Жилстройсбербанк для ремонта квартиры

В ЖССБК каждый пятый кредит выдан на ремонт или строительство дома

С начала года Жилстройсбербанк помог улучшить свои жилищные условия 33 219 казахстанцам. При этом займы были выданы не только на покупку квартир, как думают многие. Кредиты на строительство собственного дома или ремонт жилья также востребованы среди вкладчиков.

Пример тому – история жителя Уральска Артура Ахметсафина. Свой первый депозит в ЖССБК он использовал для строительства дома, а второй – для его отделки.

— Мы с супругой жили в родительском доме и всегда мечтали о собственном жилье. Притом дом мечты хотели построить собственными руками. У нас был участок в п. Асан, но возможности сразу начать там строительство не было. Поэтому мы решили начать копить. Долго сравнивали условия в разных банках и решили в итоге открыть депозит в ЖССБК. Накопили 50% от нужной суммы – это 1 200 000 тенге, собрали все необходимые документы и оформили кредит под залог нашего земельного участка. Параллельно открыли еще один депозит и дальше продолжили копить, — делится своим жилищным планом вкладчик банка.

Ежемесячно он погашал кредит – сумма составляла 20 000 тенге и еще 27 000 тенге откладывал на депозит. Для семьи Ахметсафиных это были вполне подъемные суммы. Когда поставили каркас дома, накрыли крушу, вставили окна, то решили заняться и внутренней отделкой.

— Изначально второй депозит мы открыли для сынишки, но нам очень уж хотелось побыстрее достроить дом и заселиться в него, поэтому решили воспользоваться вторым депозитом, под этот же залог взяли второй кредит. Ведь строительство частного дома всегда хлопотно. На первом этапе мы сосредоточились на самых главных моментах – провести домой воду, отопление, электричество, сделать внутреннюю отделку, чтобы можно было жить. В общем-то почти все это уже готово, только комнаты на втором этаже ждут покраски. Еще предстоит лестницу сделать, фасад, гараж поставить. Но время еще есть. Думаю, к лету управимся. А на следующий год вновь начнем откроем депозит в ЖССБК, в нашей жизни он сильно выручил нас, -утверждает Артур Ахметсафин.

Галерея не выбрана или была удалена.

— На сегодняшний день до 20 % кредитов, выдаваемых наших банком, — это кредиты на ремонт, строительство и приобретение земельных участков. Если вкладчик ЖССБК планомерно копил на счете минимум 3 года и выполнил все условия, то он имеет право получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Если же вкладчик копил меньше – к примеру, всего два года, но заем ему нужен уже сейчас, то первый год ставка вознаграждения по кредиту у него будет 7,5% — 8,5% годовых, а как только депозиту исполнится 3 года, то она понизится до 5%. Есть еще один вариант: клиент не копил на депозите в банке, а открыл счет и единовременно внес 50% от необходимой суммы, предоставил залог. В этом случае банк выдает ему 100% необходимой суммы по ставке 7,5- 8,5% годовых. Внесенные же вкладчиком 50% будут находиться не просто в качестве залога или обеспечения, а будут работать на него, принося прибыль. Ежегодно на них будет начисляться госпремия в размере 20% и еще 2% он будет получать от банка, — поясняет Альфия Бисикенова, начальник отдела развития бизнеса Западно-Казахстанского областного филиала.

Что касается ремонта квартиры, то это необязательно должно быть новое жилье. Клиент банка может сделать ремонт в любой квартире, но при условии, что она либо ему принадлежит, либо он в ней прописан. Плюс помимо стандартного набора документов для такого займа предоставляются доказательства того, что средства пойдут непосредственно на улучшение жилищных условий – фотографии до и после ремонта, смета расходов. Не лишним будет знать и то, что в Жилстройсбербанке существуют возрастные ограничения по кредитованию – до 65 лет.

Что необходимо сделать для того, чтобы получить заём на покупку земельного участка, строительство дома или ремонт квартиры.

1. Открыть депозит и начать копить. Открыть счет в ЖССБК можно, обратившись в отделение банка или вызвать консультанта на дом. Возраст вкладчика на момент подачи кредитной заявки не должен превышать 65 лет. Если вы планируете брать кредит на ремонт в квартире, вы должны быть ее собственником или хотя бы быть в ней прописаны.
2. Чтобы получить доступный заем по ставке от 3,5 до 5% годовых и переплатить по кредиту по минимуму, нужно выполнить три условия. Быть вкладчиком банка и иметь накопления на сберегательном счете не менее 50% от договорной суммы; срок накопления жилстройсбережений должен составлять не менее 3 лет; вы должны достигнуть минимального значения оценочного показателя (ОП). ОП — это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо соблюдать регулярность и полноту ежемесячных взносов.

Подсказка: для увеличения значения ОП нужно, во-первых, постараться делать досрочные взносы во вклад именно на первоначальном этапе накопления, во-вторых, сумма взносов должна быть более высокой именно в первые годы и минимальной в последующие.

1. При подаче кредитной заявки на ремонт и модернизацию жилища, помимо стандартного пакета документов, перечень которых опубликован на сайте банка, необходимо предоставить смету расходов на все ремонтно-строительные работы, не менее шести цветных фотографий до ремонта (не менее 10×15 см), которые позволяют идентифицировать помещения, отражающие некоторые специфические особенности (возможно, у вас там присутствуют арки, колонны, камин и т.д.). Помните: после получения займа на ремонт и модернизацию жилища заемщику предоставляется 12-месячный срок для подтверждения целевого использования выданного займа. Вновь нужно будет предоставить не менее шести фото после ремонта, копии правоустанавливающих документов на недвижимость (в которой и проходил ремонт), принадлежащей заемщику, либо адресную справку.
2. Кредит на ремонт жилья в ЖССБК можно получить и без залога. Если необходимая вам сумма не превышает 1,5 млн тенге, то у вас есть возможность получения займа под гарантию физического лица. Физическое лицо, привлеченное по такому займу в качестве гаранта, должно подтвердить свою платежеспособность, иметь положительную кредитную историю и соответствовать требованиям по возрасту. Все кредиты банк предоставляет только при обязательном подтверждении платежеспособности заемщика.

— Система жилстройсбережений, которой мы пользуемся, научила нас экономить и делать накопления. Еще только внося деньги на депозит, мы уже потихоньку создавали дом свой мечты, закладывали его фундамент. Поэтому без преувеличения могу сказать, что ЖССБК на сегодняшний день — один из самых надежных, лояльных и доступных в плане кредитов банк в стране, — заключил Артур Ахметсафин.

Источник

Ипотека от Жилстройсбербанка: сколько нужно копить, чтобы купить квартиру?

Informburo.kz рассказывает, как приучить себя откладывать деньги на покупку жилья и что будет с накоплениями в форс-мажорных обстоятельствах.

Получить ипотеку в Жилстройсбербанке под низкие проценты мечтают многие, но для этого нужно накопить половину стоимости квартиры в течение не менее трёх лет. Тем, кто не хочет ждать, банк может выдать промежуточный заём.

Как его оформить? Что такое оценочный показатель и как он влияет на процентную ставку? Что делать, если у вкладчика плохая кредитная история? Informburo.kz отвечает на часто задаваемые вопросы по ипотеке ЖССБК.

№1. Как мне получить жилищный заём в Жилстройсбербанке?

Для начала нужно открыть депозит в Жилстройсбербанке. Для этого нужно только удостоверение личности.

Чтобы получить кредит, нужно отвечать определённым условиям:

• период накоплений должен быть не менее трёх лет;
• на депозите нужно накопить 50% от стоимости жилья;
• достичь минимального значения оценочного показателя.

Когда условия выполнены, банк выдаёт недостающие 50% в кредит по ставке от 3,5 до 5% годовых. Размер ставки зависит от оценочного показателя. Проценты по кредиту начисляются только на выданную сумму.

Максимальная сумма займа – до 100 млн тенге.

Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет.

№2. Ипотеку в ЖССБК выдают только на покупку новостройки?

Нет, в Жилстройсбербанке вы можете взять кредит как на любое первичное, так и на вторичное жильё. Последнее должно быть из кирпича или монолита и быть не старше 60 лет, панельные дома – не старше 50 лет.

Также вы можете копить на покупку земельного участка и строительства на нём дома. Или купить участок с уже построенным домом. При этом участок должен быть оформлен как личное подсобное хозяйство или ИЖС.

№3. Не хочу ждать три года, чтобы получить ипотеку. Что делать?

Если вы не хотите годами копить на ипотеку, то банк может предоставить промежуточный заём. Главное условие – иметь 50% от стоимости квартиры. Нужно открыть депозит на эту сумму, а взамен банк выдаёт кредит в размере 100% от стоимости квартиры по ставке от 7 до 8,5% годовых с дальнейшим её понижением.

Три года (минимальный срок накоплений согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях») банк начисляет на сумму депозита 2% вознаграждения и ежегодную премию государства в размере 20%. В течение этих трёх лет заёмщику придётся выплачивать проценты банку не на 50% стоимости квартиры, которой не хватало на покупку жилья, а на всю сумму, выданную банком.

По истечении накопительного периода вы можете перейти с промежуточного на жилищный заём по ставкам от 3,5 до 5%. Деньги с депозита идут в счёт погашения основного долга.

Максимальный срок, на который выдаётся заём, 25 лет. Жильё, на которое можно получить кредит, должно стоить не более 90 млн тенге.

№4. Как я могу получить ипотеку под самый низкий процент, и что такое оценочный показатель?

Оценочный показатель (ОП) – это индикатор финансовой дисциплины вкладчика. В приоритете всегда те вкладчики, у кого он выше. Чем выше оценочный показатель к концу срока накопления, тем ниже процентная ставка.

На его размер влияют ежемесячные взносы. Если вы не смогли его внести, то можно в следующем месяце его удвоить и не потерять ценные баллы ОП.

При минимальном ОП (16) и накоплениях за три года ставка по кредиту будет равна 5%. Если усердно копить в течение четырёх лет, то ОП достигнет 20 и ставка снизится до 4,8%.

Если вы накопили 50% раньше трёх лет, а ваш оценочный показатель достиг минимального значения 16, то вам не дадут заём по ставке 5%, из-за того что не выдержан необходимый срок накопления. Придётся либо ждать, либо брать промежуточный заём.

№5. Какую сумму мне нужно вносить на депозит каждый месяц?

Допустим, стоимость квартиры, которую вы хотите взять в ипотеку, составляет 10 млн тенге – это и есть договорная сумма депозита. Чтобы за три года накопить обязательные 50%, нужно ежемесячно вносить около 130 тысяч тенге. В этом случае оценочный показатель будет расти и через три года достигнет значения 16. Тогда вы сможете претендовать на недостающую сумму в 5 млн тенге по ставке 5% годовых.

Если вы вносите меньше, то копить придётся дольше. Но при этом вырастет оценочный показатель, а это уменьшение процентов по кредиту.

№6. Что делать, если у меня только 20% первоначального взноса?

Если у вас есть 20% от стоимости квартиры, то вам могут дать предварительный заём на покупку жилья. В этом случае вам придётся одновременно выплачивать проценты по кредиту и накапливать первоначальный взнос до 50%, чтобы перейти на жилищный заём. Получить предварительный заём можно только на жильё по программе «Нұрлы жер» и программе банка «Свой дом».

Условия кредита по государственной программе «Нұрлы жер»:

• ставка по кредиту – от 5% годовых;
• максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
• срок кредитования – до 8 лет.

Информацию обо всех строящихся объектах по «Нұрлы жер» по линии ЖССБК можно узнать на сайте.

Условия кредита по программе ЖССБК «Свой дом»:

• ставка по кредиту – 7% годовых (с последующим понижением до 5%);
• максимальная стоимость жилья – 45 млн тенге;
• срок кредитования – до 8 лет;
• возможность купить квартиру на этапе строительства.

№7. Что делать, если у меня плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, то ипотеку в ЖССБК можно получить только в том случае, если задолженность по кредитам в других банках не больше 100 тысяч тенге и просрочка не превышает 90 дней. В этом случае для получения займа в ЖССБК нужно погасить задолженность.

Если долг больше 100 тысяч и просрочка превышает 90 дней, то только по истечении трёх месяцев после погашения задолженности вы сможете рассчитывать на кредит в ЖССБК.

Можно и рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Но для этого нужно накопить 50% от суммы остатка долга в другом банке.

№8. Какие вознаграждения я получу и кому достанутся накопления, если закрою депозит?

Пока вы копите, на сумму депозита ежегодно начисляются 2% в виде вознаграждения банка и 20% – премия от государства. Премия начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (1 МРП в 2019 году = 2 525 тенге). Даже если вы накопили за год сумму больше 200 МРП, то получите премию только на этот показатель.

Если вы решили закрыть депозит, которому менее трёх лет, то вам вернут накопленную сумму, но без начисленной за это время премии. Двухпроцентное вознаграждение банка останется за вами.

Если вы закрываете депозит в течение месяца после его открытия, то с вас удержат комиссию в размере 1% от суммы. Если же срок действия депозита более 30 дней, то взимается только 5 тысяч тенге.

№9. Хочу продать свой счёт в ЖССБК. Что для этого нужно сделать?

Вы можете продать (переуступить права) или купить депозит. Банк разрешает продавать депозиты со сроком накопления не менее одного года и только один раз.

Это выгодно тем, кто решил досрочно снять накопления. Обычно у продавцов высокие значения ОП и большой срок депозита. Для покупателей депозитов выгода заключается в том, что не придётся ждать и годами копить, а сразу получить жилищный заём по ставке 5% годовых. Только участники государственных программ не могут участвовать в онлайн-продажах.

Для продажи счёта вам нужно опубликовать объявление в интернет-банкинге «ЖССБ 24» с указанием первоначальной цены. Она не должна превышать 20% от суммы накоплений. Шаг увеличения цены составляет 20 тысяч тенге. Максимальная сумма, которую может предложить покупатель, – 100% от суммы накоплений. Система выбирает из кандидатов тех, кто предложил наибольшую цену. Остальным возвращают их гарантийные взносы.

№10. Можно ли копить не одному, а с другими членами семьи?

Для максимальной доходности можно открыть депозит не только на супругов, но и на всех членов семьи и близких родственников. Тогда премия государства будет начисляться не на один депозит, а на несколько – соответственно, накопить на жильё получится быстрее и дешевле. Такой способ называется «Семейный пакет».

Когда вы накопите 50%, депозиты с начисленной на них госпремией можно объединить и получить жилищный заём по низкой ставке вознаграждения.

Можно открыть депозиты на несовершеннолетних детей. Их также можно объединить со взрослым депозитом, но это непростая процедура. Придётся брать разрешение от органов опеки на снятие и объединение депозитов.

№11. Кому достанутся накопления, если вкладчик впал в кому или попал в тюрьму? А также имеют ли право забрать депозит за долги?

Если вкладчик умер, то спустя 6 месяцев его накопления делятся между родственниками, согласно правилам наследования.

Если вкладчик впал в кому, попал в тюрьму или с ним случились другие непредвиденные обстоятельства, то депозит остаётся действующим. У нотариуса можно оформить переуступку прав на ближайшего родственника, друга, коллегу и продолжать накапливать деньги.

Если вы задолжали другим банкам, то кредитор имеет право без вашего согласия истребовать задолженность со сберегательного счёта.

При этом ЖССБК, согласно Гражданскому кодексу и Закону «О платежах и платёжных системах», должен исполнить это требование.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем
Telegram-канале и на странице в Facebook

Источник