где за небольшую плату будет предоставлен целый пакет необходимых пунктов. Для решения поставленной задачи страховые компании предоставляют возможность выбора необходимых опций. Их наличие предусматривает разное соотношение страховых взносов и общей сумы компенсации материального ущерба.

Самыми распространенными видами опций являются:

• объект, что подлежит страхованию;
• размер франшизы, ее условия;
• дополнительные способы защиты указанного объекта;
• количество предусмотренных договором рисков;
• объем сотрудничества, а также строки его действия.

Кроме возможного использования нескольких опций по отдельности, договор страхования ремонта квартиры имеет и другие характерные особенности, а именно:

• самостоятельное регулирование поступления страховых платежей и выплат;
• отсутствие прописанных договором больших требований относительно страхователя;
• нет необходимости применения других мер безопасности или предотвращения опасных, с точки зрения материальной ответственности относительно имущества, ситуаций.

Если владелец квартиры уверен в том, что при возникновении форс-мажорной ситуации жилище не будет полностью разрушено, целесообразно оформление полиса страхования ремонта квартиры. Особенностью такого типа страхования является относительно меньшая стоимость по сравнению со страхованием всего жилища.

Процесс заключения договора

Пакет документов, которые необходимо предоставить для заключения договора страхования ремонта квартиры является стандартным для всех компаний, занимающихся оказанием услуг такого рода. Пакет документов включает:

1. Заявление для оформления страхового полиса.
2. Копия паспорта.
3. Бумаги, которые подтверждают право собственности на данную жилплощадь.
4. Документы и чеки, что подтверждают стоимость проведенных ремонтных работ.
5. Техпаспорт жилища с описанием его планировки.
6. Полный перечень объектов, на которые распространяется договор страхования.

Перечень документов может меняться на усмотрение страховой компании. Алгоритм оформления страхового полиса выглядит следующим образом:

1. Выбор компании. При выборе страховой компании рекомендуется руководствоваться наличием подходящих условий договоренности, совмещенных с приемлемой сумой страхового взноса. Немаловажным аспектом работы фирмы являются отзывы ее пользователей.
2. Подача заявления с просьбой оказания услуг страхования.
3. После написания заявления предоставляется полный перечень документов, которые необходимо подать для заключения выбранного вами договора.
4. Изучение договора, а при необходимости обсуждение отдельных его пунктов. После прочтения договор подписывается обеими сторонами.
5. Оплата услуг страховой компании в размере, указанном в договоре.

Такой тип договора имеет свои преимущества. Это, например, возможность определения сумы страховой компенсации на усмотрение страхователя, возможность заключения договора страхования без предварительной оценки жилищных условий. Изменение планировки застрахованной квартиры не является причиной отказа страховых выплат. Для полного возмещения нанесенных убытков необходимо строгое выполнение всех пунктов договора. Даже при небольшом отклонении от прописанных в договоре обязательств возможно аннулирование документа.

Стоимость полиса

Зачастую программы жилищного страхования предусматривают и страхование внутреннего ремонта квартиры или дома. При желании клиент может инициировать оформление отдельного страхового договора, предметом которого будет исключительно ремонт. Стоимость такого полиса будет зависеть от нескольких факторов:

• себестоимость отделки;
• количество предусмотренных договором рисков;
• регион проживания страхователя;
• срок действия документа и т. п.

Средняя сумма страхового взноса в нашей стране составляет от 4 до 7 тысяч рублей. При возникновении непредвиденной ситуации сума выплаты не может превышать 1 млн. 200 тысяч. Сума страхового взноса рассчитана на 1 год. При увеличении длительности договора страховая сума возрастает. Указанные здесь цифры являются очень относительными. Сумма рассчитывается в каждом отдельном случае индивидуально в зависимости от составляющих договора.

Сума, возмещенная страховой компанией, не может превышать реальной стоимости ремонта. Договор может быть аннулирован, если после его подписания откроются обстоятельства, свидетельствующие о том, что клиент умышленно завысил цену отделки.

Можно ли как-то сэкономить

При выборе любого варианта страхового договора можно воспользоваться полной программой или выбрать отдельные ее элементы. При покупке отдельных элементов вы платите намного меньше, нежели при подписании договора с включенной полной программой. В случае возникновения материальных убытков, выплаты со стороны страховой компании будут значительно ниже.

Рассмотрим данную ситуацию на конкретном примере. Вы подписали договор страхования от «затопления» соседями, забыв упомянуть о возможной неисправности собственной сантехники с соответствующими последствиями. Если потоп в квартире случится, например, из-за поломки трубы в вашей квартире, материальные убытки страховая компания возмещать не будет. Более того, вы будете нести полную материальную ответственность в случае причинения ущерба соседям.

Перед выбором типа договора и подписанием документов рекомендуется изучить возможность возникновения всех типов рисков. Если учитывать то, что страховая премия не превышает 1-1,5% всей суммы страховки, скидка даже нескольких десятых процентов имеет существенное значение. Обращайте внимание на то, что именно является причиной получения таких скидок. Зачастую это или франшиза (ужесточение условий договоренности), или экономия средств за счет приобретения оптового пакета страховых опций.

Большинство страховых компаний, занимающихся предоставлением услуг страхования ремонта квартиры, имеют в своем штате специалиста, что специализируется на вопросах составления таких договоров. При обращении в страховую компанию вы можете воспользоваться консультацией такого специалиста для выбора оптимального страхового договора в конкретной ситуации.

Страховка ремонта квартиры – довольно распространенная услуга, предоставлением которой занимается большинство страховых компаний на территории нашего государства. Система страхования нашей страны во многом отвечает стандартам европейского качества, однако здесь имеется и большое количество недоработок. В ближайшем будущем планируется создание единой системы страхования, которая будет полностью автоматизированной. В ней будет информация обо всех страховых компаниях, услугах, которые они предоставляют, а также реальной их стоимости. Это упростит выбор компании, а также сведет случаи мошенничества к минимуму.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт. Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Источник