Выплата утс по каско после ремонта

Как доказать потерю ценности автомобиля после ДТП и получить выплату УТС по КАСКО

Происшествие, в результате которого повредился автомобиль – неприятная ситуация для каждого владельца. Требуется дорогостоящий ремонт, средства на который может выплатить страховая компания. Но помимо непосредственного получения урона в катастрофе автомобиль также теряет изначальную материальную ценность. Потеря этой ценности законодательно квалифицируется как утрата товарной стоимости (УТС). Возмещение собственнику крупного ущерба, полученного автомобилем, возможно только по КАСКО. Чтобы точно знать, как доказать УТС, установить ее размер и получить компенсацию от страховой компании, предлагается ознакомиться с информацией ниже.

Особенности автострахования по КАСКО

Обязательный полис ОСАГО рассчитан на компенсацию другим пострадавшим, которые получили материальный ущерб вследствие клиента страховой компании. По нему предусматривается небольшая сумма, которая далеко не всегда может покрыть расходы на восстановление. В отличие от него, договор по КАСКО застраховывает автомобиль и другое имущество клиента, которое может пострадать в ДТП или другом происшествии. Также он предлагает более широкий спектр страховых случаев:

• вандализм, попытки вскрытия ТС;
• полученный урон вследствие стихийного происшествия;
• создание аварийных ситуаций, приведших к ДТП;
• и др.

При предъявлении документов, которые устанавливают, что к повреждению машины привел страховой случай и имеется оценка причиненного материального ущерба, владелец может рассчитывать на полную компенсацию.

Компенсация УТС

Отдельно КАСКО предусматривает и выплату по УТС, которая заключается в полученном убытке в качестве невозможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Она выплачивается отдельно и для ее получения требуется письменное обращение в страховую компанию подачей заявления.

УТС – общее положение

Когда транспорт получает урон вследствие происшествия, его восстановление сопровождается грубыми работами, в результате которых остаются следы ремонта. На восстановление машины после сильных повреждений указывают два вида факторов:

1. Визуальные признаки. К ним относятся все ремонтные работы, которые остаются следы. Примером может служить шов после сварки, отличие внешнего вида аналога от оригинальной детали и т.д.
2. Технические признаки. Таковыми квалифицируют все изменения с машиной, которые отмечаются в ПТС. В качестве примера служит тот же шов на кузове, о наличии которого в ПОТС вносится особая отметка. Также если была замена двигателя или кузова, в паспорт автомобиля заносятся сведения о новых аналогах.

Эти признаки начинают отталкивать потенциальных покупателей от автомобиля, т.к. за такую же цену можно приобрести транспорт без аварийной истории. Для реализации машины собственнику потребуется снизить стоимость машины. Разница, на которую потребуется снизить цену, называется утратой рыночной стоимости.

Верховный Суд РФ постановил, что выплата УТС по КАСКО обязательна, однако не выделил его как отдельный страховой случай. Следовательно, компенсацию можно получить далеко не всегда. Основные критерии для удовлетворения требований клиента по получению компенсации за УТС:

• с года выпуска ТС прошло не более 3-х лет;
• пробег до 50 тыс. км;
• износ не превышает 35%;
• отсутствуют значимые повреждения на автомобиле.

Все требования сводятся к тому, что высок шанс получения УТС, если машина почти новая и ранее не имела серьезных повреждений и дефектов. Эти ограничения объясняются тем, что если до происшествия автомобиль был сильно изношен или поврежден, сложно установить его изначальную стоимость. Для транспорта иностранного производства ограничения для получения компенсации по УТС более лояльные:

• возраст до 5 лет;
• пробег менее 100 тыс. км;
• износ ТС до 40%.

Также страховая компания может предусмотреть в договоре индивидуальные условия для компенсации по УТС для автомобилей специального назначения. Например, для грузовых машин, зарегистрированных на частное лицо, срок эксплуатации для выплаты может состоять не более 2-х лет, на организацию – до 1.5 года.

Общий размер компенсации за УТС не может превышать 20% от размера основной выплаты. Страховщик также вправе отказать в возмещении данного ущерба, если размер основной компенсации составил более 10% от фактических расходов на восстановление автомобиля.

В каких случаях имеет место УТС

Компенсация за УТС рассматривается индивидуально и не является страховым случаем. Следовательно, этот фактор независим и для его признания требуется выполнение следующих условий:

• автомобиль потерял коммерческую ценность вследствие происшествия, который является страховым случаем по договору КАСКО;
• восстановление исходной ценности машины не представляется возможным.

Если основной компенсации по КАСКО достаточно для восстановления транспорта и экспертиза устанавливает, что он может быть продан по прежней цене, УТС не выплачивается.

Расчет денежного эквивалента УТС

Любая страховая компания действует в собственных интересах. Это касается и выплат любой компенсации. Для расчета актуальной суммы, которая предусмотрена за компенсацию по УТС, она проводит собственную оценку машины или доверяет ее третьей стороной. Чтобы результаты оценки сторонним экспертом были признаны страховой компании, требуется изначальное согласование с ней.

Размер компенсации за УТС рассчитывается из разницы в стоимости автомобиля до и после получения урона. Для этого требуется установить точные расценки на машину. Для получения объективных результатов страховщики ориентируются на рыночные цены и общую обстановку регионального авторынка. Сначала фиксируется день происшествия и состояние ТС перед ним. После чего проводится мониторинг предложений аналогов за этот день. Аналогичным методом вычисляется стоимость автомобиля после повреждений.

Когда известна стоимость машины до и после происшествия, вычисляется разница, которая и признается в качестве УТС. Если выясняется, что ее размер незначителен или, наоборот, составляет практически полную стоимость автомобиля до ДТП, компенсация не предусматривается.

Как получить УТС

Для получения компенсации необходимо обращаться в страховую компанию с заявлением, т.к. УТС возмещается отдельно от основной суммы по восстановлению автомобиля. Заявление подается в свободной форме с приложением следующих документов:

• административный протокол с места происшествия;
• действующий полис КАСКО;
• результаты оценки автомобиля (если она проведена независимой стороной по согласованию со страховщиком);
• документы, удостоверяющие личность собственника и подтверждающие текущие характеристики автомобиля.

В заявлении также следует указать реквизиты, на которые перечисляется компенсация по УТС.

Если страховщик не удовлетворяет требования по договору КАСКО

Страховая компания может отказать в компенсации за УТС, либо возместить ее в частичном размере. В этой ситуации потребуется обращаться в судебную инстанцию. Для этого нужно будет подать исковое заявление, в котором следует указать невыполнение страховой компанией условий договора по КАСКО.

Суд рассматривает требования собственника автомобиля. Если они отвечают регламенту страхового договора, полностью удовлетворяет их. После получения решения суда собственник машины, уже на законном основании, имеющем большую правовую силу по отношению к страховому договору, снова обращается к страховщику.

Когда на руках имеется судебное решение, страховые компании практически всегда удовлетворяют требования владельца автомобиля, в противном случае они рискуют большими материальными выплатами за несоблюдение требований по договору.

Как можно распоряжаться денежной выплатой за УТС

Автомобиль является личной собственностью владельца. Он может его продать и распоряжаться вырученными средствами по личному усмотрению. Также в законодательстве не упоминаются ограничения в отношении дальнейшего распоряжения компенсацией, полученной по УТС.

Следовательно, в отличие от основной компенсации по КАСКО, которую клиент страховщика обязан потратить на восстановление ТС, выплата за УТС может использоваться на любые нужды собственника.

Советы автовладельцам

Получение выплаты УТС по КАСКО не составит больших сложностей, но может продлиться достаточно долго. В процессе получения выплаты у собственников возникают новые вопросы. Чтобы сделать выбор дальнейших действий, предлагается рассмотреть варианты ответа на часто возникающие вопросы:

• Когда подавать заявление в страховую компанию по УТС? Для расчета данного ущерба требуется знать изначальную стоимость машины и после ДТП. Следовательно, текущую ценность ТС можно получить только после восстановления и заявление в страховую компанию на компенсацию УТС подается после завершения всех ремонтных работ над машиной. Касаемо срока, компания не устанавливает период, за который можно получить выплату. Однако в законодательстве существует регламент, что суд рассматривает спорные ситуации по договору КАСКО, давность которых не более 2-х лет. Это значит, что с заявлением на получение компенсации не следует тянуть.
• Можно получить компенсацию по УТС, если автомобиль не получил значительных повреждений? Выплата по КАСКО за утрату ценности транспорта предполагается только при значительных повреждениях. К ним относятся как визуальные (наличие шва на кузове), так и технические (внесение данных в ПТС сведений о новом агрегате при невозможности восстановить заводской аналог) изменения в конструкции ТС.
• Почему страховщик отказал в компенсации УТС, мотивируя нестраховым случаем? В страховом договоре по КАСКО указан перечень страховых случаев. УТС таковым не является по определению и сопровождается иным страховым случаем. Следовательно, если происшествие, в результате которого автомобиль утратил свою ценность, не определено договором как страховой случай, собственнику не положена компенсация за УТС. Если же транспортное происшествие имеется в перечне страховых случаев, то отказ в выплате за УТС означает невыполнение обязательств по договору. В этом случае потребуется разбирательство через суд.

Менее значимые нюансы, среди которых затягивание с выплатой, отсутствие ответа от страховщика и др. моменты, могут создать не меньше проблем для автовладельца. Если в ситуации наблюдается сложность в решении вопроса компенсации за УТС, рекомендуется воспользоваться услугами автоюриста. Они проконсультируют по всем возникшим вопросам, а также помогут составить грамотное заявление в компанию или суд.

Вывод

УТС признана законодательно и каждый автовладелец, заключивший договор по КАСКО, имеет право на ее получение. Для этого достаточно лишь установить прежнюю и текущую стоимость машины. Если транспорт удовлетворяет требованиям договора, страховая компания не вправе отказывать в компенсации. Если же он происходит, то у каждого имеется право обратиться в суд для удовлетворения требований. Для решения ситуацию в собственную пользу, автовладельцу требуется установить лишь два фактора:

1. Имеет место страховой случай. Для его подтверждения потребуется административного протокола.
2. Автомобиль потерял значительную рыночную стоимость. Подтвердить это может оценка машины, которая устанавливает его стоимость до происшествия им после.

Иначе дело обстоит, если автомобиль не соответствует критериям, подходящим для получения выплаты по УТС или происшествие, при котором автомобиль получил урон, не является страховым случаем. Автовладельцу не может рассчитывать на компенсацию.

Источник

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО — взыскание выплат со страховщика по УТС

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

1 Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

2 Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

3 Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

4 Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

5 Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

6 Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

7 Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

8 В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1 При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2 Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3 Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4 Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5 Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Получение необходимых документов

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1 Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

2 В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

3 Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4 Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5 Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6 Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7 Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8 В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).
Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2021 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Источник