Страховка от повреждения ремонта

Страхование ремонта квартиры

Для тех, кто задумывается над тем, чтобы оформить страховку на квартиру, важно разбираться в нюансах и особенностях вариантов страхования, которые сегодня предлагают страховщики для защиты имущественных интересов владельцев и нанимателей недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Таких вариантов три: страхование недвижимости, страхование ремонта и страхование ответственности.

Каждый из трех вариантов может быть эффективным инструментом для получения денежных средств из страховых фондов на восстановление недвижимости, которая подверглась каким-то негативным влияниям. Но и, вместе с тем, каждый вид страховки имеет свои особенности.

Для чего это нужно

Застраховать ремонт квартиры не так сложно и зачастую не очень дорого. Сегодня практически все надежные и популярные страховые компании предлагают услугу страхования через Интернет.

Пользуясь этой услугой страхователю даже нет необходимости посещать страховщика. Согласование условий договора, его заключение и оплата премий происходит в онлайн режиме.

Что же гарантирует такой договор? Возможность погасить значительную сумму убытков, которые могут наступить в случае негативных явлений, за счет получения от страховой компании определенной договором выплаты.

Достоинства этой услуги оценены многими владельцами квартир, которые оказывались затопленными, имущество которых сгорало в пожарах или разрушалось в результате бытовых взрывов.

Отсутствие возможности привлекать большое количество денежных средств на восстановление компенсируется страховыми выплатами.

Какие имеет особенности

Определяясь с видом страховки, каждый владелец недвижимого имущества ищет оптимальное решение задачи: как заплатить небольшую страховую премию, а при наступлении страхового случая получить высокую страховую выплату.

Для того чтобы собственник недвижимости всё-таки сумел решить такую задачу в свою пользу, страховые компании предлагают ему на выбор целый набор опций, применяя которые в разных соотношениях страхователь имеет возможность регулировать и свои платежи, и поступления от страховщиков.

Виды опций:

• объект страхования;
• дополнительные средства и способы защиты объекта недвижимости;
• количество рисков;
• размер и условия франшизы;
• срок и объемы сотрудничества между страховщиком и страхователем.

Страхование квартиры, как объекта недвижимости, достаточно дорогое удовольствие, поскольку страховая премия всегда рассчитывается исходя из стоимости застрахованного имущества.

Если владелец квартиры беспокоится о том, что его недвижимости будет причинен ущерб, не связанный с полным уничтожением или гибелью квартиры, как недвижимого имущества, такому владельцу достаточно застраховать ремонт квартиры.

Объектом страхования ремонта квартиры являются стены, перегородки, их отделка и оснащение.

Стоимость этого имущества гораздо ниже, чем стоимость квартиры или дома и, соответственно, страховая премия не сможет сильно ударить по бюджету страхователя.

Второй нюанс, который свидетельствует в пользу страховки ремонта – отсутствие необходимости проведения дополнительных работ по предупреждению наступления страховых случаев.

Как известно, страховые компании очень неохотно заключают договора на страхование квартир, которые не оборудованы сигнализацией. Также выдвигаются требования по качеству дверей, окон и других инженерных сооружений.

Приведение квартиры к тому состоянию, в котором её хочет видеть страховая компания, может обойтись в кругленькую сумму.

А вот для того чтобы застраховать ремонт квартиры, страховые компании не предъявляют таких жестких требований и принимают по договорам объекты в том виде, в котором их предоставил страхователь.

Какая стоимость титульного страхования недвижимости, узнайте тут.

«Подводные камни»

Как таковая процедура страхования ремонта вполне прозрачна и само её исполнение не содержит потенциальных опасностей для владельцев недвижимости, при том условии, что страховщик — надежная компания, добросовестно отвечающая по своим обязательствам.

Однако во избежание досадных недоразумений и непонимания сути некоторых страховых процессов, страхователь должен на стадии заключения договора страхования:

• досконально изучить все механизмы, которым необходимо следовать при наступлении тех или иных ситуаций;
• получить от менеджеров страховщика разъяснений по всем пунктам договора, которые вызывают сомнения;
• добиться внесения в договор уточняющих или конкретизирующих изменений.

Если страхователь не проконтролировал ситуацию во время заключения договора, его могут подстерегать следующие опасности:

• отсутствие в договоре конкретного перечня объектов с точным описанием, датой возведения и восстановительной стоимостью, может стать причиной отказа в страховой выплате. Поэтому необходимо внимательно проследить за внесением в договор всех конструктивных элементов квартиры, с их отделкой и оснащением;

Также к договору необходимо приложить дополнений с фотографиями объекта, а в самом тексте договора указать, что дополнение с фотографиями является неотъемлемой частью договора страхования.

• в договорах страхования чаще всего не оговаривается порядок действия страхователя при наступлении страхового случая;

Только потом, после его наступления, при решении вопроса о страховых выплатах страховщик начинает говорить о том, что страхователь не зафиксировал надлежащим образом случившуюся аварию, которая относится к разряду страховых случаев.

Во избежание таких претензий со стороны страховщика, страхователю всегда нужно вызывать на место происшествия (страхового случая) компетентные органы, которые зафиксируют случившееся (пожарные службы, жилищно-эксплуатационные службы, газовые службы и т.д.) и выдадут соответствующий акт.

Только такой акт является подтверждением наступления страхового случая. Ни фотографии, ни видео съемка или вызов на место происшествия только лишь представителя страховой компании не могут считаться документальным подтверждением.

• оценка причиненного ущерба часто является проблемным вопросом и сильно снижает страховые выплаты;

Встречаются случаи, когда одним из условий определения страховой выплаты, является определение процентного соотношения между всем застрахованным имуществом и его поврежденной частью.

Так, например, если в результате залива пострадал потолок, а доля потолка в массе застрахованного имущества составляет пять процентов, то страхователь может рассчитывать на выплату только 5% от той суммы страховой выплаты, которая определена договором.

• на время ремонта квартиры договор страхования лучше не заключать, поскольку после окончания этого ремонта внешний вид застрахованного имущества, скорее всего, изменится, что также будет играть против страхователя.

Какие могут быть страховые риски

Перечень страховых рисков в данном случае не очень велик, кроме того, существуют риски, которые большинство компаний определяют, как не подпадающие под страховку.

Основные риски по ремонту:

• залив;
• пожар;
• взрыв бытового характера;
• вандализм;
• повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Перечисленные страховые случаи трактуются страховыми компаниями совершенно буквально и если квартира повреждена в результате каких-то действий, которые вроде бы могли попасть по определенным признакам под какой-то страховой случай, но однозначно назвать его формулировкой из полиса нельзя, тогда со стопроцентной вероятностью страховщик откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах, какие ситуации не могут быть рассмотрены, как страховой случай и дают конкретные перечисления.

Стоимость

Размеры страховых премий зависят в первую очередь от стоимости страхуемого имущества, а во вторую, от уровня надежности страховой компании.

Для примера можно привести данные по страхованию ремонта квартир нескольких ведущих российских страховщиков:

Наименование СК	Страховая сумма, подлежащая выплате	Процент премии	Сумма премии в год
Росгосстрах	1000 000	0,5%	5 000 руб.
Согаз	1000 000	0,7%	7 000 руб.
Ингострах	1000 000	0,6%	6 000 руб.

Приведенная стоимость является ориентировочной, поскольку более точные цифры зависят от размера франшизы, от региона, в котором находится недвижимость, и от срока страхования.

Кроме того, чем выше стоимость имущества, тем процент страховой премии ниже. Также действуют значительные скидки для постоянных клиентов (до 10%).

Современная российская система страхования имущества во многом отвечает высоким европейским стандартам, но уже сегодня есть новые наработки, которые позволят в недалеком будущем сделать её ещё более прозрачной.

В планах государства наладить единую автоматизированную систему страхования, которая будет содержать информацию об услугах страхования, предоставляемых всеми операторами этого рынка, случаи мошенничества и предупреждения для страхователей.

Какие бывают виды имущественного страхования, читайте здесь.

Про страхование квартиры от затопления рассказывается в этой статье.

Видео: Как изменится система страхования жилья

Источник

Страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры

Вы планируете ремонт и хотите избавить себя от любых материальных рисков? Самое время оформить страхование гражданской ответственности. Изложенная ниже информация раскладывает по полочкам особенности этой процедуры и её реальные преимущества.

Что такое СГО?

Страхование гражданской ответственности (СГО) — это когда объектом защиты является ответственность за нанесение вреда собственности, жизни и здоровью третьих лиц. Такое страхование не защищает от уголовной или административной ответственности.

СГО защищает ваш кошелек от непомерных плат. В большинстве случаев компенсационные выплаты при наступлении страхового случая полностью покрывают ущерб. Если по каким-то причинам этих денег не хватило, остаток выплачивает виновное лицо.

СГО при ремонте — цель и преимущества

Страхование гражданской ответственности убережет вас от лишних трат, если из-за ремонтных работ пострадало имущество соседей или они сами. При непреднамеренном вреде имуществу третьей стороны ущерб в пределах лимита страховой выплаты будет возмещать страховая, а не вы.

Интересный факт! Лишь четвертая часть стройматериалов на российском рынке полностью пригодна для использования в квартирах.

Как бы ни рекламировали производители свой товар с точки зрения безопасности, слишком велик риск того, что возникнут проблемы, в том числе и у соседей, вследствие его монтажа и эксплуатации.

Всё включено
В стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.

Без вашего участия
После согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Цена известна заранее
Стоимость ремонта фиксируется в договоре.

Фиксированный срок ремонта
Ремонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

К примеру, во время ремонта квартиры в результате демонтажа, монтажа или других работ с водопроводными трубами произошло затопление. Вряд ли соседи захотят исправлять последствия за свой счет. Если вы заранее оформили СГО, вам не придется покрывать ущерб из своего кармана.

Когда без СГО не обойтись?

При косметическом ремонте заключать договор гражданской ответственности или нет — дело хозяйское, но даже в этом случае специалисты советуют не пренебрегать СГО. А вот в случае перепланировки страховка может потребоваться в обязательном порядке.

Снос и возведение стен, перенос отопительного оборудования, сантехники, расширение окон и дверей, присоединение балкона и т.д. — подобные действия необходимо согласовывать с разрешительными органами. В некоторых случаях одного согласования может быть недостаточно. Межведомственная комиссия вправе потребовать или письменного согласия от всех соседей в доме на выполнение переустройства при ремонте, или договор СГО.

Если получить согласие всех соседей в маленьком доме проще, то в крупной многоэтажке с этим возникнут серьезные проблемы. Предположим, это получилось сделать, но где гарантия, что в результате переустройства соседям не будет причинен материальный ущерб? Например, из-за регулярной работы перфораторов у соседа снизу на потолке могут появиться трещины. Если в лучшем случае можно будет покрыть ущерб деньгами из своего кармана, то в худшем придется встретиться в суде, чтобы возместить моральный ущерб и судебные издержки.

Виды СГО

Фактически сегодня есть 2 вида страхования гражданской ответственности:

СГО перед третьими лицами при ремонтно-строительных работах за вред, который наносится их имуществу, здоровью. Договор заключается на время ремонта.

Страхование перед третьими лицами, которое связано с обязательствами, возникающими из-за ущерба. Этот вариант рассчитан на отдаленное причинение вреда. Страховой полис начинает действовать после окончания ремонта в течение установленного договором срока. Он важен, если были выполнены сложные работы. Скрытый брак не всегда сразу дает о себе знать, но его последствия могут стать серьезным ударом по кошельку без оформления СГО. Например, установленные во время работ трубы стали протекать спустя 3 месяца, пострадал соседский потолок.

Оформить договор СГО сегодня стало проще

Несколько лет назад оформить страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры было сложно даже в столице. Связано это со сложностью такого вида страхования, ведь в нем принимают участие 3 стороны:

бригада, выполняющая ремонт;

Уже тогда было ясно, что страховщик более расположен к заключению договора, если ремонтом занимается лицензированная бригада или строительная фирма с хорошей репутацией. «Левые» бригады — серьезное препятствие на пути оформления СГО, так как сильно возрастает риск некачественных ремонтных работ и нанесения ущерба соседям. Кроме того, страховщику сложнее выставить такой бригаде счет для возмещения ущерба.

Поэтому, если хотите заключить СГО, обращайтесь в те фирмы и организации, которые готовы не только обещать золотые горы на словах, но и заключить официальный договор, где будет расписано все, от первого дня ремонта и до финального вывоза мусора.

Важно! СГО предполагает возмещение ущерба не только собственникам квартир, но и их гостям, арендаторам, в том числе юридическим лицам, съемные помещения которых граничат с местом ремонтных работ.

Вам нужен ремонт?

Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам

Этапы страхования

Оформление СГО состоит из 5 этапов:

Выбор страховой компании. Не нужно оформлять страховку в первой попавшейся компании. У каждого страховщика свои особенности, которые нужно внимательно изучить.

Определение предмета страхования. Это может быть 1-2 ситуации или все возможные события, которые касаются страхования гражданской ответственности.

Подготовка документов. Их список минимальный, но может отличаться.

Оплата полиса. На цену СГО влияет список и объем ремонтных работ, сроки и стоимость материала, другие факторы.

Заключение договора. Здесь полезен девиз «без прочтения не подписываю».

Советы напоследок

Чтобы страхование было эффективным, полезно следовать следующим советам:

Заключать договор с проверенными компаниями, которые отличаются хорошей репутацией.

Не допускать ошибок при указании личных данных, иначе договор будет недействительным.

Внимательно изучить страховые риски.

Страхование гражданской ответственности при ремонте квартиры — мера предусмотрительности, которая защищает от лишних платежей. Если ремонт начат, и вы хотите оформить СГО, сделать это можно на любой стадии ремонтных работ, за исключением перепланировки.

Кстати, не навредит «защититься со всех сторон». СГО убережет ваш кошелек от выплат соседям. Но кто его наполнит на ремонт в вашей квартире, ведь от потопа или трещин она пострадает не меньше?

Ради этой защиты и стоит выбирать проверенные компании по комплексному ремонту. В таких фирмах не только учтут ваши самые экстравагантные требования к интерьеру и сделают ремонт так, чтобы соседи не пострадали, но и дадут гарантию: если в течение двух лет что-то сломается, отвалится или обнаружится скрытый брак – компания ликвидирует все последствия в вашей квартире за свой счет.

СГО при ремонте квартиры и комплексный ремонт в надежной компании — выбор предусмотрительных собственников!

Источник