Выплаты за ремонт автомобиля по каско

Выплаты по КАСКО — можно ли получить деньги вместо ремонта авто

Условие, можно ли получить КАСКО деньгами оговаривается со страховщиком на этапе заключения договора. Однако в большинстве случаев этот пункт не указывается в соглашении. В таком случае компания может отказаться от выплаты наличными и предложить проведение ремонтных работ на технической станции.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при по КАСКО

Условия полиса КАСКО регламентируются ГК РФ, Правилами страхования – они утверждаются при учреждении СК. Если клиент на этапе оформления договора выбирает схему выплаты наличных вместо ремонтных работ на СТО (как правило, партнерском центре), то страховщик не имеет право не удовлетворить его требование.

Существует всего три формы начисления компенсации:

• выплаты с учетом износа или без него;
• перевод агрегатной или неагрегатной суммы;
• ремонт на СТО-партнере СК или любом другом, выбранном клиентом.

Ни одна из сторон не имеет право изменить условия постфактум, если на это нет законных оснований. Однако в судебной практике случались прецеденты, в которых клиенты СК ссылались на нормы ГК и добивались денежного возмещения, не регламентированного договором.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта машины

Страховым компаниям невыгодно нарушать условия договора с клиентом. Но бывают ситуации, когда в документе нет пункта об обязательном ремонте на СТО, но при обращении страхователя сотрудники компании начинают:

• убеждать его в том, что ремонт необходим;
• доказывать правомерность требований правил страхования.

Причина такого поведения:

• Перед ремонтом не всегда проводится экспертиза повреждений. Если СК смогла убедить собственника, что необходимости в оценке нет, то не исключено что на СТО будут устранены только видимые дефекты. При этом некоторые поврежденные узлы могут быть упущены – это снижает стоимость работ и экономит деньги страховщика.
• СТО часто работают по партнерской программе с СК. Механики устанавливают детали, купленные дешевле – в отчетных документах отражаются цены, не соответствующие фактическим.
• Другие схемы сокращения расходов. Чтобы избежать мошенничества, нужно проводить экспертизу до и после ремонта.

При этом починка внешних дефектов и других узлов может оказаться выгодной для страхователя. Нужно оценить предлагаемые условия перед тем как пытаться добиться денежных выплат.

Важно! Если условия, описанные в договоре страхования, не соответствуют законодательству, ущемляют потребительские права страхователя, то они признается недействительными в судебном порядке.

Если дело доходит до суда, то понадобится подготовить доказательство переговоров с СК. Требование потребителя не может быть удовлетворено на основании голословных утверждений. В качестве доказательств подойдет переписка, письменные уведомления, звонки и др.

При каких условиях возможно возмещение деньгами

Если ремонтные работы оплачиваются за счет страхователя, то согласно законодательству (статья 929 пункт 1 ГК) СК обязуется компенсировать расходы по требованию клиента. Перед этим обязательно проводится независимая оценочная экспертиза.

1. Поврежденный автомобиль передается страховщику.
2. Назначается оценочная экспертиза (для достоверности владелец ТС имеет право дополнительно заказать оценку у стороннего специалиста).
3. Эксперт выдает заключение, в котором рассчитывается стоимость ремонта.
4. Автомобиль отправляется в СТО.
5. После ремонта страховщик повторно оценивает автомобиль и составляет акт-сдачи, в котором регистрируются все проведенные работы.

СК обязуется оплатить расходы, объявленные оценщиком. Для подтверждения трат к отчету эксперта прикладываются квитанция из автосервиса.

Бывают ситуации, когда СК направляет водителя в сервис, но автомобиль не может быть отремонтирован по одной из причин:

• очереди;
• СТО отказало в обслуживании из-за большого объема работ;
• ремонт был выполнен, но не полностью или недостаточно качественно.

В такой ситуации держатель полиса имеет право востребовать наличный расчет, так как условия по обязательному ремонту у партнера страховщика не могут быть соблюдены.

Гарантийные ТС ремонтируют только в сервисе у официального дилера компании. Если автомобиль отправляется в стороннее СТО, то страховщик оплачивает расходы, указанные в накладной.

Как получить денежную выплату в качестве возмещения по КАСКО

Деньги будут перечислены на банковский счет клиента (он указывается в заявлении на получение выплаты). По договоренности с СК возможно получение наличных средств в кассе.

Как получить деньги по КАСКО:

1. Составить и подать заявление на выплату (не позже, чем в течение 3-7 дней после аварии – точные сроки оговорены в индивидуальном соглашении).
2. Подготовить и прикрепить к заявлению пакет документации (справки, копии удостоверения личности, квитанции).
3. Предоставить автомобиль для осмотра оценщика и составления отчета.
4. Дождаться, пока деньги будут переведены на счет страхователя (сроки оговорены договором).

Такой вариант беспроблемных выплат возможен только в случае, если в соглашении внесен пункт о возможности расчета в денежном эквиваленте, вместо направления на ремонт в СТО.

Правильная формулировка причины почему вы выбрали деньги

Изменить условия договора, если в нем не описана возможность выплаты денег наличными, можно только при обоюдном соглашении сторон. Если полис не позволяет получить средства вместо ремонта, то вышеописанная схема будет бесполезной.

Важно! Рекомендуется перечитать соглашение с СК. Возможно, в нем указан пункт о вариантах получения возмещения.

СК может пойти навстречу страхователю и согласовать перевод денег в обход условий договора, если в заявлении указать одну из причин просьбы:

• автомобиль в угоне – ремонт на СТО не потребуется для восстановления имущества;
• после устранения повреждений остались проблемы с работой ТС (услуги оказаны некачественно или в не полной мере) – для этого проводится дополнительная экспертиза, отчет о которой становится основанием для требования.

Если СК отказывается удовлетворять просьбу клиента и следует условиям договора (когда в нем нет пометок о выплате денег), то решить вопрос можно только через суд. Притом заявителю нужно доказать правомерность требования.

Как оформляется заявление и необходимые документы

Заявление должно быть написано в течение 7 дней после наступления страхового случая.

В нем описываются факты:

• где и когда произошло событие;
• в чем причины;
• какие повреждения получил автомобиль.

Если договор позволяет претендовать на денежные средства, в документе можно повторно указать реквизиты для перевода. Если полис описывает другие способы расчета, то страхователю нужно аргументировать причину, по которой он просит компенсацию в форме выплаты.

• трудности с ремонтом (необходимые работы могут произведены только на специальном СТО, которое не является партнером СК);
• автомобиль попал в аварию далеко от сервиса страховщика и не может быть доставлен на место для ремонта.

Компания может пойти на встречу клиенту и удовлетворить требование. Однако это ее желание, а не обязанность. Если страховщик будет следовать договору, то он имеет право ограничиться отправкой авто на ремонт, с которым заявитель может согласиться или нет. Если клиент добровольно отказывается от услуги – это не дает ему право на получение выплаты. Окончательное решение остается за СК.

Для любого денежного перевода компания потребует заявителя предоставить документы. Без доказательств наступление страхового случая можно оспорить.

От клиента требуется подготовить:

• заявление (oбразец);
• копию удостоверения личности;
• копию полиса КАСКО;
• доказательства владения ТС (регистрация, водительские права);
• справка из ГИБДД, полиции, МЧС или другого органа (зависит от страхового случая);
• акт экспертной оценки.

Чем больше подтверждающих документов будет приложено к делу, тем больше шансов на удовлетворение требования. СК не имеет право запросить у клиента бумаги, которые не предусмотрены правилами или отказать в компенсации на этом основании. Однако страхователь может по собственной инициативе предоставить дополнительные фотографии, видеоматериалы, показания свидетелей и другие подтверждения событий.

Что еще предоставить страховщику

Убедить СК перевести деньги можно, если предоставить доказательства необходимости этого. Например, отчет эксперта о том, что ремонт на СТО страховщика невозможен.

В нем отражаются факты:

• дата составления;
• номер документы;
• реквизиты оценщика;
• время осмотра;
• место проведения оценки;
• марка ТС;
• регистрационный номер, ВИН;
• официальный пробег;
• реквизиты паспорта собственника;
• описание повреждений;
• дефекты при пользовании;
• подписи сторон.

Если акт составлен с ошибкой, то это может повлиять на сумму выплаты.

Сроки выплаты компенсации

В практике деньги переводятся в течение 30 дней. В случае с КАСКО все условия описываются в договоре – никаких законодательных актов, регламентирующих процесс, нет. Крупные компании выплачивают возмещение в течение 15 суток.

Что обязательно нужно учитывать при оформлении договора КАСКО

Если страхователь планирует получить компенсацию в виде денежных средств, то при составлении договора стоит проконтролировать наличие пункта о возможности выплаты наличных. Также важно изучить сроки перевода, условия наступления страхового случая.

Что делать если страховщики не возместили ущерб в положенный срок

Если СК задерживает выплату, то она обязывается выплатить неустойку в течение каждого дня просрочки (размер зависит от условий соглашения). Если компания продолжает игнорировать правила, то клиент должен составить претензию и направить ее руководителю организации. Последняя инстанция, куда должна быть отправлена жалоба – суд.

Как действовать в случае отказа

В официальном отказе СК может обозначить любую причину отказа в выплате компенсации деньгами. В большинстве случаев компания ссылается на нарушение правил:

• умышленное нанесение вреда автомобилю для получения денежных средств;
• нет претензий к виновнику аварии, что доказывается письменно в правоохранительных органах;
• отказ от восстановления минимальных повреждений ТС потерпевшей стороны;
• сотрудники ГИБДД не были вызваны на место происшествия;
• заявление в СК направлено с опозданием;
• выявлена недостоверность фактов, описанных клиентом;
• владелец отремонтировал ТС, не проведя экспертизу.

Оспорить решение СК можно только в судебном порядке. В заявлении нужно предоставить доказательства и причины жалобы.

Денежная выплата будет гарантированно переведена клиенту, если это оговорено соглашением. Если нет – страхователь должен договориться с СК. Она имеет право удовлетворить требование или отказать в просьбе. Оспорить ее решение можно только в судебном порядке.

Видео по теме статьи

Источник

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

• страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
• СТО выбирает клиент;
• выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

• предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
• определяют экспертизой неисправности;
• берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
• выполняют ремонтные работы;
• восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

• большие очереди;
• автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

• убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
• доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

• обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
• проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

• автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
• после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
• если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

• выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
• паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
• ПТС;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО с подтверждением оплаты;
• карта техосмотра;
• материалы по аварии на различных носителях;
• свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

• время;
• дата;
• номер страховки;
• имена фигурантов;
• госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

• на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
• ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

• финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
• выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

• если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
• после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

• умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
• отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
• нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
• не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
• обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
• водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

• сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
• собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
• передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Источник